Presque tous les Allemands sont confrontés au moins une fois dans leur vie à la Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung - en abrégé SCHUFA.
La SCHUFA collecte toutes sortes de données (relatives au crédit) sur les citoyens de la République fédérale d'Allemagne et les évalue.
De cette évaluation résulte le score SCHUFA, connu de tous et souvent redouté, également appelé score de solvabilité.
Si l'on a un mauvais score de solvabilité, il est très probable que l'on ait au moins une inscription négative auprès de la SCHUFA.
Il est vrai qu'il existe aussi des inscriptions positives, mais dans le langage courant, on dit simplement qu'une inscription négative à la SCHUFA est une inscription à la SCHUFA.
Bien que la SCHUFA vante sa transparence, il existe encore de nombreux mythes, erreurs et malentendus sur le sujet. L'inscription à la SCHUFA. Combien de temps reste-t-elle ? comment est-elle établie et que puis-je faire pour Délais de suppression de la SCHUFA Nous avons la réponse à toutes ces questions.
Comment se fait une inscription SCHUFA ?
Avant de nous pencher sur les délais de suppression de la SCHUFA et la question combien de temps une inscription SCHUFA resteNous allons tout d'abord nous pencher sur la manière dont une inscription SCHUFA est créée.
La cause la plus fréquente des inscriptions négatives auprès de la SCHUFA sont les factures impayées.
Toutefois, vous ne devez pas craindre pour votre credit score si vous oubliez de payer une facture impayée dans le délai imparti.
La bonne nouvelle, c'est que certains critères doivent d'abord être remplis avant que la SCHUFA puisse faire une inscription négative.
Vous n'avez donc pas réglé un paiement. Toutefois, avant que l'inscription SCHUFA ne soit effectuée, les scénarios suivants doivent s'être produits :
- Enfin, vous avez reçu au moins deux avis de recouvrement écrits après la fin du délai de paiement.
- Vous avez reçu les avis de mise en demeure à quatre semaines d'intervalle
- L'un des rappels reçus annonçait une inscription négative sur la SCHUFA.
- La créance n'a pas été réglée jusqu'à la fin
Comme vous pouvez le constater, il n'est pas nécessaire de paniquer si une facture se perd dans le stress quotidien.
Néanmoins, vous devriez faire attention à d'autres facteurs qui pourraient avoir une influence négative sur votre SCHUFA, comme par exemple
- Votre banque a résilié votre crédit parce que vous n'avez pas payé vos mensualités
- vous êtes inscrit dans un registre des débiteurs accessible au public
- Une procédure de recouvrement est engagée à votre encontre.
- Vous devez déposer une demande de faillite personnelle
En résumé, on peut donc dire qu'une inscription négative auprès de la SCHUFA menace toujours si vous ne respectez pas vos obligations de paiement et si vous enfreignez des accords contractuels.
Mais si l'on sait comment une inscription négative à la SCHUFA se produit, on peut aussi prendre quelques mesures préventives. Ainsi, vous n'avez pas à subir d'éternelles délais de suppression de la SCHUFA supporter après une inscription.
Comment puis-je éviter une inscription à la SCHUFA ?
Pour éviter de tomber dans les "griffes" de la SCHUFA, il convient de respecter certaines densités.
Le plus important : gardez une vue d'ensemble !
Bien sûr, il peut arriver qu'une facture passe à la trappe ou que vous pensiez l'avoir déjà payée alors que ce n'est pas le cas.
L'émetteur de la facture et la SCHUFA savent tous deux que cela peut arriver. C'est pourquoi on ne reçoit pas directement une inscription négative si on ne respecte pas le délai de paiement, mais seulement si les critères mentionnés ci-dessus sont remplis.
Toutefois, si vous ignorez ou négligez également vos rappels, cela peut mal tourner.
C'est pourquoi
Payez vos factures
La plupart des factures ont un délai de paiement de 14 jours avant que le premier rappel n'arrive dans la boîte aux lettres. Respectez ce délai dans la mesure du possible.
S'il vous arrive de manquer de liquidités et donc de ne pas pouvoir régler un paiement dans le délai standard, ne faites pas l'autruche en tremblant, mais cherchez activement le dialogue avec votre créancier.
Expliquez votre situation (d'urgence) et le fait que vous ne pourrez payer qu'à une date ultérieure.
Vous verrez que c'est possible : Dans de nombreux cas, l'émetteur de la facture fait preuve d'une grande compréhension et se met d'accord avec vous sur une prolongation du délai de paiement ou sur un paiement échelonné qui convient aux deux parties.
Le plus important est simplement d'aborder le créancier de manière proactive de votre propre chef et de ne pas attendre que l'enfant soit tombé dans le puits, c'est-à-dire que l'inscription négative figure dans votre SCHUFA.
Contester les demandes de paiement injustifiées
Aucune entreprise ni aucune banque n'est parfaite. Malgré la précision des logiciels, les erreurs restent fréquentes.
Il se peut ainsi que vous receviez une facture par erreur, que vous receviez deux fois une facture que vous avez déjà réglée ou que vous receviez une facture dont le montant est erroné.
