SCHUFA PUANINIZI OPTİMİZE ETMEK İÇİN İPUÇLARI
SCHUFA hakkında düşünürken, birçok insan çarpıntı, terleme ve diğer eşlik eden rahatsızlık semptomlarına sahip olma eğilimindedir.
Ancak durum böyle olmak zorunda değil, çünkü SCHUFA terörünü kaybedebilir ve artık sizi korkutmasına gerek kalmayabilir. Bu kılavuzda, kredi notunuzu iyileştirmek için 8 ipucu sunuyor ve SCHUFA puanınızı nasıl "kırbaçlayacağınızı" gösteriyoruz.
Olumlu bir kredi notunun temeli, "Schutzgemeinschaft zur Kreditsicherung "da hakkınızda kayıtlı tüm verilerin sürekli olarak kontrol edilmesine dayanmaktadır. Bunun nedeni, kayıtlarda sizinle ilgili yanlış verilerin bulunması ve kredi itibarınızın düşmesinin nadir olmamasıdır. Çek sayesinde, harekete geçme hakkınız devam eder ve SCHUFA ile iletişime geçerek sizinle ve mali performansınızla ilgili yanlış bilgilerin düzeltilmesini isteyebilirsiniz.
KREDI NOTUNUN IYILEŞTIRILMESI IÇIN 8 ÖNEMLI ÖNLEM
Kredi notunuzu mahvetmek ve SCHUFA puanınızı kalıcı olarak etkilemek için yalnızca küçük gaflar ve güvenilmez eylemler yeterlidir. Kredi notunuzu geri kazanmak ise buna kıyasla daha zordur. Düşünceli adımlar atarak, hakkınızda depolanan verileri gözden geçirerek ve kredi kartları ve kredi talepleri arasında gereksiz "hokkabazlık" yapmaktan kaçınarak, puanınızı en baştan olumlu hale getirebilir ve kendinizi olumsuz bir SCHUFA'nın etkilerinden koruyabilirsiniz.
Bu ipuçlarında, SCHUFA'daki puan değerleriyle ilgili olarak gerçekten nelerin önemli olduğunu ve nelerden kaçınmanız gerektiğini gösteriyoruz. Küçük eylemler ve düşünceli bir yaklaşımla bile SCHUFA'daki olumsuz eğilimleri önleyebilir ve lekelenmiş bir kredi notunu bile yeniden yükseltebilirsiniz.
Bu ipuçlarını dikkatlice okuyun ve tavsiyelere uyun.
1. SCHUFA VERİLERİNİZİ DÜZENLİ OLARAK KONTROL EDİN!
DSGVO'ya göre, düzenli olarak ücretsiz bir SCHUFA raporu alma hakkına sahipsiniz. Bu, SCHUFA'nın size ücretsiz olarak sağlaması gereken bir öz açıklamadır. Öz açıklama, kayıt defterindeki tüm notları içerir, böylece güncel olduklarından ve hata olmadığından emin olmak için bunları kontrol edebilirsiniz.
Kaldırılmamış eski kayıtlara rastlarsanız, SCHUFA ile yazılı olarak veya telefonla iletişime geçin. Kaldırma işlemi için bir son tarih belirleyin ve bunun yapılıp yapılmadığını kontrol etme hakkını saklı tutun. İtirazınızı posta yoluyla yapmaya karar verirseniz, yanlış yerden para biriktirmeyin. İtirazınızı taahhütlü posta ile gönderin ve bu şekilde postanın ulaşması konusunda herhangi bir tartışma yaşanmayacağından emin olun.
Kendini özgürce ifşa etmek isteyen herkes SCHUFA sayfalarında bir şeffaflık sorunuyla karşı karşıya kalmaktadır. Federal Veri Koruma Yasası kendini serbestçe ifşa etmeyi düzenlemiş olsa da, bağlantıyı bulmak kolay değildir.
Bu seçenekle karşılaşmadan önce, diğer tüm isteğe bağlı modelleri ücretli olarak bulabilirsiniz. Arama için biraz zaman ayırın ve aradığınızı bulacaksınız. Şu anda bir kredi başvurusunda bulunmuyor veya kredi itibarınızı başka bir şekilde kanıtlamanız gerekmiyor olsa bile, yıllık veri kontrolü seçeneğinden vazgeçmeyin. SCHUFA'nın özellikle ödenmiş borçların silinmesi söz konusu olduğunda sıklıkla hata yaptığı iyi bilinmektedir.
