درجة SCHUFA سيئة - كيف يمكنني تحسين تصنيفي الائتماني؟

ستحصل على دخول سلبي في SCHUFA أسرع مما تعتقد.

حتى إذا كنت قد دفعت فواتيرك دائما في الوقت المحدد ، وسددت أقساطا بضمير حي ولم تتجاوز حد الائتمان الخاص بك أبدا ، فقد يحدث أن تعاني درجة ائتمان SCHUFA المزعومة من دخول سلبي.

في الواقع ، وفقا لدراسات مختلفة ، فإن كل معلومات SCHUFA الثالثة غير صحيحة.

نظرا لأن أي شركة أو بنك أو مالك لا يكاد يرغب في الحصول على شريك تعاقدي يمكنه فقط إظهار جدارة ائتمانية منخفضة ، فإن معلومات مكتب الائتمان السيئة يمكن أن يكون لها عواقب بعيدة المدى على حياتك الخاصة والتجارية.


لهذا السبب ، سنلقي اليوم نظرة فاحصة على كيفية ظهور درجة SCHUFA ، وما هي عواقب النتيجة السلبية عليك وما هي التدابير التي يمكنك اتخاذها لتحسين
أهليتك الائتمانية.

 

ما هو شفى؟

في الواقع ، يفترض الكثير من الناس أن SCHUFA هي سلطة حكومية أو منظمة مشتركة للبنوك الألمانية.

ومع ذلك ، فإن SCHUFA هي شركة ألمانية خاصة عادية تجمع وتخزن بيانات الجدارة الائتمانية حول الشركات الألمانية والأفراد.

تتضمن بيانات الجدارة الائتمانية هذه جميع المعلومات التي تعطي مؤشرات على سلوك الدفع والجدارة الائتمانية الخاصة بك ، على سبيل المثال ، ما إذا كان قد تم دفع الفواتير والأقساط في الوقت المحدد أو ما إذا كانت هناك علاقات ائتمانية.

نظرا لعمليات التقييم غير الشفافة وتخزين البيانات الضخم ومئات الآلاف من الإدخالات الخاطئة ، فقد تعرضت SCHUFA لانتقادات من قبل خبراء حماية البيانات والمدافعين عن المستهلكين لسنوات. 

حتى أن البعض يدعو إلى فرض حظر على جمعية الحماية لحماية الائتمان العامة ، كما يطلق على SCHUFA بالفعل.

ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، لا يبدو أن SCHUFA ستختفي من الحياة التجارية في المستقبل القريب.

على العكس من ذلك: تتزايد أهمية مكتب الائتمان والثقة في وكالة الائتمان من جانب الشركات والمؤسسات الائتمانية منذ سنوات.

في السنوات ال 9 الماضية ، على سبيل المثال ، تضاعف عدد الاستفسارات من البنوك ثلاث مرات.

يوضح هذا الرسم البياني عدد الطلبات المقدمة من البنوك للحصول على معلومات مكتب الائتمان في سياق تحديد شروط الائتمان بين عامي 2011 و 2018.

في عام 2018 ، قدمت البنوك ما مجموعه حوالي 35 مليون استفسار إلى SCHUFA.

نتيجة لذلك ، يتعين عليك حتما التعامل مع التصنيف الائتماني الخاص بك - حتى لو كنت لا توافق على الممارسات التجارية ل SCHUFA.

إذا كنت على دراية جيدة وتعرف كيف يتم حساب درجة SCHUFA ، فيمكنك أيضا اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك .

ما هي درجة SCHUFA؟

درجة SCHUFA هي قيمة مئوية يمكن استخدامها لتصنيف الجدارة الائتمانية للأفراد والشركات. 

تشير هذه القيمة إلى مدى احتمالية وفاء العميل بالتزامات الدفع الخاصة به وتشكل جوهر التصنيف الائتماني من قبل SCHUFA.

بناء على النتيجة ، يمكن للشركاء التعاقديين أن يروا بسرعة مدى ارتفاع أو انخفاض مخاطر التخلف عن السداد للعميل أو المستأجر.

