Майже кожен німець хоча б раз у житті стикався з Кредитною касою взаємодопомоги (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, скорочено - SCHUFA).
SCHUFA збирає та аналізує всі види (кредитних) даних про громадян Німеччини.
Результатом цієї оцінки є добре відомий і часто небезпечний показник SCHUFA, також відомий як показник кредитоспроможності.
Якщо у вас погана кредитна історія, дуже ймовірно, що у вас є принаймні один негативний запис у SCHUFA.
Хоча бувають і позитивні записи, негативний запис SCHUFA в розмовній мові називають просто "запис SCHUFA".
Хоча SCHUFA рекламує прозорість, все ще існує багато міфів, хибних уявлень і непорозумінь, пов'язаних з темою вступу до SCHUFA. Як довго він зберігається? як це взагалі відбувається і що я можу зробити, щоб уникнути Терміни анулювання заявки на участь у програмі SCHUFA терміни ануляції - у нас є відповіді на всі ці питання.
Як відбувається вступ до SCHUFA?
Перш ніж ми розглянемо періоди скасування SCHUFA і питання як довго зберігається запис на SCHUFAпісля того, як все оплачено, ми спочатку розглянемо, як взагалі виникає запис у SCHUFA.
Найпоширенішою причиною негативних записів у SCHUFA є неоплачені рахунки.
Однак вам не потрібно турбуватися про свою кредитну історію, якщо ви забули сплатити інвойс у термін, встановлений для оплати.
Хороша новина полягає в тому, що перед тим, як SCHUFA зможе зробити негативний запис, необхідно виконати певні критерії.
Це означає, що ви не здійснили платіж. Однак, перш ніж буде зроблено запис у SCHUFA, повинні були відбутися наступні сценарії:
- Нарешті, ви отримали щонайменше два письмових нагадування після закінчення платіжного періоду
- Ви отримали нагадування з інтервалом у чотири тижні
- В одному з отриманих нагадувань було повідомлено про негативний запис SCHUFA
- Позов не був врегульований до кінця
Тож, як бачите, не варто одразу панікувати, якщо купюра загубилася в метушні повсякденного життя.
Тим не менш, вам слід звернути увагу на інші фактори, які можуть мати негативний вплив на вашу SCHUFA, такі як
- Ваш банк анулював ваш кредит, оскільки ви не сплачували платежі
- Вони вносяться до реєстру боржників, який є доступним для громадськості
- Проти вас буде розпочато процедуру стягнення заборгованості
- Ви повинні подати заяву про особисту неплатоспроможність
Підсумовуючи, завжди існує ризик негативного запису в SCHUFA, якщо ви не виконуєте свої платіжні зобов'язання та порушуєте договірні домовленості.
Однак, якщо ви знаєте, як з'являється негативний запис у SCHUFA, ви також можете вжити певних превентивних заходів. Тож вам не доведеться чекати вічно Періоди анулювання SCHUFA після внесення запису.
Як я можу запобігти вступу до SCHUFA?
Щоб не потрапити в "лапи" SCHUFA, слід мати на увазі кілька речей.
Найголовніше: тримайте руку на пульсі!
Звичайно, може статися так, що інвойс залишається неоплаченим або ви думаєте, що вже заплатили, але це не так.
І платник, і SCHUFA знають, що таке може статися. Ось чому ви не отримаєте негативний запис одразу, якщо пропустите термін оплати, а лише за умови дотримання вищезазначених критеріїв.
Однак, якщо ви також ігноруєте або пропускаєте нагадування, це може погано закінчитися.
Тому:
Сплачуйте рахунки
Більшість рахунків-фактур мають термін оплати 14 днів до того, як у вашу поштову скриньку надійде перше нагадування. Дотримуйтеся цього терміну, коли це можливо.
Якщо сталося так, що ви не платоспроможні і тому не можете здійснити платіж у стандартний термін, не ховайте голову в пісок і не тремтіть, а активно шукайте діалогу з кредитором.
Поясніть свою (надзвичайну) ситуацію і те, що ви зможете заплатити пізніше.
Ось побачите: У багатьох випадках, виставлювач рахунків з розумінням ставиться до вас і погоджується на продовження терміну оплати або на оплату частинами, які є прийнятними для обох сторін.
Найголовніше, щоб ви підійшли до кредитора проактивно і не чекали, поки дитина впаде в колодязь, тобто негативний запис з'явиться у вашій ШУФІ.
Заперечуйте проти необґрунтованих запитів на оплату
Жодна компанія чи банк не є ідеальними. Незважаючи на точне програмне забезпечення, помилки все одно трапляються часто.
Наприклад, ви можете отримати помилковий рахунок, рахунок, який ви вже оплатили, може бути надісланий вам двічі або ви можете отримати рахунок із неправильною сумою.
