Komoly hitel hiteliroda nélkül - Létezik?

Szinte minden bank figyelembe veszi a kérelmező hitelképességét a hitelek nyújtásakor.

Ezt általában független, harmadik féltől származó vállalatok, például a SCHUFA értékelik és tanúsítják, minősítési eljárás alkalmazásával.

De mi van, ha hosszú lejáratú vagy azonnali hitelre van szüksége magánhitel nélkül , mert a saját magánhitel-pontszáma túl alacsony a hagyományos hitelhez?

Vannak-e "hiteliroda-mentes hitelek", és mire kell figyelni?

Minderre ma válaszolunk.

Mi az a magánhitel, és mi köze van a hitelekhez?

Röviden: A magánhitelnek sok köze van a hitelekhez és különösen a hitelezéshez.

A SCHUFA nevében még a hitel szó is szerepel, mert a SCHUFA csupán a "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung" cégnév rövid formája.

Mivel azonban a név hosszú, bonyolult és terjedelmes, maga a vállalat általában SCHUFA-nak rövidíti.

Valójában a SCHUFA nem állami pénzügyi hatóság, hanem magánvállalat.

Ez végtelenül gyűjti a német állampolgárok adatait, értékeli azokat, és felhasználja őket az adott hitelképesség, más néven hitelképesség osztályozására.

A hangsúly itt a pénzügyileg releváns adatokon van, például azon információkon, hogy a részleteket és a számlákat időben kifizették-e és kifizetik-e.

A SCHUFA célja, hogy tájékoztassa a vállalatokat és a bérbeadókat szerződéses partnereik hitelképességéről, hogy alacsony kockázatú üzleti döntéseket hozhassanak.

Bonyolultnak hangzik, de valójában nagyon egyszerű: ha egy ügyfél hitelt szeretne kérni a banktól, természetesen azt akarja tudni, hogy mennyire valószínű, hogy a hitelfelvevő visszafizeti a kölcsönt.

A rendszeres jövedelem és az állóeszközök mellett a hiteliroda fontos szerepet játszik itt, mivel a bank felhasználhatja azt, hogy jó képet kapjon a hitelfelvevő fizetési gyakorlatáról.

Ha a kérelmező jó hitelhivatali pontszámmal rendelkezik, akkor feltételezhető, hogy lelkiismeretesen és időben visszafizeti a kölcsönt, mivel a múltban hasonlóan kötelességtudó volt kötelezettségeinek kifizetésében.

Minél rosszabb a pontszám, annál nagyobb a nemteljesítés kockázata, és annál kevésbé valószínű, hogy a bank jóváhagyja a kölcsönt.

Vannak azonban olyan szolgáltatók is, akik hiteliroda nélkül nyújtanak hitelt, figyelembe véve számos más tényezőt, például a jövedelem szintjét .

Mi van a SCHUFA-ban?

Természetesen érdekes, hogy milyen adatok alapján határozza meg a SCHUFA egy személy fizetőképességét.

Egyrészt ez nagyon általános információ rólad, mint például a (korábbi) vezetéknevek és keresztnevek, jelenlegi és korábbi címek, születési dátum és nem.

Ezenkívül a SCHUFA sok információt tartalmaz a hitel-, részlet- és fizetési előzményeiről. 

Ez magában foglalja például, hogy hány folyószámlát nyitott, milyen aktuális lízing- és hitelszerződésekkel rendelkezik, melyik és hány távközlési szerződést kötött. 

Ezenkívül az Önnel szembeni fennálló fizetési követelések számát és összegét is feljegyezzük.

Saját információi szerint a SCHUFA jelenleg több mint 5 millió vállalat és 67 millió német állampolgár adatait tárolja – összesen mintegy 800 millió adatot.

Rossz SCHUFA pontszám - ez rossz?

A kérdés most az, hogy mennyire fontos valójában a saját SCHUFA értékelésünk.

És sajnos a válasz: nagyon fontos.

Egy rossz SCHUFA pontszám nagyon megnehezítheti az életét.

A számlára történő megrendelés, a lízing- vagy mobiltelefon-szerződések megkötése és a lakás megtalálása gyakorlatilag lehetetlenné válik.

Ezen túlmenően, és ez az, amiről ez az egész szól, a hitelkérelmeket általában közvetlenül elutasítják, ha rossz hitelhivatali minősítése van.

Még akkor is, ha a havi jövedelem magas és rendszeresen befizetik a bankszámlára.

Valójában a német bankokat törvény kötelezi arra, hogy a hitel nyújtása előtt ellenőrizzék a kérelmező hitelképességét.

Ha ez nem elég jó, például a hiteliroda pontszáma túl alacsony, a bank nem adhat hitelt.

Hogy pontosan hogyan áll össze a SCHUFA pontszám, azt azonban senki sem tudja pontosan. 