ينتقل مقياس القيمة من 1 إلى 100 ، وكلما ارتفعت القيمة ، كانت الجدارة الائتمانية أفضل وانخفضت مخاطر التخلف عن السداد.

لا يمكن أبدا الوصول إلى 100 ، حيث لا يمكن أبدا استبعاد وجود خطر متبقي معين لا يمكن التنبؤ به - على سبيل المثال ، بسبب الموت المفاجئ للدافع.

تقدم القائمة التالية نظرة عامة جيدة على كيفية تفسير قيم النسبة المئوية الفردية:

97.5٪ - 99.9٪ - خطر منخفض جدا للتخلف عن السداد

95.0٪ - 97.5٪ - مخاطر منخفضة إلى قابلة للإدارة من التخلف عن السداد

90.0٪ - 95.0٪ - مرضية لزيادة خطر التخلف عن السداد

80.0٪ - 90.0٪ - زيادة كبيرة في مخاطر التخلف عن السداد

50.0٪ - 80.0٪ - مخاطر عالية جدا للتخلف عن السداد

أقل من 50.0٪ - مخاطر التخلف عن السداد الحرجة للغاية

بالفعل من درجة أقل من 95٪ ، يجب أن تسأل نفسك مباشرة: "كيف يمكنني تحسين تصنيفي الائتماني؟"

كيف تأتي درجة SCHUFA؟

الأخبار السيئة أولا: كيف يتم حساب النتيجة بالضبط ، والتي تستخدمها SCHUFA لتصنيف أهليتك الائتمانية ، سرية.

تبرر SCHUFA افتقارها إلى الشفافية بحقيقة أن إجراء التسجيل يمثل جوهر نموذج أعمالها وأنه يجب حمايته بالسرية.

في الواقع ، قضت محكمة العدل الفيدرالية في عام 2014 بأن SCHUFA لا يتعين عليها الكشف عن طريقة حساب النتيجة.

ومع ذلك ، فهي ملزمة بمنح جميع المواطنين وصولا منتظما إلى بيانات SCHUFA المخزنة.


لذلك يمكنك
طلب الإفصاح الذاتي الشخصي الخاص بك عن SCHUFA على فترات زمنية معقولة (أيضا عبر الإنترنت) ، والتحقق من أهليتك الائتمانية وإزالة أي إدخالات خاطئة.

هذا ، على سبيل المثال ، أحد التدابير المختلفة التي يمكن أن تحسن الجدارة الائتمانية.

ولكن العودة إلى حساب درجة SCHUFA.

على الرغم من أن الطريقة الدقيقة لحساب درجة الائتمان ليست عامة ، إلا أنه لا يزال معروفا البيانات التي تخزنها SCHUFA وتستخدم كأساس لحساب درجة الائتمان:

البيانات الشخصية

بالطبع ، لا يتم تحديد درجاتك بشكل تعسفي بناء على اسمك الأخير أو تاريخ ميلادك.

ومع ذلك ، فإن البيانات الشخصية مثل اسمك الأول والأخير ومكان وتاريخ ميلادك وعنوانك (عناوينك) وجنسك تشكل أيضا أساسا مهما لدرجاتك.

أخيرا ، يجب أن تكون جميع البيانات المخزنة قادرة على تعيينها بشكل لا لبس فيه لشخص واحد.

نظرا لأن العديد من الأشخاص لديهم نفس الاسم ، يتم استخدام المعلومات الشخصية الأخرى أيضا لغرض تحديد الهوية.

مثال: إذا كان مايكل موسترمان من ميونيخ يعيش في رفاهية ، ولا يتم دفع الفواتير ويتم فتح إجراء تحصيل واحد تلو الآخر ضده ، فلا ينبغي أن يضطر مايكل موسترمان من برلين إلى الإجابة عليه لمجرد أنهما يحملان نفس الاسم.

معلومات البنك والائتمان والحساب

أحد أهم مصادر البيانات ل SCHUFA هو معلومات البنك والحساب الخاصة بك.

