نصائح لتحسين نقاط SCHUFA
عند التفكير في SCHUFA ، يميل الكثير من الناس إلى الخفقان والتعرق والآثار الجانبية الأخرى لعدم الراحة.
لكن هذا لا يجب أن يكون ، لأن SCHUFA يمكن أن تفقد رعبها ولم تعد مضطرة لإخافتك. في هذا الدليل ، نقدم 8 نصائح لتحسين أهليتك الائتمانية ونوضح لك كيفية جعل درجة SCHUFA "في الشكل".
يعتمد أساس التصنيف الائتماني الإيجابي على الفحص المستمر لجميع البيانات المخزنة عنك في "Schutzgemeinschaft zur Kreditsicherung". لأنه ليس من غير المألوف أن تكون البيانات غير الصحيحة عنك في السجل وتقلل من أهليتك الائتمانية. من خلال الشيك ، تظل قادرا على التصرف ويمكنك الاتصال ب SCHUFA وطلب تصحيح المعلومات غير الصحيحة عن نفسك وأدائك المالي.
8 تدابير مهمة لتحسين الجدارة الائتمانية
لا يتطلب الأمر سوى أخطاء صغيرة وإجراءات غير موثوقة لتدمير التصنيف الائتماني والتأثير بشكل دائم على درجة SCHUFA. من ناحية أخرى ، تشكل استعادة الجدارة الائتمانية تحديا أكبر. من خلال الإجراءات المدروسة ، وفحص البيانات المخزنة عنك وتجنب "شعوذة" غير ضرورية مع بطاقات الائتمان وطلبات الائتمان ، يمكنك جعل درجاتك إيجابية من البداية وحماية نفسك من آثار SCHUFA السلبية.
في هذه النصائح ، سنوضح لك ما يهم حقا وما يجب عليك فعله بدونه فيما يتعلق بقيم الدرجات في SCHUFA. حتى مع الإجراءات الصغيرة والنهج المدروس ، يمكنك تجنب الميول السلبية في SCHUFA والتأكد من أنك ستزيد من التصنيف الائتماني المخدوش مرة أخرى.
اقرأ هذه النصائح بعناية واتبع التوصيات.
1. تحقق من بيانات SCHUFA الخاصة بك بانتظام!
وفقا للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) ، يحق لك بانتظام الحصول على معلومات SCHUFA مجانية. هذا إفصاح ذاتي يجب أن تقدمه لك SCHUFA مجانا. يحتوي الكشف الذاتي على جميع الملاحظات في السجل ، بحيث يمكنك التحقق من تحديثها وأخطاءها.
إذا صادفت إدخالات قديمة ولم تتم إزالتها أثناء البحث ، فيرجى الاتصال ب SCHUFA كتابيا أو عبر الهاتف. حدد موعدا نهائيا للإزالة واحتفظ بالحق في التحكم في الانتهاء. إذا قررت الاعتراض بالبريد ، فلن تقوم بالحفظ في الطرف الخطأ. أرسل اعتراضك عن طريق البريد المسجل وبهذه الطريقة مع التأكد من أنه لن يكون هناك نقاش حول وصول مكتب البريد.
إذا كنت تبحث عن الكشف الذاتي المجاني ، فستواجه مشكلة شفافية على صفحات SCHUFA. على الرغم من أن القانون الفيدرالي لحماية البيانات قد نظم الكشف الذاتي المجاني ، إلا أنه ليس من السهل العثور على الرابط.
قبل أن تواجه هذا الاحتمال ، ستجد جميع نماذج الاسترجاع الأخرى مع توفير مدفوع. خذ بعض الوقت للبحث وستجد ما تبحث عنه. حتى إذا كنت لا تتقدم حاليا بطلب للحصول على قرض أو يتعين عليك إثبات أهليتك الائتمانية ، فأنت لا تتنازل عن الإمكانية السنوية للتحقق من البيانات. من المعروف أن الأخطاء غالبا ما تحدث في SCHUFA ، خاصة في حذف الالتزامات المكتملة.
