El negocio de la necesidad
Muchas personas se han visto en dificultades financieras por causas ajenas a su voluntad o por descuido.
Si esto se refleja en la información de la SCHUFA, el banco o caja de ahorros suele denegar la solicitud de préstamo. Esto significa que no puedes conseguir un préstamo para un coche, aunque lo necesites urgentemente para tu nuevo trabajo. Bastantes personas acaban entrando en una peligrosa espiral descendente. Varios especuladores de dudosa reputación se aprovechan de esta situación e intentan sacar provecho de su miseria. Y lo hacen de forma extremadamente dudosa. Pero analicemos más detenidamente este tema para comprender realmente qué ofertas son serias y cuáles no. Para entender qué está pasando exactamente, hay que comprender un poco el mercado financiero.
La conexión de los bancos y cajas de ahorros ha crecido históricamente en Alemania y es única en el mundo. Puedes pensar que eso es bueno o malo, simplemente es así. Si tiene una SCHUFA negativa, lo normal es que su banco no le conceda un préstamo porque el riesgo de no recuperar su dinero sería demasiado grande. Los préstamos impagados suponen en última instancia una pérdida para el banco, y por supuesto éste no quiere eso, porque los bancos también tienen que trabajar de forma rentable.
Como los bancos tienen muchos clientes, se ha demostrado que sólo conceden préstamos a personas con un SCHUFA intachable. Por supuesto, no tienen en cuenta que puedes tener una entrada en el SCHUFA debido a un largo periodo de desempleo, pero que ahora estás empezando un nuevo trabajo estupendo y eres una persona realmente fiable. La mayoría de los bancos no son capaces de examinar esto más de cerca, o tienen que atenerse a sus reglamentos internos.
Crédito a pesar de SCHUFA
Ahora, sin embargo, hay bancos o inversores que emiten préstamos aunque tengan una entrada SCHUFA.
Y ahora la cosa se pone interesante: los bancos o inversores que están detrás de estas ofertas suelen tener su sede en países vecinos, por ejemplo en Suiza. En otros países, la SCHUFA no desempeña ningún papel, por lo que estos proveedores de servicios financieros utilizan otras vías para comprobar si usted puede obtener un préstamo. Esto incluye, por ejemplo, una relación laboral permanente, que tiene que demostrar.
Sin embargo, no tener trabajo ni medidas coercitivas en la pierna también es un requisito muy malo para conseguir un préstamo, porque estos bancos tampoco tienen nada que regalar y dependen de que devuelvas el préstamo. Por regla general, los tipos de interés de estos bancos también son algo más altos que los del banco o caja de ahorros local. Pero todo esto está perfectamente bien hasta aquí, no es dudoso ni una estafa, sino simplemente una transacción financiera.
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La peor estafa
¿En qué momento se vuelve dudoso? Existen numerosos "intermediarios financieros" en Internet, algunos con licencia y otros sin ella. Intentan aprovecharse de tu situación. Y así es como funciona: Te registras en algún sitio web que te promete un "préstamo incluso en casos desesperados". A estas alturas, como muy tarde, debería entrar en juego el sentido común: ¿Crédito en casos desesperados? ¿Por qué iba a ofrecer eso un banco que aún está en sus cabales? Verá: los préstamos en casos desesperados no pueden existir en términos puramente lógicos. Pero entonces, ¿cuál es el modelo de negocio que hay detrás de estas ofertas y por qué intentan atraerte con ellas?
Sencillamente: porque en su angustia está dispuesto a todo y se agarra a cualquier paja para conseguir un préstamo. Y ahí es exactamente donde entran en juego estos dudosos intermediarios. Se exige una tasa por el "examen" de la solicitud, o se supone que primero tiene que suscribir una determinada póliza de seguro "para garantizar" el préstamo. Por supuesto, esta comisión se retiene aunque no te concedan el préstamo y además tengas el seguro inútil en la pierna.
Y en caso de que obtenga un préstamo a través de un canal de este tipo, puede estar seguro de que los intereses cobrados se habrán "lavado" hasta tal punto que empeorarán su situación en lugar de mejorarla.
Préstamos serios sin SCHUFA
Como ya se ha dicho, también hay proveedores de buena reputación. Puede reconocerlos por el hecho de que nunca esperan que pague nada por adelantado, como comisiones o tasas por "comprobar" la solicitud. Y está en la naturaleza de las cosas que estos proveedores también puedan rechazar una solicitud de préstamo. Por regla general, se exige una relación laboral permanente y se examina su situación individual.
Un ingreso en la SCHUFA no es necesariamente perjudicial, siempre y cuando el proveedor reconozca una evolución positiva en ti, y pueda acceder a tu salario en caso de duda, si no devuelves el préstamo según lo acordado. En nuestro sitio web encontrará un formulario que puede utilizar para solicitar un préstamo de este tipo.
Estudiarán su situación y decidirán rápidamente si le conceden o no el préstamo. Por favor, sea realista al respecto: los préstamos en fases difíciles son posibles, pero los préstamos en casos desesperados no los concede ningún banco del mundo.