Not: SCHUFA en büyük ve en önemli kredi kuruluşu olmasına rağmen, sizinle ilgili finansal verilerin depolandığı tek dizin değildir. Ayrıca Arvato, Creditreform ve Delta-vista'dan yıllık ücretsiz rapor talep etmeli ve kendinizle ilgili tüm kayıtları kontrol etmelisiniz. Bir kredi başvurusunda bulunurken veya bir daire kiralarken, genellikle yalnızca SCHUFA'da bir kredi kontrolünü kabul etmeniz istenecektir. Bununla birlikte, şu gerçeğe güvenemezsiniz
Potansiyel sözleşme ortağınız sadece SCHUFA'yı kontrol edecek ve sizi diğer kredi kuruluşlarından sorgulamayacaktır.
SCHUFA ve diğer kredi bürolarını yılda en az bir kez kontrol etmeyi planlayın ve bunun için bir tarih belirleyin. Takviminize not düşerek veya cep telefonunuz aracılığıyla bir hatırlatma göndererek, kontrol etmeyi unutmayacak ve bir kredi başvurusu durumunda SCHUFA'nın hakkınızda ne tuttuğunu ve iddiaların haklı olup olmadığını bilerek güvenli tarafta olacaksınız.
2. GEREKSIZ BORÇLARI HARIÇ TUTUN!
Gittiğiniz her yerde yüzde sıfır finansman ve taksitli satın alma teklifleri alıyorsunuz. Bunların, ödeme yöntemi nedeniyle SCHUFA'ya bildirilecek satın alımlar olduğunu unutmayın. Güvenilir bir şekilde ödeme yapıp yapmamanız ve satıcının sözleşmeye bağlı anlaşmalarına uyup uymamanız önemli değildir. Bunun nedeni, bu tür tekliflerden yararlanma sıklığınızın puanınız ve dolayısıyla kredi notunuz üzerinde önemli bir etkiye sahip olduğunun iyi bilinmesidir .Akıllı telefonun veya televizyonun ödemesini nakit olarak yapabiliyorsanız, genellikle finansmanı hariç tutmalı ve taksitle ödeme yapmaktan kaçınmalısınız.
Teklifler ne kadar cazip olursa olsun, kredi notunuza dokunmadan bırakmayacaklardır. Yalnızca, örneğin yeni bir araba alıyorsanız veya mevcut bütçenizle ödenemeyecek başka bir önemli satın alma işlemi yapıyorsanız istisna yapma eğiliminde olmalısınız. Diğer tüm durumlarda sabır, satın alma kararına giden yolda yanınızda bulundurmanız gereken en iyi yol arkadaşıdır. Taksitle ödeme ve daha küçük alımlar için finansman, daha sonra kredi başvurusunda bulunurken en yaygın reddedilme nedenleri arasındadır.
Kiralık bir daire ararken bile, olumsuz bir SCHUFA puanıyla kendinizi ifşa etmeniz önünüze engeller koyabilir ve başka bir başvuru sahibinin sözleşmeyi kazanmasına yol açabilir. Bu, özellikle hiç borcunuz yoksa ve borçlarınızı her zaman zamanında ödediyseniz can sıkıcı bir durumdur.
Puanınız hala negatifse, sık taksit ödemeleri veya yüzde sıfır finansmanla yapılan alışverişler nedeniyle bu bir sorun olabilir.
Yalnızca bir şeye sahip olma arzusuyla acele alışverişler yapmayın. Borçların çoğu aslında gerekli olmayan satın alımlara dayanmaktadır.
Daha sonra sıra dışı alışverişlerinizi taksitlendirir veya sıfır faizli bir kredi ile finanse ederseniz, negatif bir SCHUFA puanına giden yol önceden programlanmıştır. Schufa tarafından değerlendirilen kredi itibarınız finansman sıklığına da bağlı olduğundan, kararınızı verirken çok dikkatli olmalısınız. Puan değerlerinizi göz önünde bulundurarak, bazı satın alımları daha sonraya ertelemek ve satın alım tutarını aylık rezervlerle toplam tutarda ve finansman olmadan ödemek faydalı olacaktır.
Kredi notunuzu yükseltmenin sizin için ne kadar kolay olduğunu ve taksitli alışverişler olmasa bile kısıtlamalarla yaşamak zorunda olmadığınızı göreceksiniz.
