Tout le monde a certainement déjà entendu ce terme : SCHUFA, SCHUFA Selbstauskunft ou SCHUFA Bonitätsauskunft.
Mais que se cache-t-il derrière le terme SCHUFA ? Qu'est-ce que c'est et pourquoi ai-je besoin d'un renseignement SCHUFA ? Qu'est-ce qu'il y a dedans et est-ce que l'on doit aussi fournir soi-même des données ?
Vous trouverez les réponses à ces questions chez nous.
Renseignement SCHUFA - qu'est-ce que c'est au juste ?
Lorsque les gens parlent de leur SCHUFA, ils font référence à leur auto-déclaration SCHUFA personnelle. SCHUFA désigne simplement le nom de l'entreprise qui fournit ces auto-documents.
Le nom complet de cette entreprise est Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Mais comme ce nom est trop encombrant et compliqué, on l'a tout simplement abrégé.
Beaucoup de gens pensent que la SCHUFA est une autorité publique, mais il s'agit en fait d'une entreprise privée.
Mais que fait cette "communauté de protection" ? Et pourquoi est-elle si connue ?
En bref, la SCHUFA a pour mission d'assurer la transparence et la confiance dans le monde des affaires en évaluant la solvabilité de chaque citoyen, d'où le nom de "Bonitätsauskunft".
Ainsi, les bailleurs, les vendeurs ou les prêteurs peuvent vérifier si leur cocontractant est susceptible de payer ou si celui-ci représente un risque financier.
La plupart des gens entrent donc en contact avec la SCHUFA lorsqu'ils cherchent un logement, achètent une maison ou demandent un crédit.
Reste à savoir comment cette évaluation est réalisée. Que je puisse payer ou non, comment la SCHUFA le sait-elle ? SCHUFA EST-ELLE AU COURANT ? Que dit-il ? dans un tel renseignement et comment la SCHUFA obtient-elle mes données ?
Renseignement SCHUFA - que dit-il ?
Avant de pouvoir répondre à la question de savoir ce que la SCHUFA contient à votre sujet, nous devons d'abord expliquer quelles données la SCHUFA collecte à votre sujet.
Et ce n'est pas rien.
Par exemple, les informations de la SCHUFA comprennent le nombre de comptes courants que vous avez ouverts, des données sur les contrats de leasing et de crédit en cours, des informations sur vos contrats de télécommunication (par exemple, contrat de téléphonie mobile, contrat Internet) ainsi que le nombre et le montant des créances ouvertes à votre encontre.
De plus, d'innombrables données personnelles vous concernant sont également enregistrées : en plus de vos noms et prénoms, vos adresses de résidence actuelles et passées, votre date de naissance et votre sexe sont enregistrés par la SCHUFA.
Et vous n'êtes pas le seul, loin de là.
Selon ses propres dires, la SCHUFA a actuellement enregistré près de 815 millions de données concernant environ 5,3 millions d'entreprises et plus de 67 millions de citoyens allemands.
Revenons maintenant à la question initiale sur le renseignements de la SCHUFA : que contient de cette mer de données lorsqu'un tel renseignement est demandé ?
Il n'y a pas une, mais trois réponses.
La SCHUFA distingue en effet deux types de renseignements. Ceux-ci relèvent soit de la catégorie A, soit de la catégorie B, selon la personne qui demande les renseignements sur vous. En outre, il y a aussi les renseignements que la SCHUFA fournit elle-même, c'est-à-dire ceux qui ne sont pas demandés par des tiers à votre sujet, mais ceux qu'ils demandent eux-mêmes.
Les banques, les sociétés de leasing ou les sociétés d'épargne-logement demandent généralement un rapport A à votre sujet. Celui-ci contient des informations sur vos coordonnées bancaires, vos comptes courants, le nombre de demandes de crédit et même vos charges complètes.
En revanche, les renseignements B sont plutôt demandés par les boutiques en ligne et les fournisseurs de télécommunications, comme les fournisseurs d'accès à Internet ou les fournisseurs de contrats de téléphonie mobile.
Dans les renseignements que vous demandez pour vous-même, vous trouverez une liste de toutes les données que la SCHUFA a enregistrées à votre sujet. De plus, il y est indiqué qui a demandé un renseignement SCHUFA à votre sujet au cours des 12 derniers mois. En outre, vous découvrirez votre score de solvabilité SCHUFA dans votre auto-renseignement SCHUFA.
Si vous avez un bon score SCHUFA, vous signalez que vous avez (presque) toujours payé vos paiements à temps et dans leur intégralité par le passé.
En revanche, si votre score SCHUFA est plutôt mauvais, il vous sera difficile, voire impossible, de trouver un bailleur ou un prêteur. En effet, votre auto-évaluation indique que vous avez souvent eu des problèmes ou des défauts de paiement dans le passé. Cela ne renforce pas la confiance en vous et en votre fiabilité.
Faut-il commander un renseignement SCHUFA ?
De nombreuses personnes ne demandent un renseignement SCHUFA que lorsqu'elles en ont activement besoin. Par exemple, lorsqu'il s'agit de trouver un logement ou d'obtenir un crédit.
Mais est-ce que cela vaut la peine de commander la SCHUFA si on n'en a pas vraiment besoin ?
La réponse est : oui, vous devriez en tout cas commander régulièrement un auto-renseignements de la SCHUFA afin d'éviter les mauvaises surprises.
Sinon, cela peut se terminer mal pour vous si vous avez besoin d'un bon renseignement et que celui-ci est mauvais.
Si vous connaissez votre score en permanence, vous pouvez aussi agir activement en amont dès que celui-ci se détériore.
Il peut arriver que les données que la SCHUFA a enregistrées à votre sujet soient erronées. Cela peut arriver si votre banque oublie de signaler que votre crédit est remboursé, s'il y a eu une erreur de nom ou si une ancienne facture n'a pas été marquée comme réglée.
Il est certes possible de faire effacer de fausses inscriptions SCHUFA, mais cela prend généralement beaucoup de temps et implique une énorme quantité de paperasse.
Si vous devez déménager spontanément, par exemple parce que le propriétaire a besoin d'un logement, ou si vous avez besoin d'un crédit à court terme, cela fait mauvais effet si vous avez un mauvais score SCHUFA.
C'est pourquoi chacun devrait régulièrement consulter son demander des informations sur la SCHUFAIl est donc important de vérifier régulièrement sa solvabilité, afin de pouvoir intervenir à temps si nécessaire.
Conclusion
Maintenant, ils en savent donc déjà un peu plus sur la SCHUFA : qu'est-ce que c'est ? qui se cache derrière la SCHUFA, que dit-elle ? Le score SCHUFA et pourquoi il vaut la peine de demander régulièrement des informations sur soi-même.
Comme le site de la SCHUFA est un peu compliqué et qu'il n'est pas facile de trouver la demande sans souscrire un abonnement, nous nous sommes donné pour mission de faciliter le processus de commande.
Sur selbstauskunft.de, vous remplissez notre formulaire en quelques secondes et, peu de temps après, vous avez votre auto-information en main !