SFATURI PENTRU OPTIMIZAREA SCORULUI SCHUFA

Când se gândesc la SCHUFA, mulți oameni tind să palpitații, transpirație și alte efecte secundare ale disconfortului.

Dar asta nu trebuie să fie, pentru că SCHUFA își poate pierde teroarea și nu mai trebuie să te sperie. În acest ghid, vă prezentăm 8 sfaturi pentru îmbunătățirea bonității și vă arătăm cum să aduceți scorul SCHUFA "în formă".

Baza unui rating de credit pozitiv se bazează pe o examinare continuă a tuturor datelor stocate despre dumneavoastră în "Schutzgemeinschaft zur Kreditsicherung". Pentru că nu este neobișnuit ca datele incorecte despre tine să fie în registru și să-ți declaseze bonitatea. Prin intermediul verificării, rămâneți în măsură să acționați și puteți contacta SCHUFA și puteți solicita o corecție a informațiilor incorecte despre dumneavoastră și performanța dumneavoastră financiară.

8 MĂSURI IMPORTANTE PENTRU ÎMBUNĂTĂȚIREA BONITĂȚII

Este nevoie doar de mici faux pas și acțiuni nesigure pentru a ruina ratingul de credit și a afecta permanent scorul SCHUFA. Pe de altă parte, restabilirea bonității este o provocare mai mare. Prin acțiuni atente, o examinare a datelor stocate despre tine și evitarea "jonglării" inutile cu cardurile de credit și cererile de credit, îți poți face scorul pozitiv de la început și te poți proteja de efectele unei SCHUFA negative.

În aceste sfaturi, vă vom arăta ce contează cu adevărat și ce ar trebui să faceți fără a privi valorile scorului la SCHUFA. Chiar și cu acțiuni mici și o abordare luată în considerare, puteți evita tendințele negative din SCHUFA și asigurați-vă că veți crește din nou un rating de credit zgâriat.

Citiți cu atenție aceste sfaturi și urmați recomandările.

1. VERIFICAȚI DATELE SCHUFA ÎN MOD REGULAT!

Conform GDPR, aveți în mod regulat dreptul de a obține informații SCHUFA gratuite. Aceasta este o auto-dezvăluire pe care SCHUFA trebuie să vi-o ofere gratuit. Autodivulgarea conține toate notele din registru, astfel încât să le puteți verifica pentru actualizare și erori.

Dacă întâlniți intrări învechite și nu eliminate în timpul cercetării, vă rugăm să contactați SCHUFA în scris sau prin telefon. Stabiliți un termen limită pentru eliminare și rezervați dreptul de a controla finalizarea. Dacă decideți să obiectați prin poștă, nu veți salva la capătul greșit. Trimiteți obiecția dumneavoastră prin scrisoare recomandată și în acest fel cu certitudinea că nu va exista nicio discuție despre sosirea oficiului poștal.

Dacă sunteți în căutarea autodivulgării gratuite, vă veți confrunta cu o problemă de transparență pe paginile SCHUFA. Chiar dacă Legea federală privind protecția datelor a reglementat autodivulgarea gratuită, linkul nu este ușor de găsit.

Înainte de a întâlni această posibilitate, veți găsi toate celelalte modele de recuperare cu provizioane plătite. Ia-ți puțin timp pentru a căuta și vei găsi ceea ce cauți. Chiar dacă în prezent nu solicitați un împrumut sau trebuie să vă dovediți bonitatea, nu renunțați la posibilitatea anuală de verificare a datelor. Este bine cunoscut faptul că greșelile se întâmplă adesea la SCHUFA, în special în ștergerea datoriilor finalizate.

Notă: Chiar dacă SCHUFA este cea mai mare și mai importantă agenție de credit, nu este singurul director în care sunt stocate date relevante din punct de vedere financiar despre persoana dvs. De asemenea, ar trebui să solicitați informații anuale gratuite de la Arvato, Creditreform și Delta-vista și să verificați orice intrări despre dvs. În cazul solicitărilor de credit sau atunci când închiriați un apartament, vi se va cere, de obicei, să aprobați doar o verificare a creditului cu SCHUFA. Cu toate acestea, nu vă puteți baza pe faptul că
De fapt, potențialul tău partener contractual întreabă doar SCHUFA și nu te întreabă de la alte agenții de credit.

Programați revizuirea SCHUFA și a altor agenții de credit cel puțin o dată pe an și stabiliți o dată în acest sens. Observând în calendar sau un memento prin intermediul telefonului mobil, nu puteți uita recuperarea și sunteți în siguranță în cazul unei cereri de împrumut și în cunoașterea a ceea ce schufa păstrează de la dumneavoastră și dacă revendicările sunt justificate.