Mais au lieu de vous énerver et d'ignorer simplement ces factures, vous devriez dans tous les cas contester la demande - de préférence par écrit !
Exposez donc par écrit les raisons pour lesquelles vous ne paierez pas la facture.
exemple :
"Madame, Monsieur, le 20 février 2020, j'ai reçu votre facture n° 192837465 d'un montant de 199,99€. Cependant, cette facture me semble erronée.
Le poste de facturation suivant apparaît sur votre facture : Balançoire hollywoodienne (Art.Nr.:78341), 1 pièce, 199,99€ (TVA incluse) Je n'ai pourtant ni commandé ni reçu ce produit.
Par la présente, je conteste expressément votre demande de paiement. Je considère que cette affaire est close si vous ne me présentez pas une preuve de contrat dans un délai de deux semaines. Je ne réagirai en outre à aucun autre courrier de votre part.
Avec mes salutations distinguées,
Max Mustermann"
Si vous recevez d'autres rappels de paiement ou si vous recevez finalement un courrier du service de recouvrement, contestez à nouveau.
Si la partie adverse vous menace d'un avocat et d'un huissier de justice, ne vous laissez pas intimider. Car si vous n'avez vraiment aucune obligation de paiement et que la facture est fausse, il ne peut rien vous arriver.
L'essentiel est simplement que, si une plainte est déposée et qu'une enquête est menée, vous puissiez prouver que vous avez fait opposition par écrit.
C'est également décisif en ce qui concerne votre SCHUFA.
En effet, des inscriptions négatives ne peuvent être mentionnées auprès de la SCHUFA que si non contestée Il s'agit donc d'une créance que vous n'avez pas contestée.
Il ne doit donc pas y avoir d'annonce à la SCHUFA si vous contestez à juste titre votre obligation de paiement. Si cela devait malgré tout se produire, la SCHUFA doit supprimer l'inscription.
Même si c'est énervant de devoir s'en occuper alors que vous êtes dans votre bon droit : Si vous ne faites rien, les ennuis causés par l'enquête seront décuplés et prendront beaucoup plus de temps.
Combien de temps une inscription SCHUFA reste-t-elle après que tout a été payé ?
Quand les inscriptions à la SCHUFA sont-elles effacées et combien de temps une inscription à la SCHUFA reste-t-elle après que tout a été payé ?
Il n'y a pas de réponse universelle à cette question.
Si vous avez reçu une inscription SCHUFA parce que vous n'avez pas honoré un paiement dans un premier temps, celle-ci reste valable un certain temps - même si vous avez réglé la créance entre-temps.
La durée de conservation de ces entrées dépend de plusieurs facteurs.
Cependant, les entrées doivent être supprimées après un certain temps, sinon elles peuvent devenir trop contraignantes.
Cependant, selon le type de mention, des règles différentes s'appliquent. Délais de suppression de la SCHUFA.
Si vous n'avez pas respecté les obligations de paiement fixées par contrat, cela sera noté pendant trois ans.
Si vous n'avez pas pu effectuer des paiements contractuels, ceux-ci sont conservés pendant trois ans. Ce délai commence à courir lorsque vous vous acquittez à nouveau de vos créances.
Dès que vous avez remboursé un prêt à 100%, votre inscription reste dans le registre SCHUFA pendant trois ans. Ce délai de trois ans ne commence toutefois à courir qu'à la fin de l'année au cours de laquelle vous avez réglé votre dette de prêt. Si vous ne réglez une échéance en retard qu'en janvier 2021, le délai de suppression ne commencera qu'à la fin de l'année 21/22. L'inscription SCHUFA existera donc à partir de ce moment-là pendant trois ans et sera supprimée du registre le 1er janvier 2025.
Pour les créances de moins de 2.000€, le délai est un peu différent. Délai de suppression de la SCHUFA. Si vous n'avez pas honoré une telle demande, cela sera certes noté, mais l'inscription sera immédiatement effacée dès que vous aurez réglé le montant dû.
En outre, il existe encore quelques "cas particuliers" pour lesquels des Délais de radiation de la SCHUFA s'appliquent :
- Insolvabilité privée : si vous êtes contraint de déposer une demande d'insolvabilité privée, cette procédure s'étend sur 6 ans. Le délai de radiation de la SCHUFA - 3 ans - ne commence qu'à la fin de cette procédure. Votre inscription SCHUFA est donc disponible pendant 9 ans.
- Dette héréditaire : dès que vous avez payé une dette principale héritée, l'inscription est immédiatement supprimée.
- Les enregistrements publics : Les enregistrements des registres des débiteurs des tribunaux sont également conservés pendant 3 ans. Ensuite, ils sont normalement effacés automatiquement.
Conclusion
Il est important que vous gardiez une bonne vue d'ensemble de vos obligations de paiement et que vous fassiez régulièrement votre demande de renseignements. demander des informations à la SCHUFA.
Vous pouvez ainsi intervenir à temps en cas de inscription à la SCHUFA. Combien de temps Vous savez maintenant combien de temps il faut pour que celle-ci soit effacée.
C'est pourquoi il faut garder le contrôle, afin que les inscriptions désagréables sur la SCHUFA ne vous poursuivent pas longtemps !