СОВЕТЫ ПО ОПТИМИЗАЦИИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ SCHUFA

При мысли о SCHUFA многие люди склонны испытывать учащенное сердцебиение, потливость и другие сопутствующие симптомы дискомфорта.

Но это не обязательно, ведь SCHUFA может потерять свой ужас и больше не пугать вас. В этом руководстве мы приводим 8 советов по улучшению вашего кредитного рейтинга и показываем, как "привести в порядок" ваш балл SCHUFA.

Основой положительного кредитного рейтинга является постоянная проверка всех данных, хранящихся о вас в "Schutzgemeinschaft zur Kreditsicherung". Это связано с тем, что нередко в реестр попадают неверные данные о вас и снижают вашу кредитоспособность. Благодаря проверке вы сохраняете возможность действовать и можете связаться с SCHUFA и попросить исправить неверную информацию о вас и ваших финансовых показателях.

8 ВАЖНЫХ МЕР ДЛЯ УЛУЧШЕНИЯ КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА

Достаточно лишь незначительных ошибок и ненадежных действий, чтобы испортить ваш кредитный рейтинг и навсегда повлиять на оценку SCHUFA. Восстановление кредитного рейтинга в сравнении с этим является более сложной задачей. Предпринимая продуманные действия, изучая хранящиеся о вас данные и избегая ненужного "жонглирования" кредитными картами и кредитными запросами, вы можете с самого начала сделать свою оценку положительной и защитить себя от последствий отрицательной оценки SCHUFA.

В этих советах мы покажем вам, что действительно важно и чего следует избегать в отношении значений баллов в SCHUFA. Даже при небольших действиях и взвешенном подходе вы можете избежать негативных тенденций в SCHUFA и быть уверенным, что даже запятнанный кредитный рейтинг снова поднимется.

Внимательно прочитайте эти советы и следуйте рекомендациям.

1. РЕГУЛЯРНО ПРОВЕРЯЙТЕ СВОИ ДАННЫЕ SCHUFA!

Согласно DSGVO, вы регулярно имеете право на получение бесплатного отчета SCHUFA. Это самораскрытие, которое SCHUFA должна предоставить вам бесплатно. Самораскрытие содержит все записи в реестре, чтобы вы могли проверить их на актуальность и отсутствие ошибок.

Если вы обнаружили устаревшие записи, которые не были удалены, свяжитесь с SCHUFA письменно или по телефону. Установите крайний срок удаления и оставьте за собой право проверить, было ли это сделано. Если вы решили подать возражение по почте, не экономьте не на том. Отправьте свое возражение заказным письмом, и таким образом вы будете уверены, что не возникнет никаких дискуссий по поводу прибытия почты.

Тот, кто ищет свободного самораскрытия, сталкивается с проблемой прозрачности на страницах SCHUFA. Несмотря на то, что Федеральный закон о защите данных регламентирует свободное самораскрытие информации, ссылку найти нелегко.

Прежде чем вы столкнетесь с этим вариантом, вы найдете все остальные модели по требованию с платным предоставлением. Потратьте немного времени на поиск , и вы найдете то, что ищете. Даже если в настоящее время вы не подаете заявку на получение кредита или вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность каким-либо другим способом, не отказывайтесь от возможности ежегодной проверки данных. Хорошо известно, что SCHUFA часто допускает ошибки, особенно когда речь идет об удалении погашенных долгов.

Примечание: Несмотря на то, что SCHUFA является крупнейшим и наиболее важным кредитным агентством, это не единственный каталог, в котором хранятся финансово значимые данные о вас. Вам также следует запросить ежегодный бесплатный отчет от Arvato, Creditreform и Delta-vista и проверить все записи о себе. При обращении за кредитом или аренде квартиры вас обычно просят согласиться на проверку кредитоспособности только в SCHUFA. Тем не менее, нельзя полагаться на то, что
Ваш потенциальный партнер по договору будет проверять вас только в SCHUFA и не будет наводить о вас справки в других кредитных агентствах.

Запланируйте проверку SCHUFA и других кредитных бюро хотя бы раз в год и назначьте для этого дату. Сделав пометку в своем календаре или отправив напоминание через мобильный телефон, вы не забудете проверить его и будете в безопасности в случае подачи кредитной заявки, зная, что SCHUFA хранит о вас и обоснованы ли претензии.