على الرغم من أن SCHUFA ليس لديها نظرة ثاقبة على معاملات حسابك ، أي الودائع والسحوبات ، إلا أنها تجمع معلومات حول عدد الحسابات التي لديك ، وعدد العلاقات الائتمانية الموجودة وعدد بطاقات الائتمان التي لديك.

في كل مرة تفتح فيها حسابا مصرفيا (مثل حساب جاري) أو تتقدم بطلب للحصول على قرض ، يقوم البنك بإعادة توجيه هذه المعلومات إلى SCHUFA.

من المفترض أن فتح عدد كبير جدا من الحسابات المصرفية واستخدام العديد من بطاقات الائتمان له تأثير سلبي على تصنيف SCHUFA.

بالإضافة إلى ذلك ، تعاني درجة SCHUFA الخاصة بك إذا تم إنهاء حساب مصرفي أو قرض أو بطاقة ائتمان خاصة بك ، لأن البنوك تنقل هذه البيانات أيضا إلى SCHUFA ، والتي يتم تخزينها بعد ذلك هناك.

إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فلا ينبغي أن يكون لديك الكثير من الحسابات المصرفية - ولكن المزيد عن ذلك لاحقا.

العلاقات التعاقدية والضمانات

بالإضافة إلى المعلومات المصرفية ، تقوم SCHUFA أيضا بتخزين علاقات تعاقدية أخرى طويلة الأجل معك.

وهذا يشمل ، على سبيل المثال ، عقود التأجير أو الهاتف المحمول أو الإنترنت بالإضافة إلى اتفاقيات التقسيط الأخرى.


يتم ملاحظة مدة العلاقة التعاقدية ، وما إذا كانت المدفوعات قد تم استلامها على النحو المتفق عليه ومعلومات حول أي خرق للعقد.

بالإضافة إلى ذلك ، يقدم مكتب الائتمان الخاص بك معلومات حول ما إذا كنت قد حصلت على ضمانات ، على سبيل المثال للحصول على قرض صديق.

ميزات سلبية أخرى

إذا كنت (شاركت) في إجراء تحصيل ، أو تقدمت بطلب للإفلاس الشخصي أو تم إدخالك في سجل المدينين ، فهذا مذكور أيضا في معلومات SCHUFA الخاصة بك.

تختلف مدة تخزين هذه المعلومات.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول هذا الموضوع ، يرجى قراءة مقالتنا "دخول SCHUFA: كم من الوقت يبقى؟" .

هناك ندخل في التفاصيل حول فترات حذف SCHUFA.

ميزات إيجابية

إذا كنت تفكر في مقدار البيانات التي تجمعها SCHUFA ، يمكنك الحصول بسرعة على شعور سيء.

ومع ذلك ، يجب أن تعلم أن SCHUFA تلاحظ أيضا ما إذا كنت تسدد مدفوعاتك بضمير حي.

توجد إدخالات إيجابية وكذلك سلبية. 

في الواقع ، وفقا ل SCHUFA - أكثر من 90 ٪ من الأشخاص المودعين لديهم معلومات إيجابية فقط.

لذلك إذا كنت تفي بالتزامات الدفع الخاصة بك بضمير حي ، فلا ينبغي أن يكون لديك درجة SCHUFA سيئة.

ومع ذلك ، من المهم أن تطلب بانتظام وتحقق من الكشف الذاتي عن SCHUFA الخاص بك حتى تتمكن من مواجهة الإدخالات السلبية أو الخاطئة بسرعة.

درجة SCHUFA السلبية - ما هي العواقب؟

إذا لم تكن مضطرا للتعامل مع معلومات SCHUFA الخاصة بك ، فإن العديد من الأشخاص لا يهتمون بمعلومات SCHUFA الخاصة بهم ودرجة الائتمان الخاصة بهم.

ومع ذلك ، هذا خطأ كبير ، لأن ظروف المعيشة الخاصة بك يمكن أن تتغير في أي وقت. 