3. ÖDEME GÜVENILIRLIĞI KARŞILIĞINI VERIR - FATURALARI GECIKMEDEN ÖDEYIN!
Bu hoş olmayan ve aslında gereksiz bir alışkanlıktır. Bir faturayı gelir gelmez ödemek yerine, fatura orada bekler ve nihayetinde unutulur. Transferleri ya hemen yapın ya da hangi faturanın ne zaman ödeneceğini takvime not edin. Son ödeme tarihinin bankanızın faturayı gönderdiği gün değil, faturalandırıcının parayı aldığı tarih olduğunu unutmayın.
Ödeme güvenilirliğiniz SCHUFA puanını yükseltir ve negatif değerleri ve ilgili kısıtlamaları ortadan kaldırır. Bir faturadan şüphe duyuyorsanız veya içeriğini kısmen ya da tamamen yanlış buluyorsanız, fatura sahibini bilgilendirmeden önce uzun süre beklemeyin. Bunun nedeni, kontrol edilmesi hatırlatılan ihtilaflı bir faturanın SCHUFA'ya bildirilmeyecek olmasıdır.
Bu durumda, son ödeme tarihine uymasanız ve fatura doğrulama sonucunu bekleseniz bile herhangi bir kısıtlamaya tabi olmazsınız. Buna rağmen bir faturalandırıcı SCHUFA'ya bir bildirimde bulunursa, geçerli yasal duruma dayanarak buna itiraz edebilir ve faturanın ihtilaflı değerini belirtebilirsiniz.
Sözleşme ortağınız SCHUFA'ya bildirimde bulunma konusunda çok katı ise, bir günlük geç ödeme bile felaketiniz olabilir. Özellikle büyük faturalandırıcılar söz konusu olduğunda, geç ödeme bildirimi otomatiktir, böylece SCHUFA son ödeme tarihinden 24 saat sonra para alınmadan bilgilendirilir ve ödenmemiş borcu kayıtlarınıza not eder. Ödeme tarihlerini not eder veya gelen faturaları geciktirmeden öderseniz, kredi notunuzun tamamen kötü niyet olmaksızın düşürülmesine yol açan bu gaftan kendinizi korumuş olursunuz.
Geciken veya ödenmeyen faturaların çoğu unutkanlıktan kaynaklanır ve bu durum özellikle son ödeme tarihleri uzak bir gelecekte olduğunda yaygındır.
Faturayı zamanında ödemiş olmanıza rağmen bir faturalandırıcı SCHUFA'ya bir bildirimde bulunduysa, girişe itiraz edebilirsiniz.
Bunu yapmak için sadece SCHUFA ile iletişime geçmekle kalmaz, aynı zamanda faturalandırıcıdan paranın alındığını teyit etmesini de istersiniz. Giriş silinecek ve SCHUFA puanınız çok daha iyi görünecektir.
4. BANKALARLA IŞ ILIŞKILERINIZI EN GEREKLI OLANLARLA SINIRLANDIRMALISINIZ.
Bu gerçekle ilgili olarak, SCHUFA'nın istatistiklerle çalıştığını ve puan değerini olasılıklara göre hesapladığını bilmeniz gerekir. Cüzdanınızdaki çok sayıda kredi kartı ne kadar çözücü görünse de, bir banka veya başka bir finans kuruluşu ile gereksiz her türlü iş ilişkisi SCHUFA puanınız üzerinde zararlı bir etkiye sahiptir.
Gerçek şu ki, az sayıda cari hesabı ve kredi kartı olan kişiler, çok sayıda banka ile iş ilişkisi olan kişilere göre daha iyi bir kredi notuna sahiptir. Bankacılık ilişkilerinin süresi de SCHUFA puanını etkilemektedir. Uzun vadeli iş ilişkileri, süreklilik ve güvenilirliğin bir işaretidir. Çok sık cari hesap değiştiriyorsanız veya aynı anda birden fazla hesap kullanıyorsanız, bu durum düzensiz olarak kabul edilir ve kredi notunuz üzerinde olumsuz bir etkiye sahiptir .
Sorunsuz ve uzun vadeli bankacılık ilişkileri avantajlar getirir. Sık hesap değişiklikleri, paralel çalışan birkaç cari hesap ve birkaç kredi kartı puanınız için iyi bir temel oluşturmaz. Ne yapabilirsin ki? Hesaplarınızı ve kredi kartlarınızı istediğiniz zaman kontrol edebilir ve gerçekten ihtiyacınız olmayan iş ilişkilerinden kurtulabilirsiniz.