2. EXCLUDE DATORIILE INUTILE!

Oriunde primesti oferte pentru finantare zero la suta si achizitii in rate. Rețineți că acestea sunt achiziții care sunt raportate la SCHUFA din cauza metodei de plată. Este irelevant dacă plătiți în mod fiabil și respectați acordurile contractuale ale vânzătorului. Pentru ca se stie ca frecventa utilizarii unor astfel de oferte are o influenta majora asupra scorului tau si implicit asupra bonitatii tale. Dacă puteți plăti pentru smartphone sau televizor în numerar, în general, ar trebui să excludeți finanțarea și să vă abțineți de la plățile în rate.

Pe cât de tentante sunt ofertele: ele nu trec prin bonitatea ta fără urmă. Ar trebui să aveți tendința de a face excepții doar atunci când, de exemplu, este vorba de a cumpăra o mașină nouă sau o altă achiziție importantă care nu este accesibilă din bugetul actual. In toate celelalte cazuri, rabdarea este cel mai bun tovaras pe care ar trebui sa il ai cu tine pe drumul spre luarea unei decizii de cumparare. Plățile în rate și finanțarea pentru achiziții mai mici sunt printre cele mai frecvente cauze care duc la respingerea într-o cerere de împrumut ulterioară.

Chiar și în căutarea unui apartament închiriat, o autodivulgare cu un scor SCHUFA negativ poate pune obstacole în calea ta și poate duce la atribuirea contractului de către un alt solicitant. Acest lucru este deosebit de enervant dacă nu aveți datorii și ați plătit întotdeauna datoriile la timp.

Dacă valoarea scorului este încă negativă, aceasta poate fi o problemă din cauza plăților frecvente în rate sau a achizițiilor cu finanțare zero la sută.

Nu cumpărați necugetat și numai din dorința unei posesiuni. Cele mai multe datorii se bazează pe achiziții care nu sunt de fapt necesare.

Dacă faceți achiziții extraordinare în rate sau le finanțați cu un împrumut cu dobândă zero, calea către un scor negativ de credit privat este inevitabilă. Deoarece este vorba, de asemenea, despre frecvența finanțării bonității dumneavoastră în evaluarea de către biroul de credit, ar trebui să decideți și să cântăriți cu cea mai mare atenție. În ceea ce privește valorile scorului, merită să amânați unele achiziții până mai târziu și să plătiți suma de achiziție prin rezerve lunare în suma totală și fără finanțare.

Veți vedea cât de ușor vă este să vă îmbunătățiți ratingul de credit și că nu trebuie să trăiți cu restricții chiar și fără achiziții în rate.

3. FIABILITATEA PLĂȚII SE AMORTIZEAZĂ - PLĂTIȚI FACTURILE FĂRĂ ÎNTÂRZIERE!

Este un obicei neplăcut și de fapt inutil. În loc să plătească o factură imediat după ce ajunge, rămâne și este în cele din urmă uitată. Fie efectuați transferuri imediat, fie faceți o notă în calendar atunci când factura este scadentă. Vă rugăm să rețineți că data scadenței nu este data expedierii de către banca dvs., ci data primirii banilor de către facturator.

Fiabilitatea plăților lor crește scorul SCHUFA și exclude valorile negative și restricțiile asociate. Dacă vă îndoiți de o factură sau găsiți conținutul acesteia parțial sau complet incorect, nu așteptați mult timp pentru a notifica facturatorul. Pentru că o factură criticată, controversată și reamintită pentru revizuire nu este raportată la SCHUFA.

În acest caz, nu veți fi restricționat, chiar dacă nu respectați termenul de plată și așteptați rezultatul verificării facturii. În cazul în care un emitent de factură face totuși un raport către SCHUFA, puteți să vă opuneți acestui lucru pe baza situației juridice valabile și să indicați valoarea în litigiu a facturii.

Chiar și o zi de întârziere a plăților poate fi căderea ta dacă partenerul tău contractual o ia foarte atent cu notificarea către SCHUFA. În special în cazul facturilor mari, notificarea întârzierii efectuării plăților este automată, astfel încât SCHUFA este deja informată la 24 de ore de la data scadenței, fără a primi bani și notează creanța restantă în documentele dvs. Dacă notați datele de plată sau plătiți facturile primite fără întârziere, vă protejați de acest faux pas, ceea ce duce la o scădere a ratingului de credit fără nicio răutate.

Cele mai multe facturi întârziate sau neplătite se bazează pe uitare, care apare adesea cu termene de plată în viitorul îndepărtat.

