Credito serio senza SCHUFA - Esiste?

Quasi tutte le banche tengono conto dell'affidabilità creditizia del richiedente quando concedono un prestito.

Questo viene solitamente valutato e certificato da società terze indipendenti, come la SCHUFA, utilizzando una procedura di rating.

Ma se avete bisogno di una soluzione a lungo termine o prestito istantaneo senza SCHUFA perché il vostro punteggio SCHUFA è troppo basso per un prestito convenzionale?

Ci sono "Credito senza storia creditizia"? e a cosa bisogna prestare attenzione?

Oggi risponderemo a tutte queste domande.

Cos'è lo SCHUFA e cosa ha a che fare con il credito?

In breve, lo SCHUFA ha molto a che fare con il credito e, in particolare, con i prestiti.

SCHUFA ha persino la parola credito nel suo nome, perché SCHUFA è semplicemente la forma abbreviata del nome della società "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung".

Tuttavia, poiché il nome è lungo, complicato e ingombrante, viene abbreviato in SCHUFA nel linguaggio comune e anche dall'azienda stessa.

In effetti, lo SCHUFA non è non non è un'autorità finanziaria statale, ma una società privata.

Raccoglie infiniti dati sui cittadini tedeschi, li valuta e classifica la rispettiva affidabilità creditizia, detta anche rating, sulla base di questi dati.

L'attenzione si concentra sui dati rilevanti dal punto di vista finanziario, ad esempio le informazioni sul pagamento puntuale di rate e bollette.

L'obiettivo dello SCHUFA è quello di informare le aziende e i locatori sulla solvibilità dei loro partner contrattuali, in modo che possano prendere decisioni commerciali a basso rischio.

Sembra complicato, ma in realtà è piuttosto semplice: se un cliente vuole chiedere un prestito alla banca, quest'ultima vuole naturalmente sapere quanto è probabile che il mutuatario ripaghi il prestito.

Oltre al reddito e al patrimonio regolari, lo SCHUFA svolge un ruolo importante in questo caso, in quanto la banca può utilizzarlo per farsi un'idea della storia dei pagamenti del mutuatario.

Se il richiedente ha un buon punteggio SCHUFA, si può presumere che rimborserà il prestito in modo coscienzioso e puntuale, dato che in passato è stato altrettanto coscienzioso nel pagare i suoi obblighi.

Tuttavia, peggiore è il punteggio, maggiore è il rischio di insolvenza e minore è la probabilità che la banca approvi un prestito.

Tuttavia, ci sono anche fornitori che, tenendo conto di vari altri fattori, come il livello di reddito, offrono una credito senza SCHUFA approvato.

Cosa mostra lo SCHUFA?

Naturalmente, è interessante vedere quali dati utilizza lo SCHUFA per determinare la capacità di pagamento di una persona.

Da un lato, si tratta di informazioni molto generali sull'utente, come (ex) cognomi e nomi, indirizzi attuali e precedenti, data di nascita e sesso.

Il vostro SCHUFA contiene anche molte informazioni sulla vostra storia creditizia, rateale e di pagamento. 

Ad esempio, quanti conti correnti avete aperto, quali contratti di leasing e di credito avete in corso, quali e quanti contratti di telecomunicazione avete stipulato. 

Inoltre, vengono annotati anche il numero e l'importo delle richieste di pagamento pendenti nei vostri confronti.

Secondo le sue stesse informazioni, lo SCHUFA ha attualmente memorizzato i dati di oltre 5 milioni di aziende e 67 milioni di cittadini tedeschi, per un totale di circa 800 milioni di dati.

Punteggio SCHUFA negativo - è un male?

Si tratta ora di capire quanto sia importante il proprio rating SCHUFA.

E purtroppo la risposta è: molto importante.

Un cattivo punteggio SCHUFA può davvero rendervi la vita difficile.

Ordinare per conto terzi, stipulare contratti di leasing o di telefonia mobile e trovare un appartamento diventa praticamente impossibile.

Inoltre - ed è di questo che stiamo parlando - le richieste di credito vengono di solito respinte direttamente se si ha un cattivo rating SCHUFA.

Anche se il reddito mensile è elevato e viene versato regolarmente sul conto corrente.

In effetti, le banche tedesche sono tenute per legge a verificare l'affidabilità creditizia del richiedente prima di approvare un prestito.

Se questo non è sufficiente, ad esempio se il punteggio SCHUFA è troppo basso, la banca potrebbe non concedere il prestito.

