El grupo sueco EQT se dispone a adquirir todas las acciones de SCHUFA Holding AG, valorada en 2.000 millones de euros. Sin embargo, los grandes accionistas, como las cajas de ahorros y los Volks- und Raiffeisenbanken, intentan impedirlo y que todo siga como está. Desde el punto de vista de la defensa de la competencia, esta evolución es muy controvertida. Los defensores de la protección de datos también están en pie de guerra: ¿qué pasará con los datos de 69 millones de consumidores alemanes si la SCHUFA se controla desde el extranjero? La buena noticia es que la situación no puede empeorar. Se ha demostrado que SCHUFA Holding AG funciona con una proporción escandalosamente alta de datos falsos y obsoletos. El cálculo del valor de la puntuación, vital para los consumidores, está privado de toda verificación empírica y de toda trazabilidad intersubjetiva. Secreto de palabras clave. ¿Por qué? Porque los principales catedráticos de protección de datos de Alemania redactan dictámenes periciales según los cuales esta práctica empresarial se lleva a cabo de conformidad con la legislación alemana. Sin embargo, cabe dudarlo. Si uno lee estos informes, rápidamente puede sospechar que se trata de una chapuza jurídica. Sin embargo, esta dejadez es bastante atípica en los autores de estos dictámenes, catedráticos de primera fila que llevan décadas luchando por la protección de datos y los derechos de los consumidores. ¿Es posible que todo tenga su precio?
Si nos fijamos en el mercado europeo de las agencias de crédito, veremos que una empresa con una posición de monopolio suele comportarse como el hacha en el bosque del país correspondiente. En Alemania, la SCHUFA se niega a permitir que los consumidores vean cómo se crea la puntuación SCHUFA y utiliza datos obsoletos, simplemente porque no existe un control real.
En la República Checa no hay SCHUFA. El grupo italiano CRIF es el líder del mercado. En Alemania, CRIF ha crecido gracias a la adquisición de la agencia de crédito Bürgel, pero no desempeña realmente ningún papel. A la sección checa del CRIF, por ejemplo, no le gusta nada que los consumidores soliciten directamente los datos a los que tienen derecho según la DSGVO sin utilizar el sitio web kolikmam.cz, creado a tal efecto y de pago. En 2021, el CRIF se encontró en tal apuro debido a los cientos de solicitudes de información a través de nuestro portal asociado kontrolaosbnichdat.cz que simplemente canceló la conexión por fax para evitar las solicitudes de información. Desde entonces, reenviamos los faxes a la sede central de Bolonia (Italia), a pesar de las súplicas del apoyo del CRIF checo: "¡Por favor, no envíen faxes a Bolonia!". Al fin y al cabo, el GDPR es el GDPR. En toda Europa.
La experiencia demuestra que las empresas monopolísticas como SCHUFA en Alemania o CRIF en la República Checa están excelentemente conectadas en política y negocios. Si se miran los currículos de las personas que actúan para las empresas, se ve rápidamente lo cerca que están. Esto no es malo per se, pero indica que sus propios planes de carrera y la preservación del statu quo están estrechamente alineados.
El desarrollo actual del SCHUFA permite dos escenarios:
- EQT consigue adquirir un número mayoritario de acciones, es decir, el derecho a reestructurar SCHUFA Holding AG según sus propias ideas. Presumiblemente, el primer paso será ocuparse de las tres áreas de productos, gestión y flujos de trabajo. Actualmente, los productos de SCHUFA son aptos para el mercado alemán. En cambio, es probable que surjan problemas en los flujos de trabajo (palabra clave: calidad de la recogida y almacenamiento de datos). En este caso, los inversores internacionales mirarán con lupa e insistirán en el cumplimiento de las normas de protección de datos en toda Europa. Aunque sólo sea por la razón de que, para la expansión internacional, los procesos y normas de los países de destino en los que se aplica el mismo marco jurídico (y éste es el caso de la UE) deben ser los mismos o, al menos, similares. Por lo tanto, a favor de la escalabilidad, se prescindirá de impurezas menores en los países individuales, como la dudosa falta de transparencia en la puntuación SCHUFA, se aumentará la calidad de los datos y se hará una política corporativa para los consumidores. ¿Por qué? Porque las empresas que actúan contra los consumidores no obtienen beneficios sostenibles. En la actualidad, la SCHUFA sólo tiene éxito desde el punto de vista económico por su gran tamaño y su posición cuasi monopolística. La SCHUFA alemana no es un modelo para otros países. Esto también irá acompañado de un cambio en la dirección de la empresa. Las actuales figuras directivas no parecen muy adecuadas para un nuevo comienzo y probablemente estarán a disposición del mercado laboral o de la política tras una adquisición. Para los consumidores, esta evolución es, por tanto, predominantemente prometedora. Los inversores serios simplemente no tienen interés en alimentar molestos escándalos de protección de datos y problemas de confianza en cada país.
- Suponiendo que las cajas de ahorros, los Volksbanken y los Raiffeisenbanken logren evitar una absorción: poco o nada cambiará en términos de política empresarial, los grandes saltos en términos de digitalización y mejora de la calidad de los datos probablemente no se materializarán debido a la falta de know-how y de una gestión ambiciosa. La gestión actual a la manera de un señor feudal y de estilo oficial continuará, para disgusto de los consumidores, que necesitan urgentemente datos limpios y de calidad, ya que en Alemania sigue aplicándose lo siguiente: ¡SCHUFA malo - no hay crédito!
Un estudio realizado por nosotros en 2021 muestra que la gran mayoría de los alemanes no confía en la SCHUFA. Demasiados ciudadanos han tenido ya problemas con entradas incorrectas u obsoletas en el SCHUFA. Independientemente de quién asuma ahora la dirección de SCHUFA: La principal tarea será ganarse la confianza de la población. No basta con un eslogan: la confianza hay que ganársela. Una gestión limpia de los datos sensibles sería un buen comienzo.
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