Dacă un biller a făcut un raport către SCHUFA, chiar dacă ați plătit factura la timp, vă puteți opune înregistrării.

Pentru a face acest lucru, nu numai că contactați SCHUFA, dar, de asemenea, au factura confirma primirea banilor. Intrarea este ștearsă și cu scorul SCHUFA arată mult mai bine.

4. AR TREBUI SĂ LIMITAȚI RELAȚIILE DE AFACERI CU BĂNCILE LA MINIMUL NECESAR.

În ceea ce privește acest fapt, trebuie să știți că SCHUFA lucrează cu statistici și, de asemenea, calculează valoarea scorului pe baza probabilităților. Oricât de solvabile ar părea numeroase carduri de credit din portofel, orice relație de afaceri inutilă cu o bancă sau cu o altă instituție financiară are un efect negativ asupra scorului SCHUFA.

Faptul este că persoanele cu puține conturi curente și carduri de credit au un rating de credit mai bun decât persoanele care fac afaceri cu numeroase bănci. Durata relațiilor bancare influențează, de asemenea, scorul SCHUFA. Relațiile de afaceri pe termen lung sunt un semn de continuitate și fiabilitate. Dacă schimbați prea des contul curent sau utilizați mai multe conturi în același timp, această circumstanță este considerată un fapt instabil care influențează negativ bonitatea.

Relațiile bancare fără probleme și pe termen lung aduc avantaje. Schimbarea frecventă a contului, mai multe conturi de verificare paralelă și mai multe carduri de credit nu reprezintă o bază bună pentru valoarea scorului. Ce poți face? Aveți întotdeauna posibilitatea de a vă verifica conturile și cardurile de credit și de a vă detașa de conexiunile de afaceri de care nu aveți nevoie de fapt.

Notă: Apelurile de bani sau conturile de depozit la termen nu aduc un fundal negativ la SCHUFA. De asemenea, puteți utiliza cu ușurință un cont de afaceri și un cont curent privat, fără efecte negative. Conturile curente la diferite bănci și carduri de credit care depășesc visa și Mastercard, pe de altă parte, tind să restricționeze bonitatea . Închiderea conturilor inutile merită și contribuie la îmbunătățirea bonității. Pentru persoanele fizice, un cont curent este suficient. Orice cont de la o altă bancă scade scorul de credit privat și influențează cererile de împrumut ulterioare. În cele mai multe cazuri, conturile suplimentare nu sunt necesare deloc, deoarece nu au fost închise, de exemplu, după o mutare și deschiderea unui nou cont la noul loc de reședință.

Notă: Un cont curent nou la schimbarea reședinței nu afectează scorul SCHUFA.

Dacă vă mutați într-un alt stat sau oraș, dorința pentru un cont la o bancă locală este destul de legitimă și nu negativă. Puteți evita problemele legate de bonitate dacă combinați deschiderea contului cu o colectare și închiderea contului anterior de către noua bancă. Urmați același principiu pentru cardurile de credit.

5. ATENȚIE PENTRU ANCHETELE DE CREDIT

Era digitalizării a creat posibilități complet noi.

Deci, puteți solicita un împrumut online și de a obține diverse oferte de la bancă, fără o introducere personală. Dar aceasta este exact ceea ce se bazează pe o problemă, care tinde să afecteze negativ scorul SCHUFA. Deci, cum procedezi dacă, de exemplu, cauți finanțare imobiliară și vrei să primești diverse oferte în favoarea comparației ratei dobânzii?

Este important să nu faceți o cerere de împrumut direcționată. În schimb, cereți condițiile, deoarece aceasta este o solicitare neutră din partea Biroului de credit. Vă rugăm să rețineți, de asemenea, nota pentru furnizorii de servicii financiare pe care le încredințați o cerere de condiție. Aici este recomandabil să nu completați sau să semnați autodivulgarea agentului. Trimiteți datele necesare prin e-mail sau într-un document Word, pe care îl furnizați cu titlul "Solicitați condiții de credit".

Pentru a vă determina opțiunile și pentru a vă face o ofertă adecvată, banca comisionată sau intermediarul financiar ales de dumneavoastră trimite doar o cerere neutră din punctul de vedere al biroului de credit, care nu este stocată în datele dumneavoastră. Dacă, pe de altă parte, utilizați o cerere de împrumut clasică, aceasta va fi menționată în biroul de credit privat și vă va sta în cale cel târziu atunci când decideți asupra unui împrumut și trebuie să dovediți un rating de credit pozitiv pentru aprobare. Vă puteți salva acest necaz procedând cu cea mai mare grijă în anchete și solicitând doar condițiile, nu și oferta clasică. În cele din urmă, puteți obține toate informațiile relevante pentru decizia dumneavoastră din condiții.

