Leasing sans SCHUFA - c'est possible !

Conduire à intervalles réguliers une voiture flambant neuve, payer des mensualités très confortablement et ne pas devoir faire un gros investissement - ce n'est qu'une petite partie des nombreux avantages du leasing. Le leasing automobile.

Sans Schufa le rêve du leasing s'éloigne.

Même si vous disposez d'un revenu solide et régulier ainsi que d'un contrat de travail à durée indéterminée, l'évaluation SCHUFA joue un rôle considérable dans la décision de savoir si vous pouvez être considéré comme un contractant de leasing.

Pourquoi les informations sur la solvabilité jouent-elles un rôle si important lors de la conclusion d'un contrat et comment obtenir un crédit automobile ? leasing sans SCHUFA ou malgré une inscription SCHUFA, vous l'apprendrez dans notre article d'aujourd'hui.

Qu'est-ce que la SCHUFA et pourquoi est-elle si importante ?

Chaque citoyen allemand doit se pencher au moins une fois dans sa vie sur ses informations de solvabilité.

Que ce soit lors d'un déménagement, de la conclusion d'un contrat de téléphonie mobile ou d'un Leasing automobile : sans SCHUFA Renseignements rien ne va la plupart du temps.

Renseignement SCHUFA

La Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, plus communément appelée SCHUFA, est une société allemande qui aide les entreprises, les banques et les bailleurs à vérifier la solvabilité de leurs partenaires contractuels potentiels.

En bref, la SCHUFA recueille des informations sur le fait de savoir si chaque citoyen s'est acquitté de ses obligations de paiement dans le passé, et si oui, avec quelle diligence, et transmet ces informations aux fournisseurs de contrats intéressés.

Une banque qui octroie un crédit ou une entreprise qui propose un leasing automobile veut bien sûr savoir si les mensualités peuvent être payées à temps par le client.

Si vous avez toujours payé vos factures et vos mensualités à temps par le passé, vous aurez un excellent score SCHUFA.

Toutefois, si vous avez déjà fait l'objet de remarques négatives et avez par exemple déjà été impliqué dans une procédure de recouvrement, votre évaluation de solvabilité par la SCHUFA sera mauvaise.

Conséquence : il devient presque impossible de conclure une affaire qui vous oblige à payer sur facture ou à effectuer des versements réguliers.

Les contrats de leasing en font partie.

C'est pourquoi les personnes concernées doivent souvent renoncer à un leasing automobile sans SCHUFA-critère d'exclusion.

Puis-je obtenir un crédit autoleasing sans SCHUFA conclure un contrat de leasing ?

Tout d'abord, la bonne nouvelle : oui, en principe, il est possible d'effectuer un le leasing automobile sans SCHUFA ou malgré une inscription à la SCHUFA.

Il convient toutefois de tenir compte de certains points à cet égard.

Par exemple, le choix de partenaires de leasing sérieux se réduit considérablement, tandis que le risque de tomber sur des prestataires peu sérieux augmente nettement.

Reconnaître les offres douteuses

Il existe quelques sociétés d'escroquerie qui profitent de la situation d'urgence des personnes ayant un mauvais SCHUFA et qui ont besoin d'une voiture, et qui les poussent au bord de l'insolvabilité privée avec des mensualités exorbitantes ou des obligations de paiement cachées en petits caractères.

C'est pourquoi il est important de bien vérifier au préalable s'il s'agit d'un prestataire de crédit-bail digne de confiance. leasing sans SCHUFA est en cause.

C'est pourquoi il faut absolument examiner de près les mentions légales du fournisseur et voir qui et quelle entreprise se cache derrière l'offre.

Une petite recherche sur Internet devrait permettre de savoir s'il s'agit d'une "arnaque" ou d'une entreprise honnête.

En outre, vous devez lire les conditions du contrat dans leur intégralité, plusieurs fois et dans les moindres détails, afin de ne rien oublier dans les petits caractères.

Si vous ne comprenez pas un ou plusieurs passages du contrat, le mieux est de téléphoner directement au fournisseur.

S'il y a un service clientèle facilement joignable et qui semble sérieux, cela indique déjà une entreprise digne de confiance.