Not: Çağrı parası veya vadeli mevduat hesapları SCHUFA'ya olumsuz bir geçmiş getirmez. Bir ticari hesabı ve bir özel cari hesabı da sorunsuz ve herhangi bir olumsuz etki olmadan kullanabilirsiniz. Öte yandan, çeşitli bankalardaki cari hesaplar ve kredi kartları kredi itibarını kısıtlama eğilimindedir, Visa ve Mastercard'ın ötesine geçen. Gereksiz hesapları iptal etmek faydalıdır ve kredi itibarını artırmaya yardımcı olur. Özel şahıslar için bir cari hesap yeterlidir. Başka bir bankadaki herhangi bir hesap SCHUFA puanınızı düşürür ve sonraki kredi başvurularınızı etkiler. Çoğu durumda, ek hesaplara hiç ihtiyaç duyulmaz, çünkü örneğin taşındıktan ve yeni ikamet yerinde yeni bir hesap açtıktan sonra iptal edilmemişlerdir.
Not: İkamet değiştirirken yeni bir cari hesap açmak SCHUFA puanınızı etkilemez.
Başka bir federal eyalete veya başka bir şehre taşınırsanız, yerel bir bankada hesap açma isteği meşrudur ve olumsuz olarak görülmemelidir. Hesap açılışını bir para çekme işlemi ile birleştirirseniz ve önceki hesabın yeni bankanız tarafından kapatılmasını sağlarsanız kredi notunuzla ilgili sorunlardan kaçınabilirsiniz. Aynı ilke kredi kartları için de geçerlidir.
5. KREDI SORGULAMALARINDA DIKKATLI OLUNMASI
Dijitalleşme çağı tamamen yeni olanaklar yarattı.
Bu şekilde, çevrimiçi olarak bir kredi hakkında bilgi alabilir ve kendinizi şahsen tanıtmak zorunda kalmadan bankadan çeşitli teklifler alabilirsiniz. Ancak bu tam da SCHUFA puanınızı olumsuz etkileme eğiliminde olan bir sorunun temelidir. Peki, örneğin gayrimenkul finansmanı arıyorsanız ve faiz oranlarını karşılaştırmak için farklı teklifler almak istiyorsanız nasıl bir yol izlemelisiniz?
Belirli bir kredi talebinde bulunmamanız önemlidir. Bunun yerine, bu krediden bağımsız bir sorgulama olduğu için koşulları sorun. Ayrıca, size koşullar hakkında bilgi veren finansal hizmet sağlayıcıları için nota dikkat edin. Bu durumda, aracının kendini açıklama formunu doldurmamanız veya imzalamamanız tavsiye edilir. Talep edilen verileri e-posta yoluyla veya bir Word belgesi içinde "Kredi koşulları hakkında bilgi talebi" başlığıyla göndermelisiniz.
Seçeneklerinizi belirlemek ve size uygun bir teklif sunmak için, seçtiğiniz banka veya finansal aracı size yalnızca verilerinizde saklanmayacak olan krediden bağımsız bir sorgulama gönderecektir. Öte yandan, geleneksel bir kredi sorgulaması kullanırsanız, bu durum SCHUFA'nıza kaydedilecek ve en geç bir kredi almaya karar verdiğinizde ve onaylanmak için olumlu bir kredi notu kanıtlamanız gerektiğinde önünüze çıkacaktır. Sorgulama yaparken büyük bir dikkatle hareket ederseniz ve klasik teklifi değil, yalnızca koşulları sorarsanız kendinizi bu sorundan kurtarabilirsiniz. Sonunda, kararınızla ilgili tüm bilgileri koşullarda bulabilirsiniz.
Şartlı bir teklifi seçtikten sonra, potansiyel sözleşme ortağını kararınızdan haberdar edebilirsiniz ve bundan sonraki tüm işlemleri onlar yapacaktır. SCHUFA puanınız zarar görmemiştir, bu nedenle kredi notu konusunda endişelenmenize gerek yoktur.
6. YÜKSEK DISPO KREDILERI SAYGINLIĞINIZIN BIR IŞARETIDIR
Cari hesabınızdaki kredili mevduat hesabı, Schufa'nız üzerinde bir kısıtlama anlamına gelmek zorunda değildir.