ملاحظة: على الرغم من أن SCHUFA هي أكبر وأهم وكالة ائتمان ، إلا أنها ليست الدليل الوحيد الذي يتم فيه تخزين البيانات ذات الصلة ماليا عن شخصك. يجب عليك أيضا طلب معلومات مجانية سنوية من Arvato و Creditreform و Delta-vista والتحقق من أي إدخالات عن نفسك. في حالة الاستفسارات الائتمانية أو عند استئجار شقة ، سيطلب منك عادة فقط الموافقة على فحص الائتمان مع SCHUFA. ومع ذلك ، لا يمكنك الاعتماد على حقيقة أن
شريكك التعاقدي المحتمل في الواقع يسأل SCHUFA فقط ولا يستفسر عنك من وكالات الائتمان الأخرى.
جدولة مراجعة SCHUFA ووكالات الائتمان الأخرى مرة واحدة على الأقل في السنة وتحديد موعد في هذا الصدد. من خلال الإشارة في التقويم أو تذكير عبر هاتفك المحمول ، لا يمكنك نسيان الاسترجاع وتكون في الجانب الآمن في حالة طلب القرض وفي معرفة ما يحتفظ به SCHUFA منك وما إذا كانت المطالبات مبررة.
2. استبعاد الديون غير الضرورية!
في كل مكان تحصل على عروض للتمويل بنسبة صفر في المائة والشراء بالتقسيط. ضع في اعتبارك أن هذه هي عمليات الشراء التي يتم الإبلاغ عنها إلى SCHUFA بسبب طريقة الدفع. لا يهم ما إذا كنت تدفع بشكل موثوق وتلتزم بالاتفاقيات التعاقدية للبائع. لأنه من المعروف أن تكرار استخدام مثل هذه العروض له تأثير كبير على درجاتك وبالتالي على أهليتك الائتمانية. إذا كان بإمكانك دفع ثمن الهاتف الذكي أو التلفزيون نقدا ، فيجب عليك عموما استبعاد التمويل والامتناع عن الدفع بالتقسيط.
على الرغم من إغراء العروض: فهي لا تمر بأهليتك الائتمانية دون أن يترك أثرا. يجب أن تميل فقط إلى إجراء استثناءات عندما يتعلق الأمر ، على سبيل المثال ، بشراء سيارة جديدة أو عملية شراء مهمة أخرى لا يمكن تحملها من الميزانية الحالية. في جميع الحالات الأخرى ، يكون الصبر هو أفضل رفيق يجب أن يكون معك في طريقك لاتخاذ قرار الشراء. تعد مدفوعات الأقساط وتمويل المشتريات الصغيرة من بين الأسباب الأكثر شيوعا التي تؤدي إلى الرفض في طلب قرض لاحق.
حتى في البحث عن شقة مستأجرة ، يمكن أن يؤدي الكشف الذاتي بدرجة SCHUFA السلبية إلى وضع عقبات في طريقك ويؤدي إلى منح مقدم طلب آخر العقد. هذا أمر مزعج بشكل خاص إذا لم يكن لديك دين ودفعت دائما التزاماتك في الوقت المحدد.
إذا كانت قيمة درجاتك لا تزال سلبية ، فقد تكون هذه مشكلة بسبب مدفوعات الأقساط المتكررة أو المشتريات بتمويل صفر بالمائة.
لا تشتري بلا تفكير وفقط بدافع الرغبة في الحيازة. تعتمد معظم الديون على مشتريات ليست ضرورية في الواقع.
إذا قمت بإجراء عمليات شراء غير عادية على أقساط أو قمت بتمويلها بقرض بدون فائدة ، فإن الطريق إلى درجة ائتمان خاصة سلبية أمر لا مفر منه. نظرا لأن الأمر يتعلق أيضا بتكرار تمويل أهليتك الائتمانية في التقييم من قبل مكتب الائتمان ، يجب أن تقرر وتزن بعناية فائقة. فيما يتعلق بقيم درجاتك ، من المفيد تأجيل بعض المشتريات إلى وقت لاحق ودفع مبلغ الشراء من خلال احتياطيات شهرية بالمبلغ الإجمالي وبدون تمويل.
سترى مدى سهولة تحسين تصنيفك الائتماني وأنك لست مضطرا للعيش مع قيود حتى بدون عمليات الشراء بالتقسيط.
3. موثوقية الدفع تؤتي ثمارها - دفع الفواتير دون تأخير!
إنها عادة غير سارة وغير ضرورية في الواقع. بدلا من دفع فاتورة فور وصولها ، تبقى وتنسى في النهاية. إما أن تقوم بإجراء تحويلات على الفور أو تدوين ملاحظة في التقويم عند استحقاق الفاتورة. يرجى ملاحظة أن تاريخ الاستحقاق ليس تاريخ الإرسال من قبل البنك الذي تتعامل معه ، ولكن تاريخ استلام الأموال من قبل المفوتر.