Maga a SCHUFA nem hozza nyilvánosságra a számítási képletet, hanem üzleti titokként védi azt.

De mikor tekinthető valójában rossznak egy SCHUFA pontszám? Áttekintés:

  • Privát hitelbírálati pontszám >90%: Általában nincs probléma a hiteljóváhagyással
  • Privát hitel pontszám 70% - 90%: Nagy nehézségek a hitelnyújtásban
  • SCHUFA Score <70%: Üblicherweise keine Kreditbewilligung möglich

A rossz SCHUFA okai

A legjobb esetben annak érdekében, hogy egyáltalán megakadályozza a rossz SCHUFA bejegyzést, ismernie kell a rossz SCHUFA minősítés okait.

Általánosságban elmondható, hogy egy rossz hiteliroda bejegyzés akkor következik be, ha nem teljesített egy (állítólagos) fizetési kötelezettséget.

A leggyakoribb ok a kifizetetlen számlák.

A jó hír az, hogy nem csak azért kap SCHUFA bejegyzést, mert a számlát nem fizetik ki időben.

Először is, legalább két írásbeli emlékeztetőt kell kapnia a megállapodás szerinti fizetési időszak lejárta után négy hét különbséggel.

Másodszor, az egyik kapott emlékeztetőben fenyegető SCHUFA belépést kellett bejelenteni.

Mindenesetre reagáljon az indokolatlan fizetési kérelmekre, és írásban tiltakozzon ellenük!

Ha a követelés indokolt, de nem tud közvetlenül fizetni, győződjön meg róla, hogy azonnal lépjen kapcsolatba a hitelezővel, és tisztázza a helyzetet.

Szilárdan hiszünk abban, hogy cselekedj proaktívan! Tehát még negatív SCHUFA bejegyzéshez sem jut.

Egyéb, kevésbé ellenőrizhető tényezők, amelyek negatív hatással vannak a SCHUFA minősítésére, a nyilvános adósnyilvántartásokba való bejegyzések, az Ön ellen indított behajtási eljárások és a személyes csőd bejelentése.

Ezenkívül hitelminősítése drámaian romlik, ha a bank felmondta Önt, mert nem teljesítette kötelezettségeit.

Egy másik negatív befolyásoló tényező a gyakori, sikertelen hitelkérelmek. 

Ezeket általában a hiteljelentésben is tárolják és rögzítik.

A régi és helytelen bejegyzések törölhetők a SCHUFA-nál, de ez is időbe telik.

Ezért rendszeresen kérnie kell a SCHUFA önközlését, hogy már korai szakaszban fel tudjon lépni a negatív bejegyzésekkel szemben.

Mert ha rövid időn belül hitelre van szüksége, akkor a magánhitelének ragyognia kell - mivel a magánhitel nélküli azonnali hitelekre vonatkozó ajánlatok nagyon korlátozottak a hagyományos hitelekhez képest.

Vannak-e még komoly hitelirodák nélküli hitelek?

Ha nem ellenőrizte rendszeresen a hiteliroda önközlését, és a minősítése az alagsorban van, de még mindig gyorsan szüksége van pénzügyi forrásokra, csak a hiteliroda nélküli hitel marad .

A megfogalmazás itt kissé félrevezető, mivel általában senki sem "schufafrei" - a bejegyzések, akár pozitívak, akár negatívak, valójában mindenkinek van.

A SCHUFA kártyaindexben legkésőbb az első bankszámlája megnyitásakor szerepelni fog.

A hiteliroda nélküli hitel tehát olyan hitelt jelent, amelyben a magánhitelminősítés (annyira) nem szerepel a hitel jóváhagyásáról szóló döntésben.

A hiteliroda nélküli azonnali hitel kiválasztásakor azonban a legnagyobb óvatosságra van szükség!

Sok kétes szolgáltató kihasználja célcsoportja pénzügyi nehézségeit, és borzalmas kamatlábakkal és egyenesen gag szerződésekkel kínál hiteleket.

Vannak azonban jó hírű hitelirodák nélküli szolgáltatók is.

A Maxda például hitelirodák nélküli hiteleket kínál ügyfeleinek, és minden esetet és helyzetet külön-külön ellenőriz.

Annak érdekében, hogy megkülönböztesse a jó és a rossz ajánlatokat, összefoglaltuk a komoly és kétes ajánlatok jellemzőit.

Hitel hiteliroda nélkül

A kétes szolgáltatók jellemzői

A kétes szolgáltatók gyakran tesznek olyan általános ígéreteket, amelyek túl jól hangzanak ahhoz, hogy igazak legyenek. Pontosan ez az, ami általában van.

Egyetlen hitelnyújtó sem ígérhet általános feltételeket az egyedi eset vizsgálata nélkül.