İlk bakışta alışılmadık gibi görünse de burada durum tam tersidir. Bankanız tarafından size yüksek bir kredili mevduat imkanı tanınması, bankanın size güvendiği ve ödeme gücünüzü çok yüksek olarak değerlendirdiği anlamına gelir. Bu da SCHUFA için iyi bir kriterdir ve puanınızı daha da yükseltir. Kredili mevduat hesaplarının çoğu SCHUFA'ya yatırılır, bu nedenle bunların puanınıza dahil edileceğini varsayabilirsiniz.
Kredi notunuzu yükseltmek için, bankanızla görüşürken kesinlikle daha yüksek bir kredili mevduat imkanı talep edebilirsiniz.
Bu, onu tüketmek zorunda olduğunuz anlamına gelmez. Çünkü hiç kullanılmayan kredili mevduat imkanları da olumlu olarak değerlendirilmektedir. Bu noktada, "daha fazla" daha azdan daha iyi bir seçimdir. Ev bankanızın uzun süredir müşterisi olarak, talebinizin gelirinize veya bankaya yatırılmış tasarruf hesabı gibi olası teminatlara uygun olması koşuluyla, genellikle bu seçenek size verilecektir.
7. KREDI KARTI FATURALARINDA TAKSIT IMKANINI KULLANMAYIN.
Çoğu banka müşterilerine kredi kartı ekstresini taksitlendirme imkanı sunar.
Bu, kredi kartı alışverişlerinizin tek seferde değil, taksitler halinde tahsil edileceği anlamına gelir.
Kısmi ödemeler, tutarlar cari hesabınızdan sorunsuz bir şekilde tahsil edilse bile, kredi temerrüt riskinizi artırır.Kısmi ödemeler de SCHUFA'ya düzenli olarak gönderilenolasılık puanları üzerindeolumsuz bir etkiye sahiptir.Bunun nedeni, kredi kartı faturalarındaki taksitli ödemeler de dahil olmak üzere her türlü taksitli ödemenin kişisel kredi temerrüt riskinizi artırmasıdır. Kredi kartlarında taksit imkanı ile ilgili sorun, finansman için başvurduğunuzda ortaya çıkar. Kısmi ödeme, ek krediler için faiz oranı koşullarını etkiler ve çok daha az uygun bir faiz oranını kabul etmeniz gerektiği anlamına gelir.
Genel olarak böyle bir tekliften kaçınmalısınız, çünkü hiç kullanmasanız ve borçlarınızı ayda bir kez otomatik ödeme ile tamamen ödeseniz bile, sadece kredi kartındaki taksit imkanı nedeniyle SCHUFA puanınız düşecektir.
8. KREDI KARTINI "REZERV" OLARAK KULLANIN VE BANKANIZDAN MÜMKÜN OLAN EN YÜKSEK KREDI LIMITINI ISTEYIN.
Elbette, kredi kartlarıyla ödeme yapmak kolaydır ve çoğu durumda iyi bir çözümdür. Örneğin, internet üzerinden otel ve seyahat rezervasyonu yaptığınızda, genellikle başka seçeneğiniz yoktur. Bu durumlarda, SCHUFA puanınızda bir dezavantaja maruz kalmadan kredi kartına başvurabilirsiniz. Öte yandan, örneğin nakit olarak veya giro kartınızla da ödeyebileceğiniz kredi kartlarıyla yerel alışverişlerden kaçınmalısınız.
Yüksek bir kredi limiti SCHUFA puanınız üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir ve yüksek bir kredili mevduat imkanı gibi, bankanın size güvendiğinin ve iç puanlamasında size yüksek bir kredi notu verdiğinin bir göstergesidir. Bir kredi kartı başvurusuna, mümkün olan en yüksek kredi limiti hakkında bir sorgulama eşlik edebilir. Bu kredi limitini kullanmak zorunda değilsiniz ve orijinal kredi limiti yerineBaşlangıçta planlanan 5.000 avro yerine örneğin 10.000 avroluk bir kredi limiti alırsanız, dezavantajlı olmayacaksınız.
Kredi kartınızın yıllık ücreti, kredi tutarından bağımsız olarak ödenir ve tutarında değişiklik yapılmaz. SCHUFA'ya göre, yüksek bir kredi limiti, özellikle de bunu kullanmıyor ve sadece rezerv olarak kullanıyorsanız, bankanızın size duyduğu yüksek düzeyde güveni gösterir.