ترفع موثوقية الدفع الخاصة بهم درجة SCHUFA وتستبعد القيم السلبية والقيود المرتبطة بها. إذا كنت تشك في فاتورة أو وجدت محتواها غير صحيح جزئيا أو كليا ، فلا تنتظر طويلا لإخطار المفوتر. لأنه لا يتم الإبلاغ عن فاتورة المراجعة التي تم انتقادها وإثارة للجدل وتذكيرها إلى SCHUFA.
في هذه الحالة ، لن يتم تقييدك ، حتى إذا لم تستوف الموعد النهائي للدفع وانتظر نتيجة التحقق من الفاتورة. إذا قام مصدر الفاتورة بتقديم تقرير إلى SCHUFA ، فيمكنك الاعتراض على ذلك على أساس الوضع القانوني الصحيح والإشارة إلى القيمة المتنازع عليها في الفاتورة.
حتى يوم التأخر في السداد يمكن أن يكون سقوطك إذا كان شريكك التعاقدي يأخذ الأمر بعناية فائقة مع إخطار SCHUFA. خاصة مع المفوترين الكبار ، يكون الإخطار بالتأخر في السداد تلقائيا ، بحيث يتم إبلاغ SCHUFA بالفعل بعد 24 ساعة من تاريخ الاستحقاق دون استلام الأموال ويلاحظ المطالبة المعلقة في مستنداتك. إذا قمت بكتابة تواريخ الدفع أو دفع الفواتير الواردة دون تأخير ، فإنك تحمي نفسك من هذا الخطأ ، مما يؤدي إلى خفض تصنيفك الائتماني دون أي حقد.
تعتمد معظم الفواتير المتأخرة أو غير المدفوعة على النسيان ، والذي يحدث غالبا مع المواعيد النهائية للدفع في المستقبل البعيد.
إذا قدم المفوتر تقريرا إلى SCHUFA على الرغم من أنك دفعت الفاتورة بشكل واضح في الوقت المحدد ، فيمكنك الاعتراض على الإدخال.
للقيام بذلك ، لا تتصل فقط ب SCHUFA ، ولكن لديك أيضا فاتورة تؤكد استلام الأموال. تم حذف الإدخال ومع درجة SCHUFA الخاصة بك يبدو أفضل بكثير.
4. يجب أن تحد من العلاقات التجارية مع البنوك إلى الحد الأدنى.
فيما يتعلق بهذه الحقيقة ، يجب أن تعلم أن SCHUFA يعمل مع الإحصائيات ويحسب أيضا قيمة النتيجة بناء على الاحتمالات. على الرغم من أن العديد من بطاقات الائتمان في المحفظة قد تبدو مذيبة ، فإن أي علاقة عمل غير ضرورية مع بنك أو مؤسسة مالية أخرى لها تأثير ضار على درجة SCHUFA الخاصة بك.
والحقيقة هي أن الأشخاص الذين لديهم عدد قليل من الحسابات الجارية وبطاقات الائتمان لديهم تصنيف ائتماني أفضل من الأشخاص الذين يتعاملون مع العديد من البنوك. تؤثر مدة العلاقات المصرفية أيضا على درجة SCHUFA. العلاقات التجارية طويلة الأجل هي علامة على الاستمرارية والموثوقية. إذا قمت بتغيير الحساب الجاري كثيرا أو استخدمت عدة حسابات في نفس الوقت ، فإن هذا الظرف يعتبر حقيقة غير مستقرة تؤثر سلبا على الجدارة الائتمانية.
العلاقات المصرفية الخالية من المتاعب وطويلة الأجل تجلب المزايا. لا يعد التبديل المتكرر للحساب والحسابات الجارية المتوازية المتعددة وبطاقات الائتمان المتعددة أساسا جيدا لقيمة درجاتك. ماذا يمكنك أن تفعل؟ لديك دائما الفرصة للتحقق من حساباتك وبطاقات الائتمان الخاصة بك وفصل نفسك عن الاتصالات التجارية التي لا تحتاجها بالفعل.
