Prawie każdy Niemiec przynajmniej raz w życiu styka się z Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung - w skrócie SCHUFA.
SCHUFA gromadzi wszelkiego rodzaju dane (istotne dla kredytu) dotyczące obywateli Republiki Federalnej Niemiec i dokonuje ich oceny.
Wynikiem tej oceny jest znana i często obawiająca się SCHUFA score, zwana też credit score.
Jeśli masz złą ocenę kredytową, jest bardzo prawdopodobne, że masz co najmniej jeden negatywny wpis w SCHUFA.
Choć zdarzają się również wpisy pozytywne, to potoczne określenie negatywnego wpisu SCHUFA to po prostu wpis SCHUFA.
Chociaż SCHUFA reklamuje przejrzystość, wciąż istnieje wiele mitów, błędnych przekonań i nieporozumień wokół tematu Wstęp SCHUFA. Jak długo się utrzymuje? jak to się dzieje i co mogę zrobić, aby sprostać Terminy usuwania SCHUFA Na wszystkie te pytania mamy odpowiedzi.
Jak powstaje wpis do SCHUFA?
Zanim przyjrzymy się Okresy usuwania SCHUFA i pytanie jak długo pozostaje wpis w SCHUFAKiedy już wszystko zostanie zapłacone, najpierw przyjrzymy się, jak w ogóle dochodzi do takiego wpisu w SCHUFA.
Najczęstszą przyczyną negatywnych wpisów w SCHUFA są niezapłacone rachunki.
Nie musisz jednak obawiać się o swój wynik kredytowy, jeśli zapomnisz zapłacić zaległy rachunek w terminie płatności.
Dobra wiadomość jest taka, że zanim SCHUFA otrzyma zgodę na negatywny wpis, muszą zostać spełnione pewne kryteria.
Oznacza to, że nie uregulowałeś płatności. Jednak przed dokonaniem wpisu do SCHUFA muszą wystąpić następujące scenariusze:
- Wreszcie, otrzymałeś minimum dwa pisemne upomnienia po zakończeniu okresu płatności.
- Otrzymaliście Państwo wezwania do zapłaty w odstępie czterech tygodni
- W jednym z otrzymanych monitów zapowiedziano negatywny wpis SCHUFA.
- Roszczenie nie zostało zaspokojone do końca
Jak więc widać, nie trzeba od razu wpadać w panikę, jeśli rachunek zaginie w stresie dnia codziennego.
Niemniej jednak należy zwrócić uwagę na inne czynniki, które mogą negatywnie wpłynąć na SCHUFA, takie jak:
- Twój bank wypowiedział Ci kredyt, ponieważ nie spłacałeś rat
- Są one wpisywane do publicznie dostępnego rejestru dłużników
- Wszczęto wobec Ciebie postępowanie windykacyjne
- Musisz złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości prywatnej
Podsumowując, można powiedzieć, że negatywny wpis w SCHUFA jest zawsze nieuchronny, jeśli nie wywiązujesz się ze swoich zobowiązań płatniczych i naruszasz umowy kontraktowe.
Jeśli jednak wiesz, jak dochodzi do negatywnego wpisu w SCHUFA, możesz też podjąć pewne środki zapobiegawcze. Więc nie musisz czekać na wieczne Okresy usuwania SCHUFA po dokonaniu wpisu.
Jak mogę zapobiec wpisowi do SCHUFA?
Aby nie wpaść w "szpony" SCHUFA, należy przestrzegać kilku zagęszczeń.
Najważniejsza rzecz: prowadzić przegląd!
Oczywiście może się zdarzyć, że faktura zaginie lub myślisz, że już ją zapłaciłeś, ale tak nie jest.
Zarówno biller jak i SCHUFA wiedzą, że taka sytuacja może mieć miejsce. Dlatego nie otrzymujesz negatywnego wpisu bezpośrednio w przypadku przekroczenia terminu płatności, ale tylko wtedy, gdy spełnione są wyżej wymienione kryteria.
Jednak jeśli dodatkowo zignorujesz lub zrugasz swoje upomnienia, może się to źle skończyć.
Dlatego:
Zapłać swoje rachunki
Większość faktur ma 14-dniowy termin płatności, zanim pierwsze przypomnienie przeleci przez skrzynkę na listy. Należy się tego trzymać, gdy tylko jest to możliwe.
Jeśli zdarzy się, że nie jesteś wypłacalny i w związku z tym nie możesz uregulować płatności w standardowym terminie, nie chowaj głowy w piasek i nie drżyj, ale aktywnie szukaj rozmowy z wierzycielem.
Wyjaśnij swoją (nagłą) sytuację i że możesz zapłacić dopiero w późniejszym terminie.
Zobaczysz: W wielu przypadkach billingodawca jest bardzo wyrozumiały i uzgodni z Tobą przedłużenie terminu płatności lub wspólnie ustaloną ratę.
Najważniejsze jest to, abyś zwrócił się do wierzyciela proaktywnie, a nie czekał aż dziecko wpadnie do studni, czyli negatywny wpis znajdzie się w Twoim SZUFIE.
Sprzeciw wobec nieuzasadnionych wezwań do zapłaty
Żadna firma ani bank nie są idealne. Mimo dokładnego oprogramowania, błędy nadal zdarzają się często.
Na przykład, możesz otrzymać fakturę omyłkowo, możesz otrzymać duplikat faktury, którą już zapłaciłeś, lub możesz otrzymać fakturę na niewłaściwą kwotę.
Jednak zamiast się złościć i po prostu ignorować te faktury, należy tak czy inaczej sprzeciwić się roszczeniom - najlepiej na piśmie!
