Entrada SCHUFA: ¿Cuánto tiempo permanece?

Casi todos los alemanes se enfrentan a la Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung - SCHUFA para abreviar - al menos una vez en su vida. 

La SCHUFA recopila todo tipo de datos (relevantes para el crédito) sobre los ciudadanos de la República Federal de Alemania y los evalúa. 

Esta evaluación da como resultado la conocida y a menudo temida puntuación SCHUFA, también conocida como puntuación crediticia. 

Si tiene una mala calificación crediticia, es muy probable que tenga al menos una anotación negativa en el SCHUFA.

Aunque también hay entradas positivas, el término coloquial para una entrada SCHUFA negativa es simplemente entrada SCHUFA.

Aunque la SCHUFA hace publicidad de la transparencia, sigue habiendo muchos mitos, conceptos erróneos y malentendidos en torno al tema de la Entrada SCHUFA. ¿Cuánto tiempo dura? cómo surge en primer lugar y qué puedo hacer para cumplir los Plazos de supresión del SCHUFA Tenemos las respuestas a todas estas preguntas.

¿Cómo se produce una inscripción en el SCHUFA?

Antes de Plazos de supresión de SCHUFA y la pregunta duración de la inscripción en el SCHUFAUna vez pagado todo, veremos en primer lugar cómo se produce ese ingreso en la SCHUFA.

La causa más frecuente de anotaciones negativas en el SCHUFA son los impagados.

Sin embargo, no debe temer por su calificación crediticia si olvida pagar una factura pendiente dentro del plazo de pago.

La buena noticia es que deben cumplirse algunos criterios para que la SCHUFA pueda realizar una entrada negativa.

Esto significa que no ha liquidado un pago. No obstante, antes de que se produzca el ingreso en el SCHUFA, deben haberse dado los siguientes supuestos:

  • Por último, ha recibido un mínimo de dos recordatorios por escrito una vez finalizado el plazo de pago.
  • Ha recibido las reclamaciones con cuatro semanas de diferencia
  • En uno de los recordatorios recibidos, se anunciaba una entrada negativa en el SCHUFA.
  • La reclamación no se resolvió hasta finales de

Así que, como puede ver, no tiene por qué asustarse inmediatamente si se le pierde un billete en el estrés de la vida cotidiana.

No obstante, debe prestar atención a otros factores que podrían afectar negativamente a su SCHUFA, como:

  • Tu banco te ha cancelado el préstamo porque no has pagado las cuotas
  • Se inscriben en un registro de deudores accesible al público.
  • Se inician procedimientos de cobro contra usted
  • Debe solicitar la insolvencia privada

En resumen, puede decirse que una anotación negativa en el SCHUFA es siempre inminente si no cumple sus obligaciones de pago e incumple los acuerdos contractuales.

Sin embargo, si sabe cómo se produce una entrada negativa en el SCHUFA, también puede tomar algunas medidas preventivas. Para que no tengas que esperar a la eterna Plazos de supresión de SCHUFA después de realizar una entrada.

¿Cómo puedo evitar una entrada en el SCHUFA?

Para evitar caer en las "garras" de la SCHUFA, debe observar algunas densidades.

Lo más importante: ¡mantén una visión de conjunto!

Por supuesto, puede ocurrir que se pierda una factura o que usted piense que ya la ha pagado, pero no es así.

Tanto el emisor de la factura como SCHUFA saben que esto puede ocurrir. Por eso no se obtiene directamente una anotación negativa si se incumple el plazo de pago, sino sólo si se cumplen los criterios antes mencionados.

Sin embargo, si además ignoras o desprecias tus recordatorios, la cosa puede acabar mal. 

Por lo tanto:

Pague sus facturas

La mayoría de las facturas tienen un plazo de pago de 14 días antes de que el primer recordatorio salga por el buzón. Deberías ceñirte a esto siempre que sea posible.

Si se da el caso de que no es solvente y, por tanto, no puede liquidar un pago dentro del plazo estándar, no esconda la cabeza en la arena, sino busque activamente una discusión con su acreedor.

Explique su situación (de emergencia) y que sólo podrá pagar más adelante.

Ya lo verás: En muchos casos, el emisor de la factura es muy comprensivo y acordará con usted una prórroga del plazo de pago o un pago a plazos de mutuo acuerdo. 

Lo más importante es que te dirijas al acreedor de forma proactiva y no esperes a que el niño haya caído en el pozo, es decir, que la anotación negativa esté en tu SCHUFA.

Oponerse a solicitudes de pago injustificadas

Ninguna empresa o banco es perfecto. A pesar de la precisión de los programas informáticos, siguen produciéndose errores con frecuencia. 

Por ejemplo, es posible que reciba una factura por error, que le envíen un duplicado de una factura que ya ha pagado o que reciba una factura cuyo importe es incorrecto.