Tuttavia, nessuno sa esattamente come sia composto il punteggio SCHUFA. 

Lo stesso SCHUFA non divulga la formula di calcolo, ma la protegge come suo segreto commerciale.

Ma quando un punteggio SCHUFA è effettivamente considerato negativo? Una panoramica:

  • Punteggio SCHUFA >90%: Normalmente non ci sono problemi di approvazione del credito
  • Punteggio SCHUFA 70% - 90%: Maggiori difficoltà nell'approvazione del credito
  • SCHUFA Score <70%: Üblicherweise keine Kreditbewilligung möglich

Motivi di un cattivo SCHUFA

Per evitare una cattiva registrazione SCHUFA, è necessario conoscere le ragioni di una cattiva valutazione SCHUFA.

In generale, una registrazione SCHUFA errata si verifica quando non si è adempiuto a un (presunto) obbligo di pagamento.

La causa più comune è rappresentata dalle fatture non pagate.

La buona notizia è che non si ottiene un'iscrizione allo SCHUFA solo perché non si paga una fattura in tempo.

In primo luogo, dovete aver ricevuto almeno due solleciti scritti alla fine del periodo di pagamento concordato, a distanza di quattro settimane l'uno dall'altro.

In secondo luogo, una voce minacciosa dello SCHUFA deve essere stata annunciata in uno dei promemoria ricevuti.

In ogni caso, reagite alle richieste di pagamento ingiustificate e opponetevi per iscritto!

Se la richiesta è giustificata ma non potete pagare direttamente, assicuratevi di contattare immediatamente il creditore per chiarire la situazione.

Noi siamo fermi: agite in modo proattivo! In questo modo si evita che si verifichi una voce negativa dello SCHUFA.

Altri fattori meno controllabili che hanno un impatto negativo sul rating SCHUFA sono le iscrizioni nei registri pubblici dei debitori, le procedure di recupero crediti avviate nei vostri confronti e la dichiarazione di insolvenza privata.

Inoltre, il vostro rating creditizio peggiorerà drasticamente se avete subito la cancellazione di un precedente prestito da parte della banca perché non avete rispettato i vostri obblighi.

Un altro fattore di influenza negativa è rappresentato dalle richieste di credito frequenti e infruttuose. 

Anche questi vengono normalmente memorizzati e annotati nel rapporto di credito.

Vecchio e scorretto È possibile far cancellare le voci vecchie e false da SCHUFA, ma questoTuttavia, anche questo richiede tempo.

Per questo motivo è necessario richiedere regolarmente l'autodenuncia dello SCHUFA per poter intervenire tempestivamente contro le voci negative.

Perché se avete bisogno di un prestito a breve termine, il vostro SCHUFA dovrebbe brillare - perché le offerte per prestiti istantanei senza SCHUFA sono molto limitati rispetto ai prestiti convenzionali.

Ci sono gravi prestiti senza credito?

Se non avete controllato regolarmente le vostre informazioni SCHUFA e il vostro rating è in calo, ma avete comunque bisogno di fondi in tempi brevi, l'unica opzione che vi rimane è un credito senza SCHUFA.

La dicitura è in qualche modo fuorviante, poiché in generale nessuno è "libero dalla storia creditizia": le voci, positive o negative che siano, hanno effettivamente tutti.

Si viene inseriti nell'archivio SCHUFA al più tardi quando si apre il primo conto bancario.

Per prestito senza credito si intende quindi un prestito in cui il rating SCHUFA non viene preso (tanto) in considerazione per decidere se il prestito viene approvato.

Quando si sceglie un credito istantaneo senza SCHUFA Tuttavia, si raccomanda la massima cautela!

Molti fornitori di dubbia qualità sfruttano le difficoltà finanziarie del loro gruppo target e offrono prestiti con tassi d'interesse orrendi e contratti assolutamente penalizzanti.

Tuttavia, esistono anche fornitori affidabili di prestiti senza credito.

Maxda offre ai suoi clienti, ad esempio prestiti senza SCHUFA a ed esamina ogni caso e situazione singolarmente.

Per aiutarvi a distinguere tra offerte buone e cattive, abbiamo riassunto le caratteristiche delle offerte serie e di quelle dubbie.

Credito senza Schufa

Caratteristiche dei fornitori dubbiosi

I fornitori dubbiosi fanno spesso promesse generiche che sembrano troppo belle per essere vere. Ed è esattamente quello che sono di solito.