ملاحظة: لا تجلب حسابات الأموال تحت الطلب أو حسابات الودائع محددة الأجل خلفية سلبية في SCHUFA. أيضا ، يمكنك بسهولة استخدام حساب تجاري وحساب جاري خاص دون أي آثار سلبية. من ناحية أخرى ، تميل الحسابات الجارية في مختلف البنوك وبطاقات الائتمان التي تتجاوز Visa و Mastercard إلى تقييد الجدارة الائتمانية . إن إنهاء الحسابات غير الضرورية أمر جدير بالاهتمام ويساهم في تحسين الجدارة الائتمانية. بالنسبة للأفراد ، الحساب الجاري كاف. أي حساب في بنك آخر يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك ويؤثر على طلبات القروض اللاحقة. في معظم الحالات ، ليست هناك حاجة إلى الحسابات الإضافية على الإطلاق ، حيث لم يتم إنهاؤها ، على سبيل المثال ، بعد الانتقال وفتح حساب جديد في مكان الإقامة الجديد.
ملاحظة: لا يؤثر الحساب الجاري الجديد عند تغيير مكان الإقامة على درجة SCHUFA الخاصة بك.
إذا انتقلت إلى ولاية أو مدينة أخرى ، فإن الرغبة في الحصول على حساب لدى بنك محلي مشروعة تماما وليست سلبية. يمكنك تجنب مشاكل الجدارة الائتمانية إذا قمت بدمج فتح الحساب مع مجموعة وإغلاق الحساب السابق من قبل البنك الجديد الخاص بك. أنت تتبع نفس المبدأ لبطاقات الائتمان.
5. الاهتمام بالاستفسارات الائتمانية
لقد خلق عصر الرقمنة إمكانيات جديدة تماما.
حتى تتمكن من طلب قرض عبر الإنترنت والحصول على عروض مختلفة من البنك دون مقدمة شخصية. ولكن هذا هو بالضبط ما تستند إليه المشكلة ، والتي تميل إلى التأثير سلبا على درجة SCHUFA الخاصة بك. فكيف يمكنك المضي قدما إذا كنت ، على سبيل المثال ، تبحث عن تمويل عقاري وترغب في تلقي عروض مختلفة لصالح مقارنة أسعار الفائدة؟
من المهم ألا تقدم طلب قرض مستهدف. بدلا من ذلك ، اسأل عن الشروط ، لأن هذا طلب محايد لمكتب الائتمان. يرجى أيضا ملاحظة ملاحظة مقدمي الخدمات المالية الذين تعهد إليهم بطلب شرط. هنا ينصح بعدم ملء أو توقيع الكشف الذاتي للوكيل. تقوم بإرسال البيانات المطلوبة عن طريق البريد الإلكتروني أو في مستند Word ، والذي تقدمه بعنوان "طلب شروط الائتمان".
من أجل تحديد خياراتك وتقديم عرض مناسب لك ، يرسل البنك المفوض أو الوسيط المالي الذي تختاره فقط طلبا محايدا لمكتب الائتمان ، والذي لا يتم تخزينه في بياناتك. من ناحية أخرى ، إذا كنت تستخدم طلب قرض كلاسيكي ، تدوينه في مكتب الائتمان الخاص وسيقف في طريقك على أبعد تقدير عندما تقرر الحصول على قرض ويتعين عليك إثبات تصنيف ائتماني إيجابي للموافقة عليه. يمكنك أن تنقذ نفسك من هذه المشكلة من خلال المضي قدما بأقصى قدر من العناية في الاستفسارات وطلب الشروط فقط ، وليس العرض الكلاسيكي. في النهاية ، يمكنك الحصول على جميع المعلومات ذات الصلة بقرارك من الشروط.
إذا اخترت عرضا شرطا ، فيمكنك إبلاغ الشريك التعاقدي المحتمل بقرارك وسيبدأ جميع التدابير الأخرى. لم تتضرر درجة SCHUFA الخاصة بك ، لذلك لا داعي للقلق بشأن التصنيف الائتماني.
6. خطوط الائتمان العالية هي علامة على جديتك
لا يجب أن يعني حد الائتمان في حسابك الجاري وجود قيود في مكتب الائتمان.
هنا العكس هو الصحيح ، حتى لو بدا غير عادي للوهلة الأولى. إذا تم منحك حد ائتمان مرتفع من قبل بنك منزلك ، فهذا يعني أن البنك يثق بك ويقيم ملاءتك المالية بشكل جيد للغاية. وهذا بدوره معيار جيد ل SCHUFA ، والذي يحدد أيضا درجاتك أعلى. يتم إيداع معظم السحب على المكشوف في الائتمان الخاص ، لذلك يمكنك افتراض أنه سيتم تضمينها في قيمة درجاتك.