إذا كنت بحاجة فجأة إلى قرض ، أو تعتمد بشكل غير متوقع على خيار التمويل أو تضطر بشكل مفاجئ للبحث عن شقة جديدة ، فلن تحصل على درجة ائتمانية خاصة سيئة.

لهذا السبب يجب عليك اتخاذ خطوات مبكرة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

كل هذه الأشياء أصبحت أكثر صعوبة أو حتى مستحيلة بسبب درجة SCHUFA السيئة:

البحث عن منزل

على الرغم من عدم وجود مقدم طلب شقة ملزم قانونا بتقديم معلومات مكتب الائتمان إلى المالك ، إلا أنه من المتوقع إثبات الجدارة الائتمانية في معظم الحالات.

سواء امتثلت بعد ذلك لهذا ، فإن المالك عادة لا يهتم: عادة ما يكون هناك ما يكفي من المنافسين الآخرين الذين هم أكثر من راغبين في القيام بذلك.

النتيجة: خاصة في المدن الكبيرة ، من المحتمل جدا أن يتم استبعادك من عملية التقديم إذا كنت لا تستطيع أو لا تريد تقديم أي معلومات.


من المحتمل أن يختار المالك بعد ذلك مرشحا آخر يمكنه إثبات جدارته الائتمانية.

تمويل

سواء كان الإقراض العقاري أو تمويل السيارات أو تمويل المشاريع والمشتريات الأخرى: مع درجة SCHUFA السيئة ، عادة ما تحصل إما على عروض تمويل على الإطلاق أو إذا كان الأمر كذلك ، فعندئذ فقط مع مدفوعات فائدة عالية للغاية.

الاقتراض

عند الحصول على قرض ، فإنه يتصرف بشكل مشابه للتمويل.

مع التصنيف الائتماني السيئ ، لن يمنحك أي بنك قرضا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فعندئذ فقط بفائدة سداد عالية بشكل غير عادي.

فتح الحساب

حتى فتح الحسابات المصرفية العادية هو أي شيء سوى لعب الأطفال إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك غير كافية.

نظرا لأن الحسابات الجارية غالبا ما يكون لها إطار تصرف ويجب على البنك أن يخشى من أنك ستفرط في السحب دون إمكانية السداد ، فعادة ما يتم رفض طلبات فتح الحساب كإجراء احترازي.

الخيار الوحيد المتاح لك في مثل هذه الحالة هو فتح حساب جاري مدفوع مسبقا.

مع هذه ، ومع ذلك ، غالبا ما يكون المرء غير مرن ، وهذا هو السبب في أنه من المفيد تحسين SCHUFA. الحيل والنصائح لمساعدتك في هذا ، سنغطي في الدورة التدريبية الإضافية.

التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان

يعد التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان أمرا صعبا أيضا إذا لم تكن درجاتك جيدة بما يكفي من وجهة نظر البنك.

نظرا لأن البنك يدفع نظريا مقدما لعملاء بطاقات الائتمان ، يجب التأكد من أن العملاء يمكنهم دفع هذا المبلغ في الموعد النهائي.


إذا تم الإبلاغ عنك في كثير من الأحيان إلى SCHUFA في الماضي بسبب نقص ممارسات الدفع ، فمن غير المعتاد الموافقة على طلب بطاقة الائتمان.

زيادة حد الدفع أو تسهيلات السحب على المكشوف لبطاقة الائتمان أو الخصم

على غرار تطبيق بطاقات الائتمان ، يتم استخدام نقاط SCHUFA أيضا لتطبيقات زيادة حد بطاقة الائتمان أو حد بطاقة الائتمان. عادة ما يتم فحص إطار تسهيلات السحب على المكشوف عن كثب.

إذا كان التصنيف ضعيفا ، فلن يمنحك البنك حدودا أعلى للدفع.

اتفاقية الدفع بالتقسيط

تلفزيون جديد أو أريكة جديدة أو كمبيوتر محمول جديد: كل هذه الأشياء تكلف الكثير من المال.

لهذا السبب ، يقدم العديد من التجار الآن لعملائهم تمويلا بالتقسيط.

