TIPPEK A SCHUFA-PONTSZÁM OPTIMALIZÁLÁSÁHOZ
Amikor a SCHUFA-ra gondolunk, sokan hajlamosak a szívdobogásra, az izzadásra és a kényelmetlenség egyéb mellékhatásaira.
De ennek nem kell így lennie, mert a SCHUFA elveszítheti rettegését, és már nem kell megijesztenie. Ebben az útmutatóban 8 tippet mutatunk be hitelképességének javításához, és megmutatjuk, hogyan lehet a SCHUFA pontszámot "formába hozni".
A pozitív hitelminősítés alapja a "Schutzgemeinschaft zur Kreditsicherung"-ban Önről tárolt összes adat folyamatos vizsgálatán alapul. Mert nem ritka, hogy az Önre vonatkozó helytelen adatok szerepelnek a nyilvántartásban, és leminősítik hitelképességét. Az ellenőrzés révén továbbra is képes cselekedni, és felveheti a kapcsolatot a SCHUFA-val, és kérheti az önmagára és pénzügyi teljesítményére vonatkozó helytelen információk helyesbítését.
8 FONTOS INTÉZKEDÉS A HITELKÉPESSÉG JAVÍTÁSA ÉRDEKÉBEN
Csak kis műpéniszekre és megbízhatatlan intézkedésekre van szükség ahhoz, hogy tönkretegyék a hitelminősítést, és tartósan befolyásolják a SCHUFA pontszámot. Másrészt a hitelképesség helyreállítása nagyobb kihívást jelent. Átgondolt cselekvésekkel, az Önről tárolt adatok vizsgálatával és a hitelkártyákkal és hitelkérelmekkel való felesleges "zsonglőrködés" elkerülésével a kezdetektől fogva pozitívvá teheti pontszámát, és megvédheti magát a negatív SCHUFA hatásaitól.
Ezekben a tippekben megmutatjuk, mi számít igazán, és mit kell tennie anélkül, hogy a SCHUFA-nál a pontszámértékeket figyelembe venné. Még kis intézkedésekkel és megfontolt megközelítéssel is elkerülheti a negatív tendenciákat a SCHUFA-ban, és biztos lehet benne, hogy ismét növeli a karcos hitelminősítést.
Olvassa el figyelmesen ezeket a tippeket, és kövesse az ajánlásokat.
1. RENDSZERESEN ELLENŐRIZZE SCHUFA ADATAIT!
A GDPR szerint Ön rendszeresen jogosult ingyenes SCHUFA információk megszerzésére. Ez egy önközlés, amelyet a SCHUFA-nak ingyenesen kell biztosítania Önnek. Az önközlés tartalmazza a nyilvántartásban szereplő összes megjegyzést, így ellenőrizheti, hogy azok naprakészek-e és hibásak-e.
Ha a kutatás során elavult és nem eltávolított bejegyzésekkel találkozik, kérjük, vegye fel a kapcsolatot a SCHUFA-val írásban vagy telefonon. Határozzon meg határidőt a törlésre vonatkozóan, és tartsa fenn a jogot a befejezés ellenőrzésére. Ha úgy dönt, hogy postai úton tiltakozik, akkor nem fog rossz oldalra menteni. Küldje el kifogását ajánlott levélben és így azzal a bizonyossággal, hogy a posta érkezéséről nem lesz vita.
Ha az ingyenes önközlést keresi, átláthatósági problémával fog szembesülni a SCHUFA oldalain. Annak ellenére, hogy a szövetségi adatvédelmi törvény szabályozta az ingyenes önközlést, a linket nem könnyű megtalálni.
Mielőtt ezzel a lehetőséggel találkozna, megtalálja az összes többi lekérési modellt fizetős ellátással. Szánjon egy kis időt a keresésre, és megtalálja, amit keres. Még akkor is, ha jelenleg nem igényel hitelt, vagy más módon kell igazolnia hitelképességét, nem mond le az éves adatellenőrzés lehetőségéről. Köztudott, hogy a SCHUFA-nál gyakran fordulnak elő hibák, különösen a teljesített kötelezettségek törlésében.