Однак замість того, щоб дратуватися і просто ігнорувати ці рахунки, ви завжди повинні заперечувати проти претензії - бажано в письмовій формі!
Тому ви повинні письмово пояснити, чому ви не оплачуєте рахунок.
Приклад:
"Шановний пане або пані, я отримав ваш рахунок-фактуру № 192837465 на суму 199,99 євро 20 лютого 2020 року. Однак цей інвойс видається невірним.
У вашому рахунку-фактурі вказана наступна позиція: Гойдалка голлівудська (артикул: 78341), 1 штука, 199,99 євро (в т.ч. ПДВ) Однак я не замовляв і не отримував цей товар.
Цим я категорично заперечую проти вашої вимоги про оплату. Я вважатиму це питання закритим, якщо ви не надасте мені підтвердження контракту протягом двох тижнів. Я не відповідатиму на будь-яку подальшу кореспонденцію від вас.
Щиро ваш,
Макс Мустерман"
Якщо ви отримуєте подальші нагадування про оплату або врешті-решт отримуєте лист від колекторів, заперечуйте знову.
Якщо інша сторона погрожує вам адвокатом і судовим виконавцем, не лякайтеся. Адже якщо ви дійсно не зобов'язані платити, а рахунок невірний, вам нічого не загрожує.
Найголовніше, щоб ви могли довести, що подали заперечення в письмовій формі, у випадку скарги та розслідування.
Це також має вирішальне значення для вашої SCHUFA.
Це пов'язано з тим, що негативні записи можуть бути зафіксовані в SCHUFA тільки в тому випадку, якщо вони є беззаперечна тобто вимога, проти якої ви не заперечуєте.
Це означає, що компанія SCHUFA не повинна бути повідомлена, якщо ви обґрунтовано відмовляєтеся від своїх платіжних зобов'язань. Якщо це все ж сталося, компанія SCHUFA повинна видалити запис.
Навіть якщо вас дратує те, що вам доводиться мати з цим справу, навіть якщо ви маєте рацію: Якщо ви нічого не зробите, проблеми, спричинені розслідуванням, будуть у багато разів більшими і тривалішими за часом.
Як довго зберігається запис на програму SCHUFA після того, як все оплачено?
Коли видаляються записи SCHUFA і як довго зберігається запис SCHUFA після того, як все сплачено?
Універсальної відповіді на це питання не існує.
Якщо у вас є запис у SCHUFA через те, що ви спочатку не виконали платіж, він залишиться на деякий час, навіть якщо ви за цей час врегулювали претензію.
Період, протягом якого ці записи зберігаються, залежить від різних факторів.
Однак, записи повинні бути видалені через певний проміжок часу, інакше вони можуть стати занадто обтяжливими.
Залежно від типу в'їзду, однак, різні Періоди анулювання SCHUFA.
Якщо ви не виконали свої договірні зобов'язання по оплаті, це буде відмічатися протягом трьох років.
Якщо ви не змогли здійснити передбачені договором платежі, вони зберігатимуться протягом трьох років. Цей період починається, коли ви знову звертаєтеся за страховим відшкодуванням.
Як тільки ви повністю погасите кредит, ваш запис залишиться в реєстрі SCHUFA протягом трьох років. Однак цей 3-річний період починається лише наприкінці року, в якому ви погасили кредитну заборгованість. Якщо ви не сплатите прострочений платіж до січня 2021 року, період видалення розпочнеться лише наприкінці 21/22 року. Таким чином, запис у реєстрі SCHUFA існуватиме ще три роки і буде видалений з реєстру 1 січня 2025 року.
Для платіжних вимог на суму менше 2 000 євро ситуація дещо інша, оскільки SCHUFA період скасування. Якщо ви не виконали таку вимогу, це буде відмічено, але запис буде видалено, як тільки ви сплатите заборгованість.
Крім того, існують деякі "особливі випадки", для яких також передбачені спеціальні Періоди скасування SCHUFA застосовуються:
- Особиста неплатоспроможність: Якщо ви змушені подати заяву про особисту неплатоспроможність, ця процедура триватиме 6 років. Період анулювання SCHUFA - 3 роки - починається тільки після закінчення цієї процедури. Це означає, що ваш запис в SCHUFA буде доступний протягом цілих 9 років.
- Успадкований борг: як тільки ви сплатите успадкований основний борг, запис буде негайно видалено.
- Публічні записи: Записи з судових реєстрів боржників також зберігаються протягом 3 років. Потім вони зазвичай видаляються автоматично.
Висновок
Важливо, щоб ви обидва добре стежили за своїми платіжними зобов'язаннями та регулярно замовляли SCHUFA інформацію на регулярній основі.
Таким чином, ви можете втрутитися на ранній стадії у випадку вступу до SCHUFA. Скільки часу потрібно для видалення, ви тепер знаєте.
Тому: Тримайте під контролем, щоб неприємні записи SCHUFA не затримувалися надовго!