2. ИСКЛЮЧИТЕ НЕНУЖНЫЕ ДОЛГИ!

Куда бы вы ни пошли, везде вы получаете предложения о финансировании под нулевой процент и покупке в рассрочку. Имейте в виду, что это покупки, о которых будет сообщено в SCHUFA из-за способа оплаты. Не имеет значения, надежно ли вы платите и соблюдаете ли договорные соглашения продавца. Это связано с тем, что хорошо известно, что частота, с которой вы пользуетесь такими предложениями, оказывает большое влияние на ваш балл и, следовательно, на ваш кредитный рейтинг. Если вы можете заплатить за смартфон или телевизор наличными, вам, как правило, следует исключить финансирование и отказаться от рассрочки платежа.

Какими бы заманчивыми ни были предложения, они не оставят ваш кредитный рейтинг нетронутым. Вы должны быть склонны делать исключения только в том случае, если, например, вы покупаете новый автомобиль или делаете другую важную покупку, которая не может быть оплачена из вашего текущего бюджета. Во всех остальных случаях терпение - лучший спутник на пути к принятию решения о покупке. Оплата в рассрочку и финансирование небольших покупок - одни из самых распространенных причин отказа при последующем обращении за кредитом.

Даже при поиске съемной квартиры самораскрытие с отрицательной оценкой SCHUFA может поставить препятствия на вашем пути и привести к тому, что контракт получит другой претендент. Это особенно раздражает, если у вас нет долгов, и вы всегда вовремя оплачивали свои долги.

Если ваш балл все еще отрицательный, это может стать проблемой из-за частых платежей в рассрочку или покупок с нулевым процентом финансирования.

Не делайте необдуманных покупок только из желания обладать чем-то. Большинство долгов основано на покупках, которые на самом деле не являются необходимыми.

Если вы затем совершаете необычные покупки в рассрочку или финансируете их за счет кредита с нулевой процентной ставкой, путь к отрицательной оценке SCHUFA уже запрограммирован. Поскольку ваша кредитоспособность, оцениваемая Schufa, также зависит от частоты финансирования, вам следует принимать решения и взвешивать все с особой тщательностью. Учитывая значения вашего балла, стоит отложить некоторые покупки на потом, а сумму покупки оплачивать за счет ежемесячных резервов в общей сумме и без финансирования.

Вы увидите, как легко вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и что вам не придется жить с ограничениями даже без рассрочки.

3. НАДЕЖНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ОКУПАЕТСЯ - ОПЛАЧИВАЙТЕ СЧЕТА БЕЗ ЗАДЕРЖЕК!

Это неприятная и фактически ненужная привычка. Вместо того чтобы оплатить счет сразу же после его получения, он лежит на месте и в конце концов забывается. Либо делайте переводы сразу, либо сделайте пометку в календаре, когда счет должен быть выставлен. Помните, что срок оплаты наступает не в день, когда ваш банк высылает счет, а в день, когда плательщик получает деньги.

Ваша платежная надежность повышает оценку SCHUFA и исключает отрицательные значения и связанные с ними ограничения. Если вы сомневаетесь в счете или считаете его содержание частично или полностью неверным, не ждите долго, прежде чем уведомить счетчика. Это связано с тем, что спорный счет-фактура, о котором напомнили для проверки, не будет сообщен SCHUFA.

В этом случае на вас не распространяются никакие ограничения, даже если вы не уложитесь в срок оплаты и будете ждать результата проверки счета. Если счетчик все же подаст отчет в SCHUFA, вы можете возразить на это на основании действительной правовой ситуации и указать на спорную стоимость счета.

Даже один день просрочки платежа может стать для вас гибелью, если ваш партнер по договору очень строго относится к уведомлению SCHUFA. Особенно в случае с крупными плательщиками, уведомление о просрочке платежа происходит автоматически, так что SCHUFA уже через 24 часа после наступления срока платежа информируется о неполучении денег и отмечает непогашенный долг в ваших записях. Если вы записываете даты платежей или оплачиваете поступающие счета без задержек, вы защищаете себя от этой ошибки, которая приводит к снижению вашего кредитного рейтинга совершенно без злого умысла.

Большинство просроченных или неоплаченных счетов основаны на забывчивости, что особенно характерно для сроков оплаты в отдаленном будущем.

Если счетчик сделал отчет в SCHUFA, хотя вы, очевидно, оплатили счет вовремя, вы можете возразить против записи.