بدلا من الاضطرار إلى الحصول على 1,200 يورو جاهزة ، يمكنك ، على سبيل المثال ، دفع هاتفك الذكي الجديد في غضون 24 شهرا بقيمة 50 يورو - بشرط أن تكون درجة SCHUFA الخاصة بك جيدة بما فيه الكفاية.

في حالة تطبيقات الدفع بالتقسيط ، يتحقق التجار بالضبط مما إذا كان لديك خطر افتراضي.

إذا كانت هذه هي الحالة ، فلن يعرض عليك عادة خيار الدفع بالتقسيط.

الدفع على الحساب

حتى إذا كنت ترغب في الدفع على الحساب ، كما هو الحال غالبا مع التسوق عبر الإنترنت ، يتم إجراء فحص ائتماني قبل إتمام عملية الشراء.

إذا لم تكن درجاتك عالية بما فيه الكفاية ، فلن تكون طريقة الدفع هذه قابلة للاختيار لك.

تأجير السيارات وتمويل السيارات

لن يكون استئجار أو تمويل سيارة ممكنا أيضا إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تشير إلى نقص في ممارسات الدفع.

بالطبع ، لا يكون العمل مربحا لمزود التمويل إلا إذا قام العميل بدفع الأقساط في الوقت المحدد وبالكامل.

إذا كنت قد تخلفت في كثير من الأحيان عن الدفع في الماضي ، فعادة ما يتم استبعادك من هذه العروض كشريك تعاقدي.

إبرام أو تغيير عقود الهاتف المحمول أو DSL

يفكر معظم الناس مباشرة في البحث عن شقة أو طلبات القروض عندما يسمعون كلمة "SCHUFA".

ومع ذلك ، في الواقع ، يتم فحص مكتب الائتمان الخاص بك أيضا لجميع أنواع العقود التي تتطلب مدفوعات شهرية.

وهذا يشمل أيضا عقود الهاتف المحمول و DSL.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في تغيير عقد الهاتف المحمول القديم والمبالغ فيه أو تريد عقد DSL جديدا مع إنترنت أسرع ، فإنه يبدو سيئا مع درجة ائتمانية منخفضة.

كيف يمكنني تحسين أهليتي الائتمانية؟

الآن بعد أن أصبح من الواضح مدى أهمية SCHUFA النظيفة في جميع الأوقات (!) ، من المؤكد أنك ستسأل نفسك سؤالا:

كيف يمكنني تحسين SCHUFA الخاص بي؟ 

لذلك ، نود الآن أن نوضح لك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها جعل أهليتك الائتمانية في الشكل.

بادئ ذي بدء: هناك بعض الحيل التي تعمل على تحسين SCHUFA. ومع ذلك ، لا توجد حيل أو "اختراقات" هنا بالمعنى الكلاسيكي ومحاولة تزوير أو التلاعب بمعلومات SCHUFA الخاصة بك يمكن أن يكون لها عواقب قانونية خطيرة.

لهذا السبب ، ننصح بشدة بعدم محاولات الخداع!

ولكن الآن إلى النصائح المشروعة:

1) طلب الكشف الذاتي عن SCHUFA بانتظام

فقط إذا كان لديك نظرة عامة ثابتة على إدخالات SCHUFA الخاصة بك - سواء كانت إيجابية أو سلبية - يمكنك التأكد من أن درجة SCHUFA الخاصة بك تظل في المنطقة الخضراء.

وفي الوقت نفسه ، يمكنك طلب الكشف الذاتي عن SCHUFA الخاص بك بسهولة عبر الإنترنت ، بحيث لا يمثل الفحص المنتظم مشكلة كبيرة.


نوصي بالتقدم بطلب للإفصاح الذاتي كل 3-4 أشهر حتى تكون دائما على اطلاع دائم ويمكنك مواجهة الإدخالات السلبية بسرعة.

2) تحقق من الكشف الذاتي عن الإدخالات الخاطئة

بمجرد أن تتلقى الإفصاح الذاتي الخاص بك ، يجب عليك التحقق منه على الفور بحثا عن إدخالات خاطئة.

