Todo alemán tiene que tratar probablemente con la SCHUFA (Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung) al menos una vez en su vida.
Ya sea al firmar un contrato de telefonía móvil, al buscar piso, al comprar por Internet o al pedir un préstamo: En todas estas situaciones, el socio contractual examinará detenidamente tu solvencia.
Para comprobar su solvencia, la SCHUFA solicita información sobre usted, que indica su situación crediticia.
O su SCHUFA está limpio y consigue el contrato o el préstamo sin problemas, o le rechazan.
La razón más común: una entrada negativa en el SCHUFA.
Qué consecuencias tiene y cómo puedes eliminarlo en sólo 3 sencillos pasos negativos Datos SCHUFA que le mostraremos hoy.
Entrada negativa en el SCHUFA: ¿es malo?
En resumen: sí.
Aunque no estés buscando piso ni vayas a firmar un nuevo contrato de móvil o de crédito, una entrada negativa en la SCHUFA puede jugarte una mala pasada.
Se comprobará su SCHUFA para casi todos los tipos de pago a plazos o a cuenta.
Así que, a menos que quiera pagar por adelantado cada compra, debería mantener su calificación SCHUFA lo más alta posible.
Además, su situación vital también puede cambiar inesperadamente en cualquier momento.
Si su casero le notifica su propia necesidad, de repente necesitará un piso nuevo y, por tanto, también una SCHUFA limpia.
¿Su hijo adulto quiere mudarse y le necesita como avalista? Entonces necesita una SCHUFA limpia.
¿De repente necesitas Internet más rápido -por ejemplo, porque tienes que trabajar desde casa- y por eso tienes que cambiar de proveedor? Eso sólo es posible con una SCHUFA limpia.
Así que más vale prevenir que curar. Por eso debe vigilar siempre sus propios datos SCHUFA y borrar cualquier entrada errónea en la SCHUFA. SCHUFA lo antes posible.
¿Cómo puedo saber si tengo una entrada negativa en el SCHUFA?
Ahora que está claro lo importante que es esforzarse siempre por obtener una buena puntuación SCHUFA, la cuestión sigue siendo cómo descubrir que tiene una entrada SCHUFA negativa.
Desgraciadamente, no recibe ningún correo o e-mail cuando se deposita una entrada negativa en su SCHUFA.
Por lo tanto, es importante comprobar periódicamente su propia solvencia y estar informado de los plazos para el supresión, SCHUFA requisitos de eliminación y el procedimiento correcto.
Solicitar su autodeclaración es la única manera de saber si tiene una entrada negativa en el SCHUFA.
¿Tendré ahora la entrada SCHUFA para siempre?
Si realmente tiene una o más entradas SCHUFA negativas, el choque es profundo.
"¿Significa esto que nunca más me aprobarán un préstamo, encontraré un piso o firmaré un contrato de telefonía móvil?". se preguntan muchos.
Pero que no cunda el pánico.
Normalmente, las entradas SCHUFA se borran automáticamente de su perfil de crédito SCHUFA después de algún tiempo. El tiempo que se almacena una entrada SCHUFA depende del motivo por el que usted recibió la entrada.
Por tanto, el motivo de su entrada influye decisivamente en su duración hasta la supresión. supresión. SCHUFA los periodos de supresión están regulados con precisión. Si desea saber más sobre este tema, le recomendamos que lea nuestro artículo "Entrada SCHUFA: ¿Cuánto tiempo permanece?.
Aquí, sin embargo, se resume la información más importante:
- Puede eliminar inmediatamente las entradas falsas en el SCHUFA en
- Si no ha pagado un siniestro inferior a 2.000 euros, puede suprimir el Entrada SCHUFA suprimida en cuanto haya abonado el importe
- Si no ha satisfecho una reclamación de más de 2.000 euros, el plazo de supresión del asiento asociado es de tres años.
Más información:
- La información sobre las relaciones bancarias corrientes, como el mantenimiento de una cuenta corriente o la posesión de tarjetas de crédito, se registra hasta el final de la relación bancaria.
- Una vez pagada la última cuota de un préstamo, la relación crediticia permanece registrada durante otros 3 años.
- Si solicita un crédito, éste se anotará durante 12 meses.
Además, se aplica lo siguiente: ¡Nunca obtendrá una entrada SCHUFA negativa sin más!
Aunque la SCHUFA no le informará tan pronto como se haya efectuado el ingreso, la empresa con la que no haya cumplido su requerimiento de pago deberá enviarle primero dos avisos con un intervalo de 4 semanas.
Además, ¡la empresa debe señalar una entrada amenazadora de SCHUFA!
¿Se puede eliminar un Entrada SCHUFA suprimida ¿que lo borren?
Como se acaba de indicar, puede eliminar un Entrada SCHUFA suprimida al menos si se cumplen determinados criterios.
Básicamente, puede eliminar tres tipos de negativos Datos SCHUFA suprimidos que lo borren:
- Entradas falsas
- Einträge über geringfügige Schulden (<2.000€)
- Caso especial: créditos con título
Entradas falsas
En principio, puede eliminar todos los datos obsoletos o simplemente incorrectos del SCHUFA que lo borren.
Dado que el SCHUFA maneja millones de datos cada día, a menudo se producen errores.
Según diversos estudios, uno de cada tres informes SCHUFA contiene entradas incorrectas u obsoletas que, en el peor de los casos, tienen un efecto negativo en su puntuación crediticia.
Por eso es tan importante que lleve siempre un registro de sus entradas y de su puntuación SCHUFA y ordene su autodeclaración a intervalos regulares.