Nessun fornitore di credito può promettere condizioni generali senza esaminare ogni singolo caso.

Se il fornitore lo fa comunque, è sicuramente un segnale di allarme.

Spesso i prestatori dubbiosi chiedono anche un anticipo per la mediazione di un prestito senza credito, e questo indipendentemente dal fatto che il prestito venga effettivamente mediato con successo o meno.

Se il fornitore richiede anche supplementi e pagamenti extra per un'elaborazione rapida delle richieste o a causa del rischio più elevato di insolvenza associato a un basso punteggio SCHUFA, si tratta anche di un fornitore di credito discutibile.

Un altro segnale di allarme è rappresentato dal fatto che il fornitore pubblicizza in modo aggressivo prodotti aggiuntivi. Questo non è il caso dei fornitori di credito legittimi.

Prestate attenzione anche al tasso di interesse.

È normale che il tasso di interesse sia più alto rispetto a quello di un prestito bancario convenzionale.

Tuttavia, se i tassi di interesse sono sproporzionatamente alti, è meglio starne alla larga! 

Una maggiore vigilanza e cautela si applicano anche alle offerte dei prestatori privati.

Caratteristiche dei fornitori affidabili

Fortunatamente, oltre ad alcuni "strozzini", ci sono anche alcuni fornitori affidabili di prestiti senza credito.

Si riconoscono dal fatto che i loro siti web non sembrano manifesti pubblicitari colorati e aggressivi che pubblicizzano 100 servizi diversi, ma sono piuttosto semplici e seri.

Inoltre, non pubblicizzano una soluzione unica, ma comunicano in modo trasparente che le condizioni di prestito dipendono sempre dalla situazione individuale.

Inoltre, i fornitori affidabili non offrono prestiti illimitati, ma di solito solo prestiti più piccoli. prestiti senza SCHUFA togliere.

Un limite di credito comune è compreso tra 7.500 e 10.000 euro.

Se vengono offerti prestiti superiori a 10.000 euro, molto probabilmente si tratta di un'offerta dubbia.

Credito senza SCHUFA - dov'è la fregatura?

In linea di principio, non si può affermare che non esistano credito senza storia creditizia c'è sempre una fregatura.

Tuttavia, i prestiti che si possono ottenere senza uno SCHUFA pulito differiscono dai prestiti "normali" per alcuni aspetti.

Nella maggior parte dei casi, un prestito senza crediti è un credito senza storia creditizia è un cosiddetto prestito svizzero.

Poiché le banche tedesche non sono autorizzate a concedere prestiti (più alti) a richiedenti con un rating di credito scarso, si affidano a banche straniere, spesso svizzere.

Da qui il nome "credito svizzero".

Tuttavia, anche i prestiti approvati senza SCHUFA non sono "prestiti divertenti".

Le banche svizzere e i loro intermediari, come le altre banche, hanno condizioni e criteri molto rigidi in base ai quali approvano i prestiti alle persone con SCHUFA insufficiente.

Di solito sono richiesti un reddito minimo e un contratto di lavoro a tempo indeterminato, il che rende piuttosto difficile per apprendisti, studenti e pensionati ottenere un prestito.

Assicuratevi di leggere attentamente i termini e le condizioni, soprattutto per quanto riguarda l'importo della rata e il tasso di interesse, e verificate bene se siete in grado di gestire il rimborso o meno.

Normalmente credito senza storia creditizia sono più costosi dei normali prestiti delle banche tedesche.

Poiché il rischio di insolvenza è più elevato, il tasso di interesse è di solito più alto e anche l'importo delle rate mensili è di solito superiore a quello di un normale prestito.

Non scegliete quindi il vostro prestito in modo avventato.

Un prestito è comunque un impegno importante e non dovrebbe essere preso alla leggera.

Conclusione

In generale, mantenete la vostra SCHUFA pulita per non dover ricorrere a un prestito senza credito e beneficiare delle migliori condizioni di un prestito "normale".

Pertanto, è necessario controllare regolarmente le informazioni sulla SCHUFA. e far rimuovere immediatamente le voci obsolete o errate.

E anche se il bambino è già caduto nel pozzo: non disperate!

In primo luogo, SCHUFA prevede periodi di cancellazione, per cui le iscrizioni non rimarranno per sempre.

In secondo luogo, è possibile stipulare contratti di prestito sicuri a condizioni umane con fornitori affidabili come Maxda & Co.

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