Megjegyzés: Annak ellenére, hogy a SCHUFA a legnagyobb és legfontosabb hitelügynökség, nem ez az egyetlen címtár, amelyben pénzügyileg releváns adatokat tárolnak az Ön személyéről. Kérjen éves ingyenes információkat az Arvato-tól, a Creditreform-tól és a Delta-vista-tól, és ellenőrizze a saját magáról szóló bejegyzéseket. Hitelkérdések vagy lakásbérlés esetén általában csak a SCHUFA-nál kell hitelellenőrzést jóváhagynia. Nem támaszkodhat azonban arra a tényre, hogy
Potenciális szerződéses partnere valójában csak a SCHUFA-t kérdezi meg, és nem érdeklődik Önről más hitelügynökségektől.
Ütemezze be a SCHUFA és más hitelintézetek felülvizsgálatát évente legalább egyszer, és e tekintetben tűzzön ki dátumot. A naptárban vagy a mobiltelefonján keresztüli emlékeztetőben történő megjegyzéssel nem felejtheti el a visszakeresést, és biztonságban van hitelkérelem esetén, és tudva, hogy a SCHUFA mit tart Öntől, és hogy a követelések indokoltak-e.
2. ZÁRD KI A FELESLEGES ADÓSSÁGOT!
Mindenhol nulla százalékos finanszírozási és részletfizetési ajánlatokat kap. Ne feledje, hogy ezek olyan vásárlások, amelyeket a fizetési mód miatt jelentenek a SCHUFA-nak. Irreleváns, hogy megbízhatóan fizet-e, és betartja-e az eladó szerződéses megállapodásait. Mert köztudott, hogy az ilyen ajánlatok használatának gyakorisága nagyban befolyásolja a pontszámát és ezáltal a hitelképességét. Ha készpénzben fizethet az okostelefonért vagy a TV-ért, akkor általában ki kell zárnia a finanszírozást, és tartózkodnia kell a részletfizetéstől.
Bármennyire is csábítóak az ajánlatok: nyomtalanul nem haladnak el a hitelképességed mellett. Csak akkor szabad kivételt tenni, ha például új autó vásárlásáról vagy más fontos vásárlásról van szó, amely nem megfizethető a jelenlegi költségvetésből. Minden más esetben a türelem a legjobb társ, akinek veled kell lennie a vásárlási döntés meghozatala során. A részletfizetés és a kisebb vásárlások finanszírozása a leggyakoribb okok közé tartozik, amelyek egy későbbi hitelkérelem elutasításához vezetnek.
Még a bérelt lakás keresésekor is, a negatív SCHUFA pontszámmal rendelkező önfeltárás akadályokat gördíthet az útjába, és ahhoz vezethet, hogy egy másik pályázó kapja meg a szerződést. Ez különösen bosszantó, ha nincs adóssága, és mindig időben megfizette kötelezettségeit.
Ha a pontszám értéke továbbra is negatív, ez problémát jelenthet a gyakori részletfizetések vagy a nulla százalékos finanszírozással történő vásárlások miatt.
Ne vásároljon gondtalanul és kizárólag a birtoklás vágyából. A legtöbb adósság olyan vásárlásokon alapul, amelyek valójában nem szükségesek.
Ha rendkívüli vásárlásokat hajt végre részletekben, vagy nulla kamatozású hitellel finanszírozza őket, a negatív magánhitel-pontszámhoz vezető út elkerülhetetlen. Mivel a hiteliroda értékelése során a hitelképesség finanszírozásának gyakoriságáról is szó van, a lehető legnagyobb gondossággal kell döntenie és mérlegelnie. Ami a pontszámértékeket illeti, érdemes néhány vásárlást későbbre halasztani, és a vásárlási összeget havi tartalékokon keresztül fizetni a teljes összegben és finanszírozás nélkül.
Látni fogja, milyen könnyű javítani hitelminősítését, és hogy nem kell korlátozásokkal élnie még részletfizetés nélkül sem.