Toutefois, si vous ne parvenez pas à joindre quelqu'un, si vous découvrez des paiements cachés ou d'autres clauses atypiques qui vous pénalisent financièrement, le mieux est de renoncer immédiatement à cette offre.

Trouver des prestataires sérieux 

Heureusement, il existe aussi quelques agences de placement auxquelles vous pouvez envoyer votre demande de leasing en ligne et en toute discrétion.

Ils vous aideront à décider si et pour quel crédit. leasing sans SCHUFA vous entrez en ligne de compte, il s'agit principalement de facteurs tels que le revenu, le patrimoine et un contrat de travail garanti.

Pas toutes, mais de nombreuses entreprises proposent même le libre choix du concessionnaire. Que ce soit BMW, Mercedes ou Audi, vous pouvez choisir librement la marque et le modèle de votre voiture.

Les fournisseurs sérieux disposent d'un service clientèle professionnel et facile d'accès, où les collaborateurs prennent le temps de répondre à toutes vos questions.

De plus, le contrat est conçu de manière claire et transparente, ce qui vous permet de voir directement tous les coûts et obligations.

Combien coûte un Le leasing automobile sans SCHUFA?

Tout d'abord, une chose : Le leasing sans SCHUFA est dans tous les cas plus cher que le leasing automobile traditionnel.

Comme le fournisseur doit calculer avec un risque de défaillance plus élevé, les mensualités de leasing sont en conséquence plus élevées.

S'il doit être versé, l'acompte unique au début du partenariat contractuel sera également nettement plus élevé que pour un contrat de leasing normal.

Cependant, le le leasing automobile sans SCHUFA n'a pas que des inconvénients.

Étant donné que les fournisseurs de contrats de leasing sans dettes ne collaborent pas avec la SCHUFA, les informations relatives à la conclusion du contrat ne sont pas non plus communiquées à la SCHUFA.

Ainsi, votre note de crédit n'en sera pas affectée.

Leasing automobile sans SCHUFA conclure - 5 étapes

Si votre demande de leasing "normal" a été refusée, ne concluez pas directement à l'aveuglette un contrat sans crédit.

Un contrat de leasing est un engagement financier sérieux et à long terme, c'est pourquoi vous devez réfléchir calmement à la manière et à l'endroit où vous allez chercher d'autres offres.

Gardez donc la tête froide et passez tranquillement en revue ces 5 étapes :

1. demander des informations sur soi-même

La SCHUFA fait aussi des erreurs - beaucoup même.

Selon diverses études, environ un tiers de toutes les inscriptions à la SCHUFA sont fausses ou obsolètes.

Alors, avant d'être frustré par un contrat de crédit plus coûteux leasing sans SCHUFA conclure un contrat de leasing, commandez dans tous les cas d'abord votre propre renseignement SCHUFA personnel et vérifiez si vous n'avez pas de fausses inscriptions.

Si c'est le cas, vous pouvez immédiatement supprimer ces entrées afin que rien ne s'oppose à un leasing plus avantageux auprès d'un fournisseur traditionnel.

Vous trouverez des informations détaillées sur le délai d'effacement SCHUFA et à qui vous devez vous adresser dans notre article "Effacer une inscription SCHUFA - en seulement 3 étapes". pour en savoir plus.

En général, nous vous recommandons de contrôler régulièrement votre propre SCHUFA afin d'éviter des difficultés lors de demandes de crédit, de la recherche d'un logement, de la conclusion d'un contrat de téléphonie mobile ou du financement d'une maison ou d'une voiture.

2. demander des conditions contractuelles alternatives

Souvent, les demandes de leasing sont refusées afin de protéger le demandeur.

Cela semble étrange, mais c'est en fait assez plausible.

Les mensualités que l'on doit payer dans le cadre d'un leasing automobile représentent aussi toujours une charge financière continue pour le preneur de leasing.

Avant de chercher un leasing sans SCHUFA il faut demander à certaines sociétés de leasing "normales" si, malgré votre faible score, un contrat pourrait être conclu - et ce, en fixant un acompte plus élevé.

Un exemple simple : 

Si vous souhaitez par exemple louer une voiture pendant trois ans, avec un apport unique de 1.000€ et des mensualités de 200€/mois, vous arrivez à une valeur contractuelle totale de 8.200€ (3×12 mois = 36 mois, 36 mois x 200€ = 7.200€, 7.200€ + 1.000€ = 8.200€).