Для этого нужно не только связаться с SCHUFA, но и попросить биллера подтвердить получение денег. Запись будет удалена, и ваша оценка SCHUFA будет выглядеть гораздо лучше.

4. СЛЕДУЕТ ОГРАНИЧИТЬ ДЕЛОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ С БАНКАМИ ДО САМЫХ НЕОБХОДИМЫХ.

Что касается этого факта, вам необходимо знать, что SCHUFA работает со статистикой, а также рассчитывает значение балла на основе вероятностей. Какими бы платежеспособными ни казались многочисленные кредитные карты в вашем бумажнике, любые ненужные деловые отношения с банком или другим финансовым учреждением пагубно влияют на ваш балл SCHUFA.

Дело в том, что люди с небольшим количеством текущих счетов и кредитных карт имеют лучший кредитный рейтинг, чем те, кто имеет деловые отношения с многочисленными банками. Продолжительность банковских отношений также влияет на показатель SCHUFA. Долгосрочные деловые отношения - это признак постоянства и надежности. Если вы слишком часто меняете текущие счета или используете несколько счетов одновременно, это обстоятельство считается неустойчивым и негативно влияет на ваш кредитный рейтинг .

Беспроблемные и долгосрочные банковские отношения дают преимущества. Частая смена счетов, несколько параллельно работающих текущих счетов и несколько кредитных карт не являются хорошей основой для оценки вашего счета. Что вы можете сделать? Вы можете в любое время проверить свои счета и кредитные карты и избавиться от деловых отношений, которые вам на самом деле не нужны.

Примечание: Деньги до востребования или срочные депозитные счета не несут негативного фона в SCHUFA. Вы также можете использовать бизнес-счет и частный текущий счет без проблем и без каких-либо негативных последствий. С другой стороны, текущие счета в различных банках и кредитные карты, как правило, ограничивают кредитоспособность, которые выходят за рамки Visa и Mastercard. Аннулирование ненужных счетов имеет смысл и помогает улучшить кредитоспособность. Для частных лиц достаточно одного расчетного счета. Любой счет в другом банке снизит ваш балл SCHUFA и повлияет на последующие кредитные заявки. В большинстве случаев дополнительные счета вообще не нужны, потому что, например, они просто не были аннулированы после переезда и открытия нового счета на новом месте жительства.

Примечание: Новый текущий счет при смене места жительства не влияет на ваш балл SCHUFA.

Если вы переезжаете в другой федеральный штат или другой город, желание открыть счет в местном банке вполне законно и не должно восприниматься негативно. Вы можете избежать проблем с кредитным рейтингом, если совместите открытие счета со снятием денег и закрытием предыдущего счета вашим новым банком. Тот же принцип применим и к кредитным картам.

5. ОСТОРОЖНОСТЬ ПРИ ЗАПРОСАХ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

Век цифровизации создал совершенно новые возможности.

Таким образом, вы можете запросить кредит онлайн и получить различные предложения от банка без необходимости представляться лично. Но именно это и является основой проблемы, которая, как правило, негативно влияет на ваш показатель SCHUFA. Как же поступить, если вы, например, ищете финансирование под недвижимость и хотите получить различные предложения, чтобы сравнить процентные ставки?

Важно, чтобы вы не делали конкретного запроса на кредит. Вместо этого спросите об условиях, так как это запрос, не связанный с кредитом. Также обратите внимание на примечание для поставщиков финансовых услуг, которые доверяют вам запрос об условиях. В этом случае рекомендуется не заполнять и не подписывать форму самораскрытия посредника. Запрашиваемые данные следует отправить по электронной почте или в документе Word с заголовком "Запрос об условиях кредитования".

Для того чтобы определить ваши возможности и сделать вам адекватное предложение, выбранный вами банк или финансовый посредник направит вам только кредитно-нейтральный запрос, который не будет сохранен в ваших данных. Если же вы воспользуетесь традиционным кредитным запросом, он будет занесен в ваш SCHUFA и встанет на вашем пути в самый последний момент, когда вы решите взять кредит и должны будете доказать положительный кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение. Вы можете избавить себя от этих проблем, если будете действовать с максимальной осторожностью при наведении справок и спрашивать только условия, а не классическое предложение. В конце концов, вы можете найти всю информацию, которая имеет значение для вашего решения в данных условиях.