Dacă ați ales o ofertă de condiție, puteți informa potențialul partener contractual cu privire la decizia dumneavoastră și el va iniția toate măsurile ulterioare. Scorul SCHUFA nu a fost deteriorat, deci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la ratingul de credit.

6. LINIILE DE CREDIT MARI SUNT UN SEMN AL SERIOZITĂȚII TALE

O linie de credit în contul curent nu trebuie să însemne o restricție la biroul de credit.

Aici opusul este adevărat, chiar dacă pare neobișnuit la prima vedere. Dacă vi se acordă o linie de credit ridicată de către banca de acasă, acest lucru înseamnă că banca are încredere în tine și îți evaluează solvabilitatea foarte bine. Acesta, la rândul său, este un criteriu bun pentru SCHUFA, care stabilește, de asemenea, scorul mai mare. Cele mai multe descoperiri de cont sunt depuse în credit privat, astfel încât să puteți presupune că acestea vor fi incluse în valoarea scorului.

Pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit, puteți solicita o linie de credit mai mare în conversație cu banca casei.

Asta nu înseamnă că trebuie să profitați la maximum de ea. Pentru că, de asemenea, evaluate pozitiv sunt descoperite de cont, care nu sunt utilizate deloc. În acest sens, "mai mult" este o alegere mai bună decât mai puțin. În calitate de client de lungă durată al băncii de casă, veți primi de obicei această opțiune, cu condiția ca cererea dumneavoastră să corespundă veniturilor dumneavoastră sau orice garanție depusă și la bancă, cum ar fi un cont de economii.

7. EVITAȚI CARACTERISTICILE DE PLATĂ ÎN RATE ALE FACTURILOR CU CARDUL DE CREDIT.

Majoritatea băncilor oferă clienților factura cardului de credit în rate.

Aceasta înseamnă că achizițiile cardului de credit nu sunt debitate într-o singură sumă, ci în sume parțiale.

Plățile parțiale cresc riscul de nerambursare a creditului, chiar dacă sumele sunt colectate din contul curent fără complicații. Plățile parțiale au, de asemenea, o influență negativă asupra valorilor probabilităților transmise în mod regulat către SCHUFA. Deoarece orice formă de plată în rate, inclusiv plata parțială pentru facturile de card de credit, crește riscul de nerambursare a creditului personal. Problema funcției de plată parțială pentru cardurile de credit apare atunci când solicitați finanțare. Plata partiala afecteaza conditiile de dobanda la creditele suplimentare si duce la faptul ca trebuie sa accepti o dobanda mult mai putin favorabila.

În general, ar trebui să vă abțineți de la o astfel de ofertă, deoarece scorul SCHUFA scade numai prin funcția de plată în rate de pe cardul de credit, chiar dacă nu o solicitați deloc și vă rambursați datoriile o dată pe lună prin debit direct în suma totală.

8. UTILIZAȚI CARDUL DE CREDIT CA O "REZERVĂ" ȘI CEREȚI BĂNCII DUMNEAVOASTRĂ CEA MAI MARE LIMITĂ DE CREDIT POSIBILĂ.

Desigur, plata cu cardul de credit este ușoară și, în multe cazuri, o soluție bună. De exemplu, dacă rezervați hoteluri și călătoriți pe Internet, de multe ori nu aveți altă opțiune disponibilă. În aceste cazuri, puteți utiliza cardul de credit fără a suferi un dezavantaj în scorul SCHUFA. Pe de altă parte, ar trebui să evitați achizițiile locale cu carduri de credit, pe care le puteți plăti și în numerar sau cu cardul giro, de exemplu.

O linie de credit ridicată are o influență pozitivă asupra scorului tău la SCHUFA și, la fel ca o linie de credit ridicată, este un indiciu că banca are încredere în tine și te clasifică cu un rating de credit ridicat în scorul intern. Cererea pentru un card de credit poate fi însoțită de o cerere pentru cea mai mare limită de credit posibilă. Nu trebuie să epuizezi acest lucru și nu primești niciun dezavantaj dacă scoți în loc de cei5.000 de euro estimați inițial, de exemplu 10.000 de euro linie de credit.

Taxa anuală pentru cardul de credit este datorată indiferent de suma împrumutului și nu va fi modificată în suma acestuia. Pentru creditul privat, o linie de credit ridicată, mai ales dacă nu o epuizezi și o ai doar ca rezervă, arată un nivel ridicat de încredere pe care banca casei ți-l aduce.