Chaque Allemand a eu affaire au moins une fois dans sa vie à la Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung (SCHUFA).
Que ce soit lors de la conclusion d'un contrat de téléphonie mobile, de la recherche d'un logement, d'achats en ligne ou lorsque vous souhaitez contracter un crédit : Dans toutes ces situations, le partenaire contractuel examinera de près votre solvabilité, c'est-à-dire votre capacité à obtenir un crédit.
Pour vérifier votre solvabilité, la SCHUFA vous demande des informations sur votre solvabilité.
Soit votre SCHUFA est propre et vous obtenez le contrat ou le crédit sans problème, soit vous êtes refusé.
La raison la plus fréquente : une inscription négative sur la SCHUFA.
Quelles en sont les conséquences et comment les éviter en 3 étapes simples ? Effacer les données SCHUFA nous vous montrons aujourd'hui.
Une inscription négative sur la SCHUFA - Est-ce grave ?
En bref : oui.
Même si vous n'êtes pas à la recherche d'un logement et que vous n'avez pas l'intention de conclure un nouveau contrat de téléphonie mobile ou de crédit, une inscription négative sur la SCHUFA peut vous jouer un mauvais tour.
Pour presque tous les types de paiement échelonné ou de commande sur facture, votre SCHUFA est contrôlé.
Donc, à moins que vous ne souhaitiez payer à l'avance à chaque achat, vous devriez maintenir votre note SCHUFA le plus haut possible.
De plus, votre situation peut aussi changer à tout moment de manière imprévue.
Si votre bailleur annonce un besoin personnel, vous avez soudain besoin d'un nouveau logement - et donc d'un SCHUFA propre.
Votre enfant majeur souhaite déménager et a besoin de vous comme garant ? Dans ce cas, vous avez besoin d'une SCHUFA propre.
Vous avez soudainement besoin d'un accès Internet plus rapide - par exemple parce que vous devez travailler à domicile - et devez donc changer de fournisseur ? Cela n'est possible que si votre SCHUFA est propre.
Mieux vaut donc prévenir que guérir. C'est pourquoi il faut toujours garder un œil sur ses propres données SCHUFA et vérifier les éventuelles mauvaises inscriptions auprès de la SCHUFA. SCHUFA, et les supprimer. aussi vite que possible.
Comment puis-je savoir si j'ai une inscription SCHUFA négative ?
Maintenant que l'on sait à quel point il est important de toujours s'efforcer d'obtenir un bon score SCHUFA, il reste à savoir comment découvrir que l'on a une inscription SCHUFA négative.
Malheureusement, on ne reçoit ni courrier ni e-mail lorsqu'une inscription négative est déposée dans votre SCHUFA.
C'est pourquoi il est important de vérifier régulièrement sa propre solvabilité et d'être informé des délais de suppression, SCHUFA et de la procédure à suivre.
Demander votre auto-déclaration est le seul moyen de savoir si vous avez une inscription SCHUFA négative.
Est-ce que j'ai maintenant l'inscription SCHUFA pour toujours ?
Lorsque l'on a effectivement une ou plusieurs inscriptions négatives sur la SCHUFA, le choc est d'abord profond.
"Cela signifie-t-il que je ne pourrai plus jamais obtenir un crédit, trouver un logement ou conclure un contrat de téléphonie mobile ?" se demandent beaucoup de gens.
Mais pas de panique.
En règle générale, les inscriptions SCHUFA sont automatiquement supprimées de votre profil de crédit SCHUFA après un certain temps. La durée de conservation d'une inscription SCHUFA dépend de la raison pour laquelle vous avez reçu cette inscription.
Le motif de votre inscription a donc une influence déterminante sur sa durée jusqu'à la suppression. la durée de la radiation. SCHUFA Les délais d'effacement sont très précis. Si vous souhaitez vous informer en détail sur ce sujet, nous vous recommandons notre article "Inscription SCHUFA : combien de temps reste-t-elle ?".
