Il gruppo svedese EQT si sta preparando a rilevare tutte le azioni di SCHUFA Holding AG, valutata 2 miliardi di euro. I principali azionisti, come le casse di risparmio e le Volks- und Raiffeisenbanken, stanno tuttavia cercando di impedirlo e di garantire che tutto rimanga così com'è. Da un punto di vista antitrust, questo sviluppo è molto controverso. Anche i protezionisti dei dati sono in rivolta: cosa accadrà ai dati di 69 milioni di consumatori tedeschi se lo SCHUFA sarà controllato dall'estero? La buona notizia è che difficilmente la situazione può peggiorare. È stato dimostrato che SCHUFA Holding AG lavora con una percentuale incredibilmente alta di dati falsi e obsoleti. Il calcolo del valore del punteggio, fondamentale per i consumatori, è privo di qualsiasi verifica empirica e tracciabilità intersoggettiva. Parola chiave segretezza. Perché? Perché i principali professori di protezione dei dati in Germania scrivono pareri di esperti secondo i quali questa pratica commerciale si svolge in conformità con la legge tedesca. Tuttavia, si può dubitare di questo. Leggendo questi rapporti, si potrebbe subito sospettare una sciatteria legale. Tuttavia, questa sciatteria è piuttosto atipica per gli autori di queste perizie, professori di alto livello che da decenni si battono per la protezione dei dati e dei diritti dei consumatori. Possibile che tutto abbia un prezzo?
Se si osserva il mercato europeo delle agenzie di credito, si può notare che un'azienda con una posizione di monopolio spesso si comporta come la scure nella foresta del rispettivo paese. In Germania, lo SCHUFA si rifiuta di consentire ai consumatori di vedere come viene creato il punteggio SCHUFA e utilizza dati obsoleti, semplicemente perché non c'è un vero controllo.
Nella Repubblica Ceca non esiste uno SCHUFA. Il Gruppo italiano CRIF è leader di mercato. In Germania, CRIF è cresciuta grazie all'acquisizione dell'agenzia di credito Bürgel, ma non svolge un ruolo effettivo. La sezione ceca del CRIF, ad esempio, non gradisce affatto che i consumatori richiedano direttamente i dati a cui hanno diritto in base al DSGVO senza utilizzare il sito web kolikmam.cz, istituito a tale scopo e a pagamento. Nel 2021, il CRIF si è trovato in una situazione di tale disagio a causa di centinaia di richieste di informazioni attraverso il nostro portale partner kontrolaosbnichdat.cz, che ha semplicemente annullato la connessione fax per evitare le richieste di informazioni. Da allora, inoltriamo i fax alla sede centrale di Bologna, in Italia, nonostante la richiesta del supporto CRIF ceco di non inviare fax a Bologna. Il GDPR è, dopo tutto, il GDPR. In tutta Europa.
L'esperienza dimostra che le aziende monopolistiche come la SCHUFA in Germania o la CRIF nella Repubblica Ceca hanno un ottimo rapporto con la politica e gli affari. Se si guardano i CV delle persone che lavorano per le aziende, si capisce subito quanto siano vicine. Questo non è di per sé un male, ma indica che i loro piani di carriera e la conservazione dello status quo sono strettamente allineati.
L'attuale sviluppo dello SCHUFA prevede due scenari:
- EQT riesce ad acquisire un numero di azioni di controllo, ovvero il diritto di ristrutturare SCHUFA Holding AG secondo le proprie idee. Presumibilmente, il primo passo sarà quello di affrontare le tre aree dei prodotti, della gestione e dei flussi di lavoro. I prodotti SCHUFA sono attualmente adatti al mercato tedesco. I problemi, invece, possono sorgere nei flussi di lavoro (parola chiave: qualità della raccolta e dell'archiviazione dei dati). In questo caso, gli investitori internazionali guarderanno con molta attenzione e insisteranno sulla conformità a livello europeo degli standard di protezione dei dati. Se non altro perché per l'espansione internazionale i processi e gli standard nei Paesi di destinazione in cui si applica lo stesso quadro giuridico (e questo è il caso dell'UE) dovrebbero essere gli stessi o almeno simili. Pertanto, a favore della scalabilità, si rinuncerà a piccole impurità nei singoli Paesi, come la dubbia mancanza di trasparenza nel punteggio SCHUFA, si aumenterà la qualità dei dati e si farà una politica aziendale per i consumatori. Perché? Perché le aziende che agiscono contro i consumatori non realizzano profitti sostenibili. Attualmente lo SCHUFA ha successo economico solo grazie alle sue dimensioni e alla sua posizione di quasi monopolio. Lo SCHUFA tedesco non è un modello per altri Paesi. Ciò sarà accompagnato anche da un cambiamento nella gestione dell'azienda. Le attuali figure manageriali non sembrano molto adatte per un nuovo inizio e probabilmente saranno disponibili per il mercato del lavoro o per la politica dopo un'acquisizione. Per i consumatori, questo sviluppo è quindi prevalentemente promettente. Gli investitori seri non hanno alcun interesse ad alimentare fastidiosi scandali sulla protezione dei dati e problemi di fiducia in ogni Paese.
- Supponendo che le casse di risparmio, le Volksbank e le Raiffeisen riescano a evitare un'acquisizione: poco o nulla cambierà in termini di politica aziendale, i grandi balzi in termini di digitalizzazione e miglioramento della qualità dei dati probabilmente non si concretizzeranno a causa della mancanza di know-how e di un management ambizioso. La gestione attuale, in stile signorile e ufficiale, continuerà - con grande dispiacere dei consumatori, che hanno urgente bisogno di una qualità dei dati pulita, perché in Germania vige ancora il seguente principio: SCHUFA scadente - niente credito!
Uno studio da noi condotto nel 2021 mostra che la grande maggioranza dei tedeschi non si fida dello SCHUFA. Troppi cittadini hanno già avuto problemi con iscrizioni allo SCHUFA errate o non aggiornate. Indipendentemente da chi assumerà la direzione dello SCHUFA: Il compito principale sarà quello di conquistare la fiducia della popolazione. Non basta uno slogan: la fiducia va guadagnata. Una gestione pulita dei dati sensibili sarebbe un buon inizio.
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