Выбрав условное предложение, вы можете сообщить потенциальному партнеру по контракту о своем решении, и он предпримет все дальнейшие действия. Ваш кредитный рейтинг SCHUFA не пострадал, поэтому вам не нужно беспокоиться о кредитном рейтинге.

6. ВЫСОКИЕ КРЕДИТЫ - ПРИЗНАК ВАШЕЙ РЕСПЕКТАБЕЛЬНОСТИ

Овердрафт на вашем расчетном счете не обязательно означает ограничение на Schufa.

Здесь все наоборот, даже если на первый взгляд это кажется необычным. Если банк предоставляет вам высокий овердрафт, это означает, что банк доверяет вам и высоко оценивает вашу платежеспособность. Это, в свою очередь, является хорошим критерием для SCHUFA, которая также выставляет вам более высокий балл. Большинство овердрафтов депонируются в SCHUFA, поэтому вы можете предположить, что они будут включены в ваш счет.

Для того чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете обратиться в банк с просьбой о предоставлении более высокого овердрафта.

Это не означает, что вы должны исчерпать его. Поскольку овердрафты, которые вообще не используются, также оцениваются положительно. В этом вопросе "больше" - лучший выбор, чем "меньше". Как давнему клиенту вашего домашнего банка, вам обычно предоставляется такая возможность, при условии, что ваше требование соответствует вашему доходу или возможному обеспечению, также депонированному в банке, например, сберегательному счету.

7. НЕ ИСПОЛЬЗУЙТЕ РАССРОЧКУ ПО СЧЕТАМ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ.

Большинство банков предлагают своим клиентам оплачивать счет по кредитной карте в рассрочку.

Это означает, что покупки по кредитной карте оплачиваются не одной суммой, а в рассрочку.

Частичные платежи повышают риск невозврата кредита, даже если суммы будут взысканы с вашего расчетного счета без осложнений.Частичные выплаты также оказываютнегативное влияние на баллы вероятности , которые регулярно отправляются в SCHUFA.Это связано с тем, что любая форма рассрочки платежа, включая рассрочку платежа по счетам кредитной карты, повышает риск невозврата вашего личного кредита. Проблема с рассрочкой по кредитным картам возникает, когда вы подаете заявку на финансирование. Частичная оплата влияет на условия процентной ставки по дополнительным кредитам и означает, что вам придется согласиться на гораздо менее выгодную процентную ставку.

В целом, вам следует избегать такого предложения, так как ваш балл SCHUFA снизится просто из-за возможности рассрочки по кредитной карте, даже если вы вообще не пользуетесь ею и полностью погашаете свои долги раз в месяц прямым дебетом.

8. ИСПОЛЬЗУЙТЕ КРЕДИТНУЮ КАРТУ В КАЧЕСТВЕ "РЕЗЕРВА" И ПОПРОСИТЕ СВОЙ БАНК УСТАНОВИТЬ МАКСИМАЛЬНО ВОЗМОЖНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ.

Конечно, платить кредитными картами легко и во многих случаях это хорошее решение. Например, когда вы бронируете отели и путешествия через Интернет, у вас часто нет другого выбора. В этих случаях вы можете прибегнуть к кредитной карте без ущерба для вашего балла SCHUFA. С другой стороны, вам следует избегать местных покупок с помощью кредитных карт, которые вы также можете оплатить наличными или, например, с помощью жирокарты.

Высокий кредитный лимит положительно влияет на ваш балл SCHUFA и, как и высокий овердрафт, является признаком того, что банк доверяет вам и присваивает высокий кредитный рейтинг в своем внутреннем скоринге. Заявление на получение кредитной карты может сопровождаться запросом о максимально возможном кредитном лимите. Вы не обязаны использовать свой кредитный лимит, и вы не будете оштрафованы, если подадите заявку на кредитную карту с кредитным лимитом в 5 000 евро вместо первоначальных 5 000.Если вы возьмете кредитную линию, например, на 10 000 евро вместо первоначально запланированных 5 000 евро, вы не будете ущемлены в правах.

Годовая плата за пользование кредитной картой взимается независимо от суммы кредита и не изменяется в своем размере. Для SCHUFA высокий кредитный лимит, особенно если вы не используете его, а используете только в качестве резерва, свидетельствует о высоком уровне доверия к вам со стороны банка.