Seguro que todo el mundo ha oído hablar del término: SCHUFA, SCHUFA self-disclosure o SCHUFA credit report.
Pero, ¿qué hay detrás del término SCHUFA? ¿Qué es y por qué necesito un informe SCHUFA? ¿Qué dice y tengo que facilitar yo mismo los datos?
Con nosotros encontrará respuesta a estas preguntas.
Información SCHUFA: ¿qué es en realidad?
Cuando la gente habla de su SCHUFA, se refiere a su autoinforme SCHUFA personal. SCHUFA significa simplemente el nombre de la empresa que emite estos autoinformes.
El nombre completo de esta empresa es Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sin embargo, como este nombre suena demasiado abultado y complicado, simplemente se ha abreviado sin más.
Mucha gente cree que la SCHUFA es una agencia gubernamental, pero es una empresa privada.
Pero, ¿qué hace esta "asociación protectora"? ¿Y por qué es tan conocido?
En resumen, SCHUFA se ha propuesto garantizar la transparencia y la confianza en el mundo empresarial calificando la solvencia de todos los ciudadanos, de ahí el nombre de informe de solvencia.
De este modo, los propietarios, vendedores o prestamistas pueden comprobar si es probable que su socio contractual pague o si la persona supone un riesgo financiero.
La mayoría de las personas entran en contacto con SCHUFA cuando buscan piso, quieren comprar una casa o solicitan un préstamo.
La cuestión sigue siendo cómo se produce esta evaluación. ¿Por qué sabe la SCHUFA si puedo pagar o no? ¿SCHUFA SABE? ¿Qué dice? en dicho informe y de dónde obtiene la SCHUFA mis datos?
Información sobre la SCHUFA: ¿qué dice?
Antes de responder a la pregunta de qué dice la SCHUFA sobre usted, debemos explicar qué datos recoge la SCHUFA sobre usted.
Y eso es mucho.
Por ejemplo, la información SCHUFA incluye el número de cuentas corrientes que ha abierto, datos sobre contratos de arrendamiento financiero y de crédito vigentes, información sobre sus contratos de telecomunicaciones (por ejemplo, contrato de telefonía móvil, contrato de Internet), así como el número y el importe de las reclamaciones pendientes contra usted.
Además, también se almacenan innumerables datos personales sobre usted: además de su nombre y apellidos, en el SCHUFA se almacenan las direcciones de residencia actual y anterior, su fecha de nacimiento y su sexo.
Y no es el único.
Según su propia declaración, la SCHUFA tiene almacenados actualmente casi 815 millones de datos sobre unos 5,3 millones de empresas y más de 67 millones de ciudadanos alemanes.
Vayamos ahora a la pregunta original sobre la Información SCHUFA: ¿Qué dice? de este mar de datos cuando se solicite dicho informe?
Aquí no hay una, sino tres respuestas.
La SCHUFA distingue dos tipos de información. Se incluyen en la categoría A o en la categoría B, dependiendo de quién solicite la información sobre usted. Además, también existe la autodivulgación SCHUFA, es decir, la que no solicitan sobre usted terceros, sino la que usted mismo solicita.
Los bancos, los proveedores de leasing o las sociedades de crédito hipotecario suelen obtener un informe crediticio A sobre usted. Contiene información sobre sus datos bancarios, cuentas corrientes, número de solicitudes de crédito e incluso sus adeudos completos.
La información B, en cambio, se obtiene más fácilmente en tiendas en línea y proveedores de telecomunicaciones, como proveedores de internet o de contratos de telefonía móvil.
En la autodenuncia, que usted mismo solicita, se enumerarán todos los datos que la SCHUFA ha almacenado sobre usted. También enumera quién ha solicitado un informe SCHUFA sobre usted en los últimos 12 meses. Además, conocerá su puntuación SCHUFA en su autoevaluación SCHUFA.
Si tiene una buena puntuación SCHUFA, está indicando que (casi) siempre ha pagado sus cuotas a tiempo y en su totalidad en el pasado.
Si, por el contrario, su puntuación SCHUFA es más bien baja, le resultará difícil o imposible encontrar un arrendador o prestamista. Su autodeclaración dirá que ha tenido problemas de pago o impagos en el pasado. Esto no refuerza precisamente la confianza en ti y en tu fiabilidad.
¿Debo solicitar un informe SCHUFA?
Muchas personas sólo solicitan un informe SCHUFA cuando lo necesitan activamente. Por ejemplo, cuando buscan piso o necesitan un préstamo.
Pero, ¿merece la pena pedir SCHUFA cuando realmente no se necesita?
La respuesta es: sí, sin duda debe solicitar periódicamente una autodeclaración SCHUFA para evitar sorpresas desagradables.
De lo contrario, te puede ir mal si dependes mucho de una buena información y luego te sale mal.
Si está continuamente al tanto de su puntuación, también podrá tomar medidas activas por adelantado en cuanto se deteriore.
Puede ocurrir que los datos que SCHUFA ha almacenado sobre usted sean incorrectos. Esto puede ocurrir si su banco se olvida de informar de que su préstamo ha sido pagado, ha habido una confusión de nombres o una factura antigua no ha sido marcada como liquidada.
Aunque es posible suprimir las entradas falsas en el SCHUFA, esto suele llevar mucho tiempo e implica una enorme cantidad de papeleo.
Por lo tanto, si tiene que mudarse espontáneamente porque el propietario, por ejemplo, anuncia sus propias necesidades o necesita un préstamo con poca antelación, entonces se ve mal si tiene una mala puntuación SCHUFA.
Por eso todo el mundo debería Información periódica del SCHUFApara poder intervenir en una fase temprana en caso necesario.
Conclusión
Así que ahora ya saben bastante sobre el SCHUFA: ¿Qué es? que está detrás del SCHUFA, qué contiene la SCHUFA ¿Qué dice la puntuación SCHUFA y por qué merece la pena pedir una autodeclaración periódicamente?
Dado que la página de la SCHUFA es algo complicada y que no es fácil encontrar la aplicación sin suscribirse, nos hemos propuesto facilitar el proceso de pedido.
En selbstauskunft.de puede rellenar nuestro formulario en sólo unos segundos y poco después tendrá su autodeclaración en la mano.