Mais voici encore une fois l'essentiel en bref :
- Vous pouvez immédiatement demander à la SCHUFA pour l'effacer faites le
- Si vous n'avez pas honoré une créance de moins de 2.000€, vous pouvez annuler l'inscription. SCHUFA de supprimer votre inscription dès que vous avez payé le montant
- Si vous n'avez pas payé une créance de plus de 2.000€, le délai de suppression de l'inscription correspondante est de trois ans.
Plus d'informations :
- Les informations sur les relations bancaires en cours, comme la tenue d'un compte courant ou la possession de cartes de crédit, sont notées jusqu'à la fin de la relation bancaire.
- Après le dernier versement d'un prêt, la relation de crédit reste enregistrée pendant 3 ans.
- Si vous faites une demande de crédit, celle-ci sera enregistrée pendant 12 mois.
En outre, il faut savoir que vous n'obtiendrez jamais une inscription négative sur la SCHUFA sans raison !
Certes, vous n'êtes pas informé par la SCHUFA dès que l'inscription est faite, mais l'entreprise auprès de laquelle vous n'avez pas donné suite à votre demande de paiement doit d'abord vous envoyer deux rappels à quatre semaines d'intervalle.
En outre, l'entreprise doit signaler la menace d'une inscription à la SCHUFA !
Peut-on faire une Effacer une inscription SCHUFA faire supprimer ?
Comme nous venons de le dire, il est possible d'effacer une supprimer son inscription à la SCHUFA du moins si certains critères sont remplis.
En principe, vous pouvez faire trois types d'annulations négatives. données SCHUFA à effacer faire supprimer les données :
- Fausses inscriptions
- Einträge über geringfügige Schulden (<2.000€)
- Cas particulier : les créances titrées
Fausses inscriptions
En principe, vous pouvez demander à la SCHUFA toutes les données obsolètes ou tout simplement fausses. SCHUFA de manière définitive. faire supprimer.
Comme la SCHUFA manipule chaque jour des millions de données, les erreurs sont fréquentes.
Selon diverses études, un renseignement SCHUFA sur trois contient des données erronées ou obsolètes qui, dans le pire des cas, ont un impact négatif sur votre score de solvabilité.
C'est pourquoi il est si important que vous gardiez toujours une vue d'ensemble de vos inscriptions et de votre score SCHUFA et que vous commandiez régulièrement votre auto-évaluation.
Si vous y découvrez des entrées erronées ou obsolètes, vous pouvez les faire supprimer immédiatement.
Les types de fausses inscriptions les plus fréquents sont les adresses obsolètes, les demandes de paiement erronées ou déjà entièrement réglées, les relations bancaires qui n'existent plus (par exemple un ancien compte déjà clôturé) ou autres.
Vous pouvez contester ces fausses inscriptions directement auprès de la SCHUFA. Afin d'accélérer le processus de suppression, vous devriez, si possible, joindre à votre lettre les documents correspondants qui prouvent qu'il y a eu une fausse inscription.
Si vous avez déjà payé une facture, joignez la confirmation de virement correspondante ou - en cas de paiement en espèces et de perte de la quittance - demandez au vendeur de vous fournir une nouvelle confirmation de paiement.
Si des opérations bancaires obsolètes sont mentionnées, comme un crédit datant de plus de 3 ans ou un ancien compte, demandez à votre banque de vous confirmer la fin de cette relation d'affaires et envoyez-la avec votre demande.
La SCHUFA supprimera alors immédiatement l'inscription ou les inscriptions erronées.
Mentions relatives aux dettes mineures
Depuis 2012, la SCHUFA est tenue d'effacer immédiatement les inscriptions relatives à des dettes mineures si celles-ci ont été réglées dans un délai de six semaines après la date de l'inscription à la SCHUFA.
Les dettes mineures désignent les dettes inférieures à 2.000€, mais il ne peut pas s'agir d'une créance titrée.
En outre, vous devez dans tous les cas fournir la preuve du paiement intégral de la créance.
Cas particulier : les créances titrées
Les créances titrées constituent un cas particulier.
Une créance à votre encontre est titrée lorsque vous avez été condamné à payer dans le cadre d'une procédure judiciaire.
Votre créancier - c'est-à-dire la personne à qui vous devez de l'argent - a alors le droit d'engager des mesures d'exécution forcée contre vous.