Ha a szolgáltató ezt egyébként is megteszi, ez mindenképpen figyelmeztető jel.

Gyakran a kétes hitelezők előlegfizetést is igényelnek a hiteliroda nélküli hitel közvetítéséért - függetlenül attól, hogy a kölcsönt valóban sikeresen közvetítik-e vagy sem.

Ha a szolgáltató pótdíjakat és extra kifizetéseket is igényel a gyors lekérdezésfeldolgozáshoz, vagy az alacsony SCHUFA pontszámhoz kapcsolódó magasabb nemteljesítési kockázat miatt, akkor szintén megkérdőjelezhető hitelszolgáltatónak minősül.

Figyelmeztető jel az is, ha a szállító agresszíven hirdet további termékeket. Valójában nem ez a helyzet a törvényes hitelnyújtók esetében.

Figyeljen a kamatlábra is.

Normális, hogy a kamatláb magasabb lesz, mint egy hagyományos banki hitel.

Ha azonban a kamatlábak aránytalanul magasak, akkor jobb, ha távol tartja a kezét! 

A fokozott éberség és óvatosság a magánhitelezők ajánlataira is vonatkozik.

A jó hírű szolgáltatók jellemzői

Szerencsére néhány "hitelcápa" mellett számos jó hírű hitelszolgáltató is létezik.

Ezeket mindenekelőtt az a tény ismeri fel, hogy a weboldalak általában nem úgy néznek ki, mint egy színes, agresszív reklámplakát, amely 100 különböző szolgáltatást hirdet, hanem amikor a vállalat meglehetősen egyszerűnek és komolynak tűnik.

Ráadásul ezek nem egy kaptafára készült megoldással hirdetnek, hanem átláthatóan kommunikálják, hogy a hitelfeltételek mindig az adott helyzettől függenek.

Ezenkívül nem kap korlátlan hiteleket jó hírű szolgáltatóktól, de általában csak kisebb hiteleket vehet fel hiteliroda nélkül .

A közös hitelkeret itt 7 500 és 10 000 euró között van.

Ha 10 000 euró feletti hiteleket kínálnak, az valószínűleg kétes ajánlat.

Hitel hiteliroda nélkül - mi a fogás?

Elvileg nem mondhatod, hogy van egy fogás a magánhitel-mentes hitelekben.

A tiszta magánhitel nélkül kapott hitelek azonban bizonyos pontokban különböznek a "normál" hitelektől.

A legtöbb esetben a hiteliroda nélküli hitel úgynevezett svájci hitel.

Mivel a német bankok nem nyújthatnak (magasabb) hitelt a rossz hitelminősítéssel rendelkező kérelmezőknek, külföldi bankokra támaszkodnak – gyakran Svájcból.

Ezért a "svájci hitel" név.

Azonban még azok a hitelek is, amelyeket hiteliroda nélkül hagynak jóvá, nem "szórakoztató hitelek".

A svájci bankok és közvetítőik más bankokhoz hasonlóan szintén nagyon szigorú feltételekkel és kritériumokkal rendelkeznek, amelyek alapján hitelt nyújtanak olyan személyeknek, akiknek nincs elegendő magánhitelük.

Általában minimáljövedelemre és állandó munkaszerződésre van szükség, ami meglehetősen megnehezíti a gyakornokok, a diákok és a nyugdíjasok számára, hogy hitelhez jussanak.

Feltétlenül olvassa el a feltételeket, különös tekintettel a részletfizetési összegre és a kamatlábra, és ellenőrizze, hogy képes-e kezelni a visszafizetést vagy sem.

Általában a hiteliroda nélküli hitelek drágábbak, mint a német bankok normál hitelei.

Mivel a nemteljesítési kockázat magasabb, a kamatláb általában magasabb, és a havi törlesztőrészletek összege általában meghaladja a normál hitel összegét.

Tehát ne válassza ki gondatlanul a kölcsönt.

A hitel továbbra is fontos kötelezettség, és nem szabad félvállról venni.

Eredmény

Általánosságban elmondható, hogy tartsa tisztán magánhitelét, hogy ne kelljen hiteliroda nélküli hitelhez folyamodnia, és élveznie kell a "normál" hitel jobb feltételeit.

Ezért rendszeresen ellenőrizze a SCHUFA adatait, és azonnal távolítsa el az elavult vagy helytelen bejegyzéseket.

És még akkor is, ha a gyermek már beleesett a kútba: ne essen kétségbe!

Először is, a SCHUFA-nál vannak törlési időszakok - így a bejegyzéseid nem maradnak örökké.

Másodszor, biztonságos hitelszerződéseket is köthet humánus feltételekkel olyan jó hírű szolgáltatókkal, mint a Maxda & Co.