Si votre SCHUFA est mauvais, il est relativement certain que vous serez refusé à ces conditions, car 200€/mois représentent une mensualité élevée.

Cependant, vous pourriez demander si vous pouvez par exemple verser 3.000€ afin de réduire la mensualité à environ 140€. (8.200€ - 3.000€ = 5.200€, 5.200€ / 36 mois = 144€ / mois).

Ainsi, votre charge mensuelle n'est pas si élevée et vous obtenez le leasing malgré la SCHUFA peut-être que le crédit sera tout de même accepté.

3. comparer les fournisseurs

Si votre score SCHUFA est légitimement trop mauvais pour les prestataires de leasing normaux, il ne vous reste plus qu'à opter pour la solution suivante le leasing automobile malgré la SCHUFA des entrées.

Dans tous les cas, investissez du temps dans la recherche de fournisseurs appropriés et sérieux et vérifiez qu'il s'agit d'offres fiables en faisant quelques recherches sur l'entreprise.

Renseignement SCHUFA

Il existe en outre des différences significatives de prix et de prestations entre les différents fournisseurs.

Dressez donc une petite liste de fournisseurs potentiels et indiquez où vous pouvez obtenir quel service et pour quel prix.

Ensuite, demandez aux trois prestataires qui vous semblent les plus intéressants de vous envoyer une offre individuelle sans engagement.

Petit conseil : même si vous n'avez pas de questions : appelez le support client pour voir s'il y a des interlocuteurs compétents ! 

Après tout, il s'agit de beaucoup d'argent et l'entreprise sera votre partenaire contractuel pendant une longue période. 

Un service clientèle professionnel et facile à joindre est donc une nécessité absolue !

4. calculer la capacité de paiement (de manière réaliste)

Avant de choisir un fournisseur, soyez honnête avec vous-même et calculez précisément l'acompte et les mensualités que vous pouvez vous permettre.

Ne comptez pas trop juste !

Il est préférable que vous ayez également quelque chose de côté pour pouvoir faire face à vos obligations de paiement même dans des situations financières difficiles, par exemple en cas de perte d'emploi.

Si la situation n'est pas aussi rose, vous devriez en tenir compte dans votre choix de voiture.

En d'autres termes, si vous n'êtes pas très à l'aise financièrement, vous devriez peut-être envisager une Skoda plutôt qu'une Mercedes Classe C.

N'oubliez pas que si vous vous retrouvez dans une situation financière difficile, votre fournisseur de leasing ne se souciera pas de savoir pourquoi vous êtes à court de liquidités et ne pouvez pas payer vos mensualités. 

La société tentera par tous les moyens de vous réclamer vos mensualités et aura recours, si nécessaire, à des procédures de recouvrement et à des huissiers de justice.

Mieux vaut donc calculer généreusement à l'avance !

5. vérifier le contrat

Si vous souhaitez trouver un prestataire pour votre leasing sans SCHUFA faites-vous envoyer le contrat.

Très important : si vous vous rendez personnellement dans l'entreprise, ne vous laissez en aucun cas pousser à signer le contrat directement sur place !

C'est très peu professionnel de la part de la société de leasing et cela vous prive de la possibilité de tout lire à tête reposée.

Comme mentionné plus haut, il est indispensable de lire attentivement le contrat avant de le signer.

Emportez donc l'exemplaire du contrat chez vous et inspectez-le sans stress.

En cas d'ambiguïté, renseignez-vous auprès du fournisseur ou contactez un conseiller juridique.

Conclusion

Comme vous le voyez, il est donc tout à fait possible d'obtenir un leasing sans SCHUFA d'obtenir un leasing.

Dans tous les cas, vérifiez régulièrement vos informations personnelles sur la SCHUFA afin de pouvoir effacer directement les éventuelles erreurs et d'éviter ainsi de devoir recourir à un leasing sans crédit.

Soyez vigilant, faites des calculs réalistes et remettez en question les conditions du contrat.

Si tout est en ordre avec le contrat, votre Leasing malgré SCHUFA plus rien ne s'y oppose.

Nous vous souhaitons donc bonne route !

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