وفقا لبيانها الخاص ، قامت SCHUFA بتخزين أكثر من 800 مليون بيانات من حوالي 5 ملايين شركة و 67 مليون مواطن ألماني.

مع هذه الكتلة من البيانات ، غالبا ما تحدث أخطاء ، مثل الخلط بين الأشخاص والأسماء.

في الواقع ، وفقا لدراسات مختلفة ، فإن كل معلومات SCHUFA الثالثة غير صحيحة.

لذلك: تحقق من الكشف الذاتي تماما عن الإدخالات الخاطئة وإذا اكتشفت واحدة ، فأبلغ SCHUFA على الفور واشتكى.

3) تحقق من فترات التقادم للإدخالات

بالإضافة إلى الإدخالات الخاطئة ببساطة ، يمكن أيضا الإشارة إلى الإدخالات في معلومات SCHUFA الخاصة بك والتي تم حظرها بالفعل بموجب القانون.

إذا لم تمتثل لدفعة أقل من 2000 يورو وبالتالي تلقيت إدخال SCHUFA ، فيجب حذف هذا الإدخال على الفور ، على سبيل المثال ، بمجرد دفع المطالبة المعلقة.

إذا كنت قد حصلت على قرض ، فستظل المعلومات المتعلقة به مخزنة لمدة ثلاث سنوات أخرى بعد سداد القسط الأخير من اليوم الأول من العام التالي.

غالبا ما تنسى البنوك أو شركاء التمويل أو الدائنون الآخرون إبلاغ SCHUFA بأن الدفعة (الأخيرة) قد تم سدادها.

نتيجة لذلك ، يتم تخزين إدخالاتك لفترة طويلة جدا وقد يكون لها تأثير سلبي على درجة SCHUFA الخاصة بك.

لذلك ، أبلغ نفسك عن فترات حذف SCHUFA وقمت بإزالة الإدخالات القديمة بواسطة SCHUFA.

هذا هو واحد من أكثر التدابير فعالية التي تعمل على تحسين الجدارة الائتمانية.

4) إلغاء الحسابات وبطاقات الائتمان الزائدة

إذا كان لديك العديد من الحسابات الجارية وتشغل بطاقات الائتمان ، فإن SCHUFA تقيم هذا كمؤشر على عدم الموثوقية.

من أجل حماية تصنيفك الائتماني ، يجب عليك إنهاء جميع الحسابات الجارية غير المستخدمة وعقود بطاقات الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتم تغيير حسابك الجاري فقط في الحالات العاجلة ، لأنه حتى التغيير المتكرر في الحساب له تأثير سلبي على أهليتك الائتمانية.

ما بدوره له تأثير إيجابي على أهليتك الائتمانية هو إذا منحك البنك تسهيلات سحب على المكشوف أو حد ائتمان مرتفع. 


يجب عليك دائما اختيار أعلى حد ممكن ، ولكن - مهم جدا - لا تفرط أبدا في هذا الحد أو حتى تجاوزه.

5) الحصول على لمحة عامة عن الشؤون المالية والدفع في الوقت المحدد

الشرط الأساسي الأكثر أهمية للحفاظ على درجة ائتمانية عالية هو الحصول على نظرة عامة جيدة على أموالك الخاصة ودفع الفواتير في الوقت المحدد.

لاحظ مطالبات الدفع المستحقة ضدك ، والتي دفعتها بالفعل ، وما إذا كان ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكم عدد التذكيرات التي تلقيتها من الدائنين حتى الآن.

وفي الوقت نفسه ، هناك العديد من التطبيقات والمواقع الإلكترونية التي تسهل تنظيم أموالك الخاصة.

لذلك أنت دائما تراقب التزامات الدفع الخاصة بك ، مما يقودنا مباشرة إلى النقطة التالية.

6) دفع الفواتير في الوقت المحدد

بالطبع ، دائما ما يكون دفع الفواتير أمرا مزعجا ، ولهذا السبب يحب الكثير من الناس تجنبه لأطول فترة ممكنة.