Dlatego przedstaw na piśmie, dlaczego nie zapłacisz rachunku.
Przykład:
"Szanowny Panie lub Pani, W dniu 20.02.2020 otrzymałem Państwa fakturę nr 192837465 na kwotę 199,99€. Jednak ta faktura wydaje mi się nieprawidłowa.
Na fakturze pojawia się następująca pozycja faktury: Huśtawka Hollywood (nr art.:78341), 1 szt., 199,99 € (z VAT) Jednak nie zamówiłem ani nie otrzymałem tego produktu.
Niniejszym wyraźnie sprzeciwiam się Państwa wezwaniu do zapłaty. Sprawę uważam za załatwioną, jeśli w ciągu dwóch tygodni nie dostarczysz mi dowodu zawarcia umowy. Nie będę też odpowiadał na żadne kolejne listy od Pana.
Z poważaniem,
Max Mustermann"
Jeśli otrzymasz kolejne przypomnienia o płatności lub w końcu otrzymasz pocztę od firmy windykacyjnej, ponownie zgłoś sprzeciw.
Jeśli następnie druga strona zagrozi Ci prawnikiem i komornikiem, nie daj się zastraszyć. Bo jeśli rzeczywiście nie masz obowiązku zapłaty, a faktura jest błędna, to nic Ci się nie może stać.
Najważniejsze jest tylko to, aby mógł Pan udowodnić - w przypadku postawienia zarzutów i przeprowadzenia dochodzenia - że złożył Pan sprzeciw na piśmie.
Jest to również istotne w odniesieniu do Państwa SCHUFA.
SCHUFA może rejestrować ujemne zapisy tylko wtedy, gdy jest to bezsporny Jest to twierdzenie, któremu się nie sprzeciwiliście.
W związku z tym nie można dokonać zgłoszenia do SCHUFA, jeśli w uzasadniony sposób zaprzeczasz swojemu obowiązkowi zapłaty. Jeśli mimo wszystko tak się stanie, SCHUFA musi ponownie usunąć wpis.
Nawet jeśli jest to denerwujące, że musisz się tym przejmować, nawet jeśli masz rację: Jeśli nic nie zrobisz, kłopoty związane z dochodzeniem będą wielokrotnie większe i bardziej czasochłonne.
Jak długo utrzymuje się wpis w SCHUFA po zapłaceniu wszystkiego?
Kiedy wpisy SCHUFA są usuwane i jak długo wpis SCHUFA pozostaje po zapłaceniu wszystkiego?
Nie ma na to uniwersalnej odpowiedzi.
Jeśli otrzymałeś wpis do SCHUFA, ponieważ początkowo nie wywiązałeś się z płatności, pozostanie on przez jakiś czas - nawet jeśli w międzyczasie uregulowałeś należność.
Okres, w którym te wpisy są przechowywane, zależy od różnych czynników.
Wpisy muszą być jednak usuwane po pewnym czasie, w przeciwnym razie mogą stać się zbyt uciążliwe.
W zależności od rodzaju notatki obowiązują jednak różne terminy usuwania. Okresy usuwania SCHUFA.
Jeśli nie wywiązałeś się z ustalonych w umowie zobowiązań płatniczych, zostanie to odnotowane przez trzy lata.
Jeśli nie są Państwo w stanie dokonać płatności wynikających z umowy, są one przechowywane przez trzy lata. Okres ten rozpoczyna się w momencie ponownego doręczenia roszczeń.
Po spłaceniu pożyczki w 100%, Twój wpis pozostanie w rejestrze SCHUFA przez trzy lata. Jednak ten 3-letni okres rozpoczyna się dopiero z końcem roku, w którym uregulowałeś dług kredytowy. Jeśli uregulujesz zaległą ratę dopiero w styczniu 2021 r., to okres wykreślenia rozpocznie się dopiero z końcem roku 21/22. Wpis SCHUFA będzie więc od tego momentu istniał przez trzy lata i zostanie wykreślony z rejestru 1 stycznia 2025 r.
W przypadku wniosków o płatność poniżej 2.000 euro sytuacja jest nieco inna z. Okres usuwania SCHUFA. Jeśli nie zapłaciłeś takiej należności, zostanie to odnotowane, ale wpis zostanie usunięty natychmiast, gdy tylko zapłacisz zaległą kwotę.
Ponadto istnieją jeszcze "przypadki specjalne", dla których istnieją również specjalne Okresy usuwania SCHUFA stosować:
- Niewypłacalność prywatna: Jeśli będziesz zmuszony złożyć wniosek o niewypłacalność prywatną, procedura ta potrwa 6 lat. Okres kasacji SCHUFA - 3 lata - rozpoczyna się dopiero po zakończeniu tego postępowania. Oznacza to, że Twój wpis w SCHUFA jest dostępny przez całe 9 lat.
- Dług dziedziczny: Po spłaceniu odziedziczonego długu głównego wpis zostaje natychmiast usunięty.
- Rejestry publiczne: Zapisy z rejestrów dłużników sądowych również pozostają przez 3 lata. Wtedy są one zazwyczaj usuwane automatycznie.
Wniosek
Ważne jest, abyście oboje dobrze kontrolowali swoje zobowiązania płatnicze i regularnie zamawiali swoje SCHUFA składa regularnesprawozdania.
W ten sposób można interweniować na wczesnym etapie w przypadku Wstęp SCHUFA. Teraz wiesz, jak długo teraz już wiesz, jak długo trwa usuwanie tego.
Dlatego: zachowaj kontrolę, aby nieprzyjemne wpisy SCHUFA nie wisiały nad Tobą przez długi czas!