3. A FIZETÉS MEGBÍZHATÓSÁGA KIFIZETŐDIK – FIZESSE KI A SZÁMLÁKAT KÉSEDELEM NÉLKÜL!
Ez egy kellemetlen és valójában felesleges szokás. Ahelyett, hogy a számlát közvetlenül az érkezése után fizetné ki, megmarad, és végül elfelejtik. Vagy azonnal végrehajtja az átutalásokat, vagy feljegyzi a naptárban, hogy melyik számla esedékes. Felhívjuk figyelmét, hogy az esedékesség dátuma nem a bank általi feladás dátuma, hanem a pénz számlavezető általi kézhezvételének dátuma.
Fizetési megbízhatóságuk növeli a SCHUFA-pontszámot, és kizárja a negatív értékeket és a kapcsolódó korlátozásokat. Ha kétségbe vonja a számlát, vagy annak tartalmát részben vagy teljesen helytelennek találja, ne várjon sokáig, hogy értesítse a számlázót. Mert a kritizált, ellentmondásos és felülvizsgálatra emlékeztetett számlát nem jelentik a SCHUFA-nak.
Ebben az esetben nem lesz korlátozva, még akkor sem, ha nem tartja be a fizetési határidőt, és megvárja a számlaellenőrzés eredményét. Amennyiben egy számlakibocsátó mégis jelentést tesz a SCHUFA-nak, ön a fennálló jogi helyzet alapján kifogást emelhet ez ellen, és rámutathat a számla vitatott értékére.
Még egy napos késedelmes fizetés is lehet a bukása, ha szerződéses partnere nagyon óvatosan veszi azt a SCHUFA-nak küldött értesítéssel. Különösen a nagy számlázók esetében a késedelmes fizetésről szóló értesítés automatikus, így a SCHUFA már az esedékesség után 24 órával tájékoztatást kap pénz átvétele nélkül, és a fennálló követelést a dokumentumokban rögzíti. Ha késedelem nélkül leírja a fizetési dátumokat, vagy kifizeti a bejövő számlákat, megvédi magát ettől a műpénisztől, ami a hitelminősítés rosszindulat nélküli leminősítéséhez vezet.
A legtöbb késedelmes vagy kifizetetlen számla a felejtésen alapul, ami gyakran előfordul a távoli jövőben esedékes fizetési határidőkkel.
Ha a számlázó annak ellenére tett bejelentést a SCHUFA-nak, hogy Ön bizonyíthatóan időben kifizette a számlát, tiltakozhat a bejegyzés ellen.
Ehhez nem csak a SCHUFA-val kell kapcsolatba lépnie, hanem a számla igazolja a pénz kézhezvételét. A bejegyzés törlésre kerül, és a SCHUFA pontszámával sokkal jobban néz ki.
4. A BANKOKKAL VALÓ ÜZLETI KAPCSOLATOKAT A MINIMUMRA KELL KORLÁTOZNIA.
Ezzel kapcsolatban tudnia kell, hogy a SCHUFA statisztikákkal dolgozik, és a pontszám értékét is valószínűségek alapján számítja ki. Bármennyire is fizetőképesnek tűnik a pénztárcában lévő számos hitelkártya, a bankkal vagy más pénzintézetekkel való szükségtelen üzleti kapcsolat káros hatással van a SCHUFA-pontszámra.
Az a tény, hogy a kevés folyószámlával és hitelkártyával rendelkező emberek jobb hitelminősítéssel rendelkeznek, mint azok, akik számos bankkal üzletelnek. A banki kapcsolatok időtartama is befolyásolja a SCHUFA pontszámot. A hosszú távú üzleti kapcsolatok a folytonosság és a megbízhatóság jelei. Ha túl gyakran változtatja meg a folyószámlát, vagy egyszerre több számlát használ, ez a körülmény instabil ténynek tekinthető, amely negatívan befolyásolja a hitelképességet.