من أجل تحسين تصنيفك الائتماني ، يمكنك طلب حد ائتمان أعلى في محادثة مع بنك المنزل.
هذا لا يعني أنه يجب عليك تحقيق أقصى استفادة منه. لأن أيضا تقييم إيجابي هي السحب على المكشوف ، والتي لا تستخدم على الإطلاق. في هذه النقطة ، "أكثر" هو خيار أفضل من أقل. بصفتك عميلا قديما لبنك منزلك ، ستتلقى عادة هذا الخيار ، بشرط أن يتطابق طلبك مع دخلك أو أي ضمانات مودعة أيضا لدى البنك ، مثل حساب التوفير.
7. تجنب ميزات الدفع بالتقسيط لفواتير بطاقات الائتمان.
تقدم معظم البنوك لعملائها فاتورة بطاقة الائتمان على أقساط.
هذا يعني أن مشتريات بطاقة الائتمان الخاصة بك لا يتم خصمها بمبلغ واحد ، ولكن بمبالغ جزئية.
تزيد الدفعات الجزئية من مخاطر التخلف عن سداد الائتمان ، حتى لو تم تحصيل المبالغ من حسابك الجاري دون تعقيدات. المدفوعات الجزئية لها أيضا تأثير سلبي على قيم الاحتمال التي يتم إرسالها بانتظام إلى SCHUFA. لأن أي شكل من أشكال الدفع بالتقسيط ، بما في ذلك الدفع الجزئي لفواتير بطاقات الائتمان ، يزيد من مخاطر التخلف عن سداد الائتمان الشخصي. تنشأ مشكلة وظيفة الدفع الجزئي لبطاقات الائتمان عند التقدم بطلب للحصول على تمويل. يؤثر الدفع الجزئي على شروط الفائدة على القروض الإضافية ويؤدي إلى حقيقة أنه يتعين عليك قبول سعر فائدة أقل ملاءمة.
بشكل عام ، يجب عليك الامتناع عن مثل هذا العرض ، حيث تنخفض درجة SCHUFA الخاصة بك فقط من خلال وظيفة الدفع بالتقسيط على بطاقة الائتمان ، حتى لو لم تطالب بها على الإطلاق وتسدد التزاماتك مرة واحدة شهريا عن طريق الخصم المباشر في المبلغ الإجمالي.
8. استخدم بطاقة الائتمان ك "احتياطي" واطلب من البنك الذي تتعامل معه أعلى حد ائتماني ممكن.
بالتأكيد ، الدفع عن طريق بطاقة الائتمان سهل وفي كثير من الحالات حل جيد. على سبيل المثال ، إذا قمت بحجز الفنادق والسفر عبر الإنترنت ، فغالبا ما لا يتوفر لديك خيار آخر. في هذه الحالات ، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان دون تكبد عيب في درجة SCHUFA. من ناحية أخرى ، يجب تجنب عمليات الشراء المحلية ببطاقات الائتمان ، والتي يمكنك أيضا دفع ثمنها نقدا أو باستخدام بطاقة giro الخاصة بك ، على سبيل المثال.
حد الائتمان المرتفع له تأثير إيجابي على درجاتك في SCHUFA ، ومثل حد الائتمان المرتفع ، هو مؤشر على أن البنك يثق بك ويصنفك بتصنيف ائتماني مرتفع في التسجيل الداخلي. يمكن أن يكون طلب الحصول على بطاقة ائتمان مصحوبا بطلب للحصول على أعلى حد ائتماني ممكن. لا يتعين عليك استنفاد هذا ولا تتلقى أي عيوب إذا أخرجت بدلا من الحد المقدر أصلا ب 5000 يورو ، على سبيل المثال حد ائتمان 10000 يورو.
الرسوم السنوية لبطاقتك الائتمانية مستحقة بغض النظر عن مبلغ القرض ولن يتم تغييرها في مبلغها. بالنسبة للائتمان الخاص ، يظهر حد الائتمان المرتفع ، خاصة إذا لم تستنفده ولديك فقط كاحتياطي ، مستوى عال من الجدارة بالثقة التي يجلبها لك بنك المنزل.