Sin embargo, en lugar de enfadarte y simplemente ignorar estas facturas, deberías oponerte a la reclamación en cualquier caso, preferiblemente por escrito.

Así que pon por escrito por qué no vas a pagar la factura.

Por ejemplo: 

"Estimado Señor o Señora, El 20.02.2020 recibí su factura nº 192837465 por 199,99€. Sin embargo, esta factura me parece incorrecta. 

En su factura aparece la siguiente partida: Columpio Hollywood (Art.No.:78341), 1 ud., 199,99€ (IVA incl.) Sin embargo, ni he pedido ni he recibido este producto.

Por la presente me opongo expresamente a su solicitud de pago. Considero este asunto zanjado si no me ha proporcionado una prueba del contrato en el plazo de dos semanas. Tampoco responderé a más cartas suyas.

Atentamente,

Max Mustermann".

Si recibe más recordatorios de pago o, en última instancia, recibe correo del cobrador, vuelva a oponerse.

Si la otra parte te amenaza con un abogado y un agente judicial, no te dejes intimidar. Porque si realmente no tienes obligación de pagar y la factura es incorrecta, no te puede pasar nada.

Lo más importante es que pueda demostrar -en caso de que se presenten cargos y se lleve a cabo una investigación- que ha presentado una objeción por escrito.

Esto también es crucial con respecto a su SCHUFA. 

La SCHUFA sólo puede registrar asientos negativos si se trata de un indiscutible Es una afirmación a la que no ha puesto objeciones.

Por lo tanto, no se podrá denunciar a la SCHUFA si usted niega justificadamente su obligación de pago. Si esto ocurriera de todos modos, el SCHUFA deberá borrar la entrada de nuevo.

Aunque te moleste tener que molestarte por ello, aunque tengas razón: Si no hace nada, las molestias de la investigación serán mucho mayores y llevarán más tiempo.

¿Cuánto dura una inscripción en el SCHUFA una vez que se ha pagado todo?

¿Cuándo se borran los asientos SCHUFA y cuánto tiempo permanece un asiento SCHUFA después de que se haya pagado todo?

No existe una respuesta universal.

Si ha recibido una anotación SCHUFA por no haber satisfecho inicialmente un pago, esta anotación se mantendrá durante un tiempo, aunque entretanto haya liquidado el siniestro.

El periodo durante el cual se almacenan estas entradas depende de varios factores.

Sin embargo, las entradas deben borrarse al cabo de cierto tiempo, pues de lo contrario pueden resultar demasiado pesadas.

No obstante, los plazos de supresión varían en función del tipo de nota. Plazos de supresión de SCHUFA.

Si no ha cumplido las obligaciones de pago acordadas contractualmente, se dejará constancia de ello durante tres años.

Si no puede efectuar los pagos contractuales, éstos se almacenan durante tres años. El periodo comienza cuando vuelve a atender sus reclamaciones.

Una vez que haya reembolsado el 100% de un préstamo, su inscripción permanecerá en el registro de la SCHUFA durante tres años. Sin embargo, este periodo de 3 años sólo comienza al final del año en el que ha liquidado la deuda del préstamo. Si no liquida un plazo de pago vencido hasta enero de 2021, el periodo de supresión no comenzará hasta finales del año 21/22. Por tanto, la inscripción en el SCHUFA existirá durante tres años a partir de entonces y se suprimirá del registro el 1 de enero de 2025.

En el caso de las solicitudes de pago inferiores a 2.000 euros, la situación es un poco diferente, ya que el Plazo de supresión del SCHUFA. Si no ha abonado dicho crédito, se dejará constancia de ello, pero la entrada se suprimirá inmediatamente en cuanto haya pagado el importe pendiente.

Además, sigue habiendo algunos "casos especiales" para los que también hay Plazos de supresión de SCHUFA aplicar:

  • Insolvencia privada: Si se ve obligado a solicitar la insolvencia privada, este procedimiento durará 6 años. El plazo de supresión de la SCHUFA -3 años- sólo comienza al término de estos procedimientos. Esto significa que su inscripción en el SCHUFA estará disponible durante 9 años.
  • Deuda heredada: En cuanto haya pagado una deuda principal heredada, el asiento se elimina inmediatamente.
  • Registros públicos: Las actas de los registros de deudores de los tribunales también se conservan durante 3 años. En ese caso, normalmente se eliminan automáticamente.

Conclusión

Es importante que ambos lleven un buen control de sus obligaciones de pago y pidan regularmente su ElSCHUFA informa periódicamente.

De este modo, podrá intervenir en una fase temprana en caso de Entrada SCHUFA. Ahora ya sabes cuánto tiempo ahora ya sabes cuánto tarda en borrarse.

Por lo tanto: ¡mantenga el control, para que las desagradables entradas de SCHUFA no se ciernan sobre usted durante mucho tiempo!