A problémamentes és hosszú távú banki kapcsolatok előnyökkel járnak. A gyakori számlaváltás, a több párhuzamos folyószámla és a több hitelkártya nem jó alap a pontszám értékéhez. Mit tehetsz? Mindig lehetősége van arra, hogy ellenőrizze számláit és hitelkártyáit, és elszakadjon azoktól az üzleti kapcsolatoktól, amelyekre valójában nincs szüksége.
Megjegyzés: A hívópénz vagy a lekötött betéti számlák nem hoznak negatív hátteret a SCHUFA-nál. Ezenkívül könnyedén használhat üzleti fiókot és privát folyószámlát negatív hatások nélkül. A különböző bankok folyószámlái és a hitelkártyák, amelyek túlmutatnak a Visa és a Mastercard kártyákon, viszont általában korlátozzák a hitelképességet . A szükségtelen számlák megszüntetése megéri, és hozzájárul a hitelképesség javulásához. Magánszemélyek számára elegendő a folyószámla. Bármely számla egy másik banknál csökkenti a privát hitelképességét, és befolyásolja a későbbi hitelkérelmeket. A legtöbb esetben a további számlákra egyáltalán nincs szükség, mivel azokat nem szüntették meg, például költözés és új számlanyitás után az új lakóhelyen.
Megjegyzés: Az új folyószámla lakóhely megváltoztatásakor nem befolyásolja a SCHUFA pontszámot.
Ha egy másik államba vagy városba költözik, a helyi banknál lévő számla iránti vágy meglehetősen legitim és nem negatív. Elkerülheti a hitelképességgel kapcsolatos problémákat, ha a számlanyitást egy beszedéssel kombinálja, és az új bank lezárja az előző számlát. Ugyanezt az elvet kell követnie a hitelkártyák esetében is.
5. FIGYELEM A HITELVIZSGÁLATOKRA
A digitalizáció kora teljesen új lehetőségeket teremtett.
Így online kérhet hitelt, és különféle ajánlatokat kaphat a banktól személyes bevezetés nélkül. De pontosan ez az, amire a probléma épül, ami általában negatívan befolyásolja a SCHUFA pontszámát. Tehát hogyan jár el, ha például ingatlanfinanszírozást keres, és különféle ajánlatokat szeretne kapni a kamatláb-összehasonlítás javára?
Fontos, hogy ne nyújtson be célzott hitelkérelmet. Ehelyett kérje a feltételeket, mivel ez egy hiteliroda-semleges kérés. Kérjük, vegye figyelembe a pénzügyi szolgáltatókra vonatkozó megjegyzést is, amelyet feltételkéréssel bíz meg. Itt tanácsos nem kitölteni vagy aláírni az ügynök önfeltárását. A szükséges adatokat e-mailben vagy Word-dokumentumban küldi el, amelyet a "Hitelfeltételek kérése" címsorral ad meg.
Annak érdekében, hogy meghatározzuk az Ön lehetőségeit és megfelelő ajánlatot tegyünk, a megbízott bank vagy az Ön által választott pénzügyi közvetítő csak hiteliroda-semleges kérelmet küld, amelyet nem tárolunk az Ön adataiban. Ha viszont klasszikus hitelkérelmet használ, akkor azt a magánhitel-irodában feljegyzik, és legkésőbb a hitel eldöntésekor az útjába áll, és jóváhagyáshoz pozitív hitelminősítést kell igazolnia. Megkímélheti magát ettől a fáradságtól, ha a legnagyobb gondossággal jár el a kérdésekben, és csak a feltételeket kéri, nem pedig a klasszikus ajánlatot. Végül a feltételekből megkaphatja az összes olyan információt, amely releváns a döntéséhez.
Ha feltételajánlatot választott, döntéséről tájékoztathatja a potenciális szerződéses partnert, aki minden további intézkedést kezdeményez. A SCHUFA pontszáma nem sérült meg, így nem kell aggódnia a hitelminősítés miatt.
6. A MAGAS HITELKERETEK A KOMOLYSÁG JELE
A folyószámláján lévő hitelkeretnek nem kell korlátozást jelentenie a hitelirodánál.