L'inscription dans votre registre SCHUFA ne peut être effacée de manière anticipée que si vous réglez la créance impayée et que celle-ci est ensuite supprimée auprès du tribunal d'instance compétent. Cela n'est toutefois possible qu'avec l'accord du créancier.
Une "note de clôture" et un "certificat de suppression" sont alors envoyés à la SCHUFA, qui supprime alors votre inscription de votre profil auprès de la SCHUFA. SCHUFA peut être supprimée.
A qui dois-je m'adresser si je veux faire enregistrer une supprimer l'inscription SCHUFA souhaite-t-elle ?
En cas d'inscription erronée, vous pouvez généralement vous adresser directement à la SCHUFA et joindre les documents correspondants.
Il suffit d'envoyer une courte lettre expliquant la situation et de joindre les justificatifs correspondants. Voici l'adresse de la SCHUFA
SCHUFA Holding AG
Boîte postale 10 25 66
44725 Bochum
En cas de créances enregistrées à tort, il est préférable de s'adresser directement à votre créancier ou à l'agence de recouvrement compétente, si le créancier en a engagé une.
Si le créancier et/ou la SCHUFA refusent de supprimer les inscriptions, vous devriez dans le meilleur des cas faire appel à un avocat. Si vous disposez d'une assurance de protection juridique, celle-ci prendra normalement en charge les frais de mandat.
Liste de contrôle : En seulement 3 étapes, supprimer la Effacer son inscription à la SCHUFA laisser
Voici un récapitulatif des étapes à suivre pour effacer une inscription indésirable. Effacer une inscription SCHUFA faire supprimer :
1ère étape : Demande de renseignements personnels
Dans un premier temps, il s'agit de s'informer sur les entrées que la SCHUFA a enregistrées dans votre profil de solvabilité.
Demandez donc votre auto-déclaration.
2e étape : vérifier soigneusement les renseignements personnels
La deuxième étape consiste à vérifier que votre auto-déclaration ne comporte pas d'erreurs.
Faites particulièrement attention aux délais de suppression excessifs et aux fausses déclarations.
Notez toutes les entrées erronées.
3e étape : trouver un interlocuteur et faire supprimer l'inscription
Si vous avez découvert de fausses inscriptions, vous pouvez maintenant vous occuper de ces inscriptions auprès de la SCHUFA. SCHUFA pour les supprimer. pour qu'elle soit supprimée.
En cas de données d'adresse erronées ou d'inscriptions périmées, adresse-toi directement à la SCHUFA et joins les justificatifs correspondants.
S'il s'agit de créances injustifiées, adressez-vous directement à votre créancier ou au bureau de recouvrement compétent.
Présentez votre demande de radiation ainsi que la preuve du paiement effectué à la fois à votre créancier et directement à la SCHUFA.
S'il s'agit d'inscriptions justifiées, mais que vous avez entre-temps réglé toutes les créances en suspens, vous pouvez demander une suppression anticipée des inscriptions SCHUFA, dans la mesure où le créancier y consent.
Pour ce faire, prenez contact en parallèle avec la SCHUFA et le créancier et demandez à ce dernier d'accepter la suppression de votre inscription.
Celui-ci donne alors à la SCHUFA l'autorisation de supprimer l'inscription.
Conclusion
En règle générale, en matière de SCHUFA : les radiations et le stress qui en découle peuvent être évités, tout est dans la prévention !
Cela signifie que vous devez toujours payer vos factures à temps pour éviter d'avoir un dossier négatif.
Dans tous les cas, vérifiez régulièrement votre auto-déclaration afin de pouvoir éliminer immédiatement les éventuelles inscriptions erronées avant qu'elles ne vous causent des problèmes.
Essayez également d'établir de bonnes relations avec vos créanciers afin qu'ils soient plus enclins à accepter la radiation une fois que vous avez payé votre dette.
Si vous êtes en retard de paiement - quelle qu'en soit la raison - n'ignorez pas les rappels et les lettres, mais clarifiez de manière proactive comment et quand vous avez l'intention de régler le paiement.