ومع ذلك ، فإن هذا له عواقب سلبية مختلفة: من رسوم التذكير ، إلى إجراءات التحصيل إلى إدخال SCHUFA السلبي ، والذي ستعاني منه درجة SCHUFA الخاصة بك.

لذلك ادفع فواتيرك دائما في الوقت المحدد ، لأن هذه هي أفضل طريقة لتحسين SCHUFA الخاص بك. في أي حال ، لم تعد بحاجة إلى الحيل والاختراقات.

إذا تلقيت فاتورة غير قانونية (في عينيك) ، فلا يجب تجاهلها!

الاعتراض كتابة على طلبات الدفع هذه. 

كيف تحمي بالضبط أهليتك الائتمانية في مثل هذه الحالة ، يمكنك معرفة ذلك في مقالتنا حول فترة تخزين إدخالات SCHUFA.

7) السعي إلى الحوار مع الدائنين

إذا كان يجب عليك التخلف عن السداد ، فالرجاء عدم الخجل من المواجهة مع دائنك.

قد يبدو الأمر عاديا ، لكن المؤمنين بشر فقط. وكثير من الناس لديهم تعاطف.

لذا بدلا من دفن رأسك في الرمال ، اشرح بالضبط سبب تقصيرك ، ومتى وكيف تخطط للامتثال لطلب الدفع والاعتذار عن التأخر في السداد.

إذا لم تعد قادرا ماليا على سداد مدفوعاتك ، فيجب أن تحاول إيجاد حل مع الدائن.


في كثير من الحالات ، يمكن بعد ذلك الاتفاق على دفعة أقساط مقبولة للطرفين أو يمكن تمديد فترة السداد.

ومع ذلك ، فإن الدائنين لا يرحمون إلا إذا تعاملوا مع الموقف بصراحة وأمانة وشفافية.

نصيحة إضافية: تقديم طلبات الشرط بدلا من الائتمان

الخطأ الذي يرتكبه غالبا الأشخاص الذين يبحثون عن قرض مناسب هو التقديم غير المدروس لطلبات القروض.

لكل طلب قرض ، يحصل البنك على معلومات مكتب الائتمان حول مقدم الطلب ، إما في شكل طلب قرض أو طلب شرط.

على الرغم من أن هذين المصطلحين يبدوان مترادفين ، إلا أن هناك فرقا كبيرا بينهما:

على الرغم من أن طلب القرض ليس له تأثير سلبي مباشر على درجة SCHUFA الخاصة بك ، إلا أنه سيتم تدوينه في معلوماتك لمدة 12 شهرا.

وهذا يمكن أن يكون له عواقب وخيمة.

مثال: أنت بحاجة إلى قرض ، قم بتقديم طلب قرض مباشرة مع ثلاثة بنوك ، لكن لا أحد منها يناسب أفكارك حقا.

لذلك يمكنك التقدم بطلب إلى بنك آخر.

يمكن أن يرى هذا الآن أنك تقدمت سابقا إلى بنوك أخرى ويمكن أن تبدو الآن وكأنك قد تم رفضك في جميع المؤسسات المالية الأخرى.

من هذا ، يمكن للبنك أن يستنتج أنك لست جديرا بالثقة.

إذا كنت ترغب في مقارنة القروض المختلفة ، فلا يجب عليك أبدا تقديم طلب قرض مباشرة ، ولكن أولا طلب شرط.

هذا هو "SCHUFA-محايد" وبالتالي غير ضار بأهليتك الائتمانية.

نتيجة

كما ترى الآن ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير على تصنيف أهليتك الائتمانية.

إذا كانت درجة SCHUFA الخاصة بك سيئة ، فقد تعاني جميع أنواع العلاقات التجارية.

لذلك: ادفع الفواتير دائما في الموعد المحدد واطلب بانتظام معلومات SCHUFA عبر الإنترنت ، وتحقق من الإدخالات السلبية وواجهها مباشرة.

فأنت دائما على الصفحة الصحيحة!