Itt az ellenkezője igaz, még akkor is, ha első pillantásra szokatlannak tűnik. Ha a házbankja magas hitelkeretet biztosít Önnek, ez azt jelenti, hogy a bank megbízik Önben, és nagyon jól értékeli a fizetőképességét. Ez viszont jó kritérium a SCHUFA számára, amely szintén magasabb pontszámot határoz meg. A legtöbb folyószámlahitelt a privát hitelben helyezik el, így feltételezheti, hogy ezek szerepelnek a pontszám értékében.
A hitelminősítés javítása érdekében magasabb hitelkeretet kérhet a házbankkal folytatott beszélgetés során.
Ez nem jelenti azt, hogy a legtöbbet kell kihoznia belőle. Mivel a pozitívan értékelt folyószámlahitelek is vannak, amelyeket egyáltalán nem használnak. Ezen a ponton a "több" jobb választás, mint a kevesebb. A házbankja régi ügyfeleként általában megkapja ezt a lehetőséget, feltéve, hogy a kereslete megegyezik a jövedelmével vagy a banknál is letétbe helyezett biztosítékokkal, például megtakarítási számlával.
7. KERÜLJE A HITELKÁRTYA-SZÁMLÁK RÉSZLETFIZETÉSI FUNKCIÓIT.
A legtöbb bank részletekben kínálja ügyfeleinek a hitelkártya-számlát.
Ez azt jelenti, hogy a hitelkártyás vásárlásokat nem egy összegben, hanem részleges összegben terheljük meg.
A részleges kifizetések növelik a hitel-nemteljesítési kockázatot, még akkor is, ha az összegeket bonyodalmak nélkül szedik be a folyószámlájáról. A részleges kifizetések negatív hatással vannak a SCHUFA-nak rendszeresen továbbított valószínűségi értékekre is. Mivel a részletfizetés bármely formája, beleértve a hitelkártya-számlák részleges kifizetését is, növeli a személyes hitel-nemteljesítési kockázatot. A hitelkártyák részleges fizetési funkciójának problémája akkor merül fel, amikor finanszírozást igényel. A részleges fizetés befolyásolja a további hitelek kamatfeltételeit, és azt eredményezi, hogy sokkal kevésbé kedvező kamatlábat kell elfogadnia.
Általánosságban elmondható, hogy tartózkodnia kell az ilyen ajánlattól, mivel a SCHUFA-pontszáma kizárólag a hitelkártya részletfizetési funkciójával csökken, még akkor is, ha egyáltalán nem igényel, és havonta egyszer visszafizeti kötelezettségeit csoportos beszedéssel a teljes összegben.
8. HASZNÁLJA A HITELKÁRTYÁT "TARTALÉKKÉNT", ÉS KÉRJE BANKJÁTÓL A LEHETŐ LEGMAGASABB HITELKERETET.
Természetesen a hitelkártyával történő fizetés egyszerű és sok esetben jó megoldás. Például, ha szállodákat foglal és az interneten utazik, gyakran nincs más lehetősége. Ezekben az esetekben a hitelkártyát anélkül használhatja, hogy hátrányba kerülne a SCHUFA pontszámban. Másrészt kerülnie kell a hitelkártyával történő helyi vásárlásokat, amelyeket készpénzzel vagy például giro kártyájával is fizethet.
A magas hitelkeret pozitív hatással van a SCHUFA-nál elért eredményére, és a magas hitelkerethez hasonlóan azt jelzi, hogy a bank megbízik Önben, és magas hitelminősítéssel osztályozza Önt a belső pontozás során. A hitelkártya-igényléshez a lehető legmagasabb hitelkeret iránti kérelem csatolható. Ezt nem kell kimerítenie, és nem kap semmilyen hátrányt, ha az eredetilegbecsült 5,000 10,000 euró helyett 10,000 XNUMX eurós hitelkeretet vesz fel.
A hitelkártya éves díja a hitel összegétől függetlenül esedékes, és összege nem változik. A magánhitelek esetében a magas hitelkeret, különösen, ha nem kimeríti, és csak tartalékként rendelkezik, magas szintű megbízhatóságot mutat, amelyet a házbank hoz Önnek.