Si descubre allí entradas incorrectas u obsoletas, puede hacer que las eliminen inmediatamente.
Los tipos más comunes de entradas falsas son direcciones obsoletas, solicitudes de pago incorrectas o ya totalmente liquidadas, relaciones bancarias que ya no existen (por ejemplo, una cuenta antigua que ya ha sido cerrada) o similares.
Puede reclamar por estas entradas falsas directamente a la SCHUFA. Para acelerar el proceso de supresión, debe adjuntar a su carta, si es posible, los documentos pertinentes que demuestren que se ha realizado una entrada falsa.
Si ya ha pagado una factura, adjunte la correspondiente confirmación de transferencia o -en caso de pago en efectivo y pérdida del recibo- pida al vendedor que le vuelva a emitir una confirmación de pago.
Si se observan transacciones bancarias obsoletas, como un préstamo de hace más de 3 años o una cuenta antigua, pida a su banco que confirme el fin de esta relación comercial y envíelo.
La SCHUFA eliminará inmediatamente las entradas incorrectas.
Anotaciones sobre deudas menores
Desde 2012, existe la norma de que el SCHUFA debe suprimir inmediatamente los asientos sobre deudas menores si se han liquidado en un plazo de seis semanas a partir de la fecha del asiento del SCHUFA.
Las deudas menores se refieren a deudas inferiores a 2.000 euros, aunque no debe tratarse de una deuda titulada.
Además, en cualquier caso, deberá aportar la prueba del pago íntegro del siniestro.
Caso especial: créditos con título
Los créditos con título son un caso especial.
Una reclamación contra usted se titula cuando ha sido condenado a pagar en un procedimiento judicial.
Su acreedor -es decir, la persona a la que debe dinero- tiene entonces derecho a iniciar medidas de ejecución forzosa contra usted.
La inscripción sólo puede suprimirse de su expediente SCHUFA en una fase temprana si usted liquida la deuda pendiente y posteriormente se suprime en el tribunal local competente. Sin embargo, esto sólo es posible con el consentimiento del acreedor.
A continuación, se enviará a la SCHUFA una "nota de finalización" y el denominado "certificado de supresión", que eliminará su inscripción de su perfil en la SCHUFA. SCHUFA puede.
¿Con quién debo ponerme en contacto si quiero borrar un eliminar una entrada SCHUFA ¿Quieres?
En caso de inscripciones falsas, normalmente puede ponerse en contacto directamente con la SCHUFA y adjuntar los documentos pertinentes.
Basta con enviar una breve carta explicando la situación y adjuntando las pruebas pertinentes. Esta es la dirección de la SCHUFA:
SCHUFA Holding AG
Apartado de correos 10 25 66
44725 Bochum
En el caso de reclamaciones registradas erróneamente, lo mejor es ponerse en contacto directamente con su acreedor o con la agencia de cobro de deudas competente, si el acreedor ha recurrido a una.
Si el acreedor y/o SCHUFA se niegan a eliminar las anotaciones, en el mejor de los casos debería ponerse en contacto con un abogado. Si tiene un seguro de defensa jurídica, normalmente cubrirá los costes del mandato.
Lista de control: Borre su entrada SCHUFA en sólo 3 pasos Entrada SCHUFA deje
A continuación te resumimos los pasos que debes seguir para eliminar una entrada no deseada. Entrada SCHUFA entrada:
Paso 1: Solicitar la autodivulgación
El primer paso es averiguar qué entradas ha almacenado SCHUFA en su perfil crediticio.
Así que solicite su autodeclaración.
Paso 2: Comprobar cuidadosamente la autodivulgación
En el segundo paso, comprueba si hay entradas incorrectas en tu autodeclaración.
Preste especial atención a los plazos de supresión exagerados y a la información incorrecta.
Anote las entradas incorrectas.
Paso 3: Encontrar a la persona de contacto y borrar la entrada
Si ha descubierto entradas incorrectas, ahora puede encargarse de borrarlas en la sección SCHUFA para que se borren.
En caso de que los datos de la dirección sean incorrectos o hayan prescrito, póngase en contacto directamente con la SCHUFA y adjunte las pruebas pertinentes.
Si se trata de reclamaciones injustificadas, póngase en contacto directamente con su acreedor o con la agencia de cobros responsable.
Presente su solicitud de supresión, así como el justificante del pago liquidado, tanto a su acreedor como directamente al SCHUFA.
Si los asientos están justificados, pero entretanto ha liquidado todas las deudas pendientes, puede solicitar la supresión anticipada de los asientos SCHUFA, siempre que el acreedor esté de acuerdo.
Para ello, póngase en contacto con el SCHUFA y con el acreedor en paralelo y pídale que acepte la supresión de su inscripción.
Este último autoriza a la SCHUFA a suprimir la entrada.
Conclusión
En general, en materia de SCHUFA: Supresiones y el estrés asociado pueden evitarse, ¡la prevención lo es todo!
Esto significa que siempre debe pagar sus facturas a tiempo para evitar una entrada negativa en primer lugar.
En cualquier caso, compruebe su autodeclaración a intervalos regulares para poder eliminar inmediatamente cualquier entrada incorrecta antes de que le cause problemas.
Puede solicitar cómodamente su autodeclaración personal SCHUFA en línea en selbstauskunft.de.
Intente también establecer una buena relación con sus acreedores para que estén más dispuestos a aceptar una cancelación una vez que usted haya liquidado su reclamación.
Si se retrasa en el pago, por el motivo que sea, no ignore los recordatorios y las cartas, sino aclare de forma proactiva cómo y cuándo piensa liquidar el pago.
