Почти все банки при выдаче кредита учитывают кредитоспособность заявителя.
Обычно это оценивается и сертифицируется независимыми сторонними компаниями, такими как SCHUFA, с помощью рейтинговой процедуры.
Но что если вам нужен долгосрочный или мгновенный кредит без SCHUFA потому что ваш балл по шкале SCHUFA слишком низок для получения обычного кредита?
Есть ли "кредит без кредитной истории"? и на что следует обратить внимание?
Сегодня мы ответим на все эти вопросы.
Что такое SCHUFA и какое отношение она имеет к кредитованию?
Одним словом, SCHUFA имеет много общего с кредитом и, в частности, с кредитованием.
SCHUFA даже имеет слово кредит в своем названии, потому что SCHUFA - это просто сокращенная форма названия компании "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung".
Однако, поскольку название длинное, сложное и громоздкое, в просторечии, а также в самой компании его сокращают до SCHUFA.
Фактически, SCHUFA не не является не государственным финансовым органом, а частной компанией.
Она собирает бесконечное количество данных о гражданах Германии, оценивает их и на основании этого классифицирует соответствующую кредитоспособность, называемую также кредитным рейтингом.
Основное внимание здесь уделяется финансово значимым данным, например, информации о том, своевременно ли оплачивались и оплачиваются платежи и счета.
Цель SCHUFA - информировать компании и арендодателей о кредитоспособности их договорных партнеров, чтобы они могли принимать деловые решения с низким уровнем риска.
Звучит сложно, но на самом деле все довольно просто: если клиент хочет обратиться в банк за кредитом, банк, естественно, хочет знать, насколько вероятно, что заемщик вернет кредит.
Помимо регулярного дохода и активов, важную роль здесь играет SCHUFA, поскольку банк может использовать ее для получения представления об истории платежей заемщика.
Если у заявителя хороший показатель SCHUFA, можно предположить, что он будет добросовестно и своевременно погашать кредит, поскольку в прошлом он так же добросовестно оплачивал свои обязательства.
Однако чем хуже балл, тем выше риск невыполнения обязательств и тем меньше вероятность того, что банк одобрит кредит.
Однако есть и такие провайдеры, которые, принимая во внимание различные другие факторы, например, уровень дохода, предлагают кредит без SCHUFA одобрено.
Что показывает SCHUFA?
Конечно, интересно посмотреть, какие данные использует SCHUFA для определения платежеспособности человека.
С одной стороны, это очень общая информация о вас, такая как (бывшие) фамилии и имена, текущий и бывший адреса, дата рождения и пол.
В вашем SCHUFA также содержится много информации о вашей истории кредитов, рассрочек и платежей.
Это включает, например, сколько текущих счетов вы открыли, какие текущие лизинговые и кредитные контракты вы заключили, какие и сколько телекоммуникационных контрактов вы заключили.
Кроме того, отмечается количество и сумма непогашенных платежных требований к вам.
По собственной информации, в настоящее время в SCHUFA хранятся данные более 5 миллионов компаний и 67 миллионов граждан Германии - всего около 800 миллионов данных.
Плохой показатель SCHUFA - разве это плохо?
Теперь вопрос в том, насколько важен собственный рейтинг SCHUFA.
И, к сожалению, ответ таков: очень важно.
Плохая оценка SCHUFA может серьезно осложнить вам жизнь.
Заказ по счету, заключение договоров лизинга или мобильной связи, поиск квартиры становятся практически невозможными.
Более того - и именно об этом мы здесь говорим - кредитные заявки обычно отклоняются напрямую, если у вас плохой рейтинг SCHUFA.
Даже если ежемесячный доход высок и регулярно поступает на банковский счет.
Фактически, немецкие банки обязаны по закону проверять кредитоспособность заявителя, прежде чем одобрить кредит.
Если это недостаточно хорошо, например, если оценка SCHUFA слишком низкая, банк может не выдать кредит.
Однако никто точно не знает, как составляется оценка SCHUFA.
Сама SCHUFA не раскрывает формулу расчета, а защищает ее как свою коммерческую тайну.
Но когда оценка SCHUFA действительно считается плохой? Обзор:
- Оценка по шкале SCHUFA >90%: Обычно нет проблем с одобрением кредита
- Оценка SCHUFA 70% - 90%: Большие трудности с одобрением кредита
- SCHUFA Score <70%: Üblicherweise keine Kreditbewilligung möglich
Причины плохой работы SCHUFA
Для того чтобы в первую очередь предотвратить плохую запись в SCHUFA, вы должны знать причины плохого рейтинга SCHUFA.
Вообще говоря, плохая запись SCHUFA возникает, когда вы не выполнили (предполагаемое) платежное обязательство.
Самая распространенная причина - неоплаченные счета.
Хорошая новость заключается в том, что вы не получите запись в SCHUFA только потому, что не оплатили вовремя счет.
Во-первых, вы должны были получить не менее двух письменных напоминаний в конце согласованного периода оплаты с разницей в четыре недели.
Во-вторых, об угрожающем поступлении SCHUFA должно быть объявлено в одном из полученных напоминаний.
В любом случае, реагируйте на необоснованные требования об оплате и возражайте против них в письменном виде!
Если требование обосновано, но вы не можете платить напрямую, обязательно немедленно свяжитесь с кредитором и проясните ситуацию.
Мы придерживаемся принципа: действуйте проактивно! Это позволит предотвратить возникновение негативной записи SCHUFA.
Другими, менее контролируемыми факторами, оказывающими негативное влияние на ваш рейтинг SCHUFA, являются записи в публичных реестрах должников, возбужденные против вас дела о взыскании долгов и подача заявления о частной неплатежеспособности.
Кроме того, ваш кредитный рейтинг резко ухудшится, если предыдущий кредит был аннулирован банком из-за невыполнения вами своих обязательств.
Еще одним негативным фактором, влияющим на ситуацию, являются частые и безуспешные запросы на получение кредита.
Они также обычно хранятся и отмечаются в кредитном отчете.
Старый и неправильный Вы можете удалить старые и ложные записи с помощью SCHUFA, но этоОднако это также требует времени.
Именно поэтому вы должны регулярно запрашивать самораскрытие SCHUFA, чтобы иметь возможность принять меры против негативных записей на ранней стадии.
Потому что если вам когда-нибудь понадобится кредит в кратчайшие сроки, ваш SCHUFA должен блеснуть - ведь предложения для мгновенные займы без SCHUFA очень ограничены по сравнению с обычными кредитами.
Есть ли серьезные бесплатные кредиты?
Если вы регулярно не проверяли информацию о своем SCHUFA, и ваш рейтинг находится в подвале, но вам все еще нужны средства быстро, остается единственный вариант - это кредит без SCHUFA.
Формулировка здесь несколько вводит в заблуждение, поскольку в целом никто не является "свободным от кредитной истории" - записи, будь то положительные или отрицательные, на самом деле есть у всех.
Вы вноситесь в картотеку SCHUFA не позднее, чем при открытии первого банковского счета.
Таким образом, бескредитный кредит означает кредит, при котором рейтинг SCHUFA не учитывается при принятии решения об одобрении кредита.
При выборе мгновенный кредит без SCHUFA однако рекомендуется соблюдать максимальную осторожность!
Многие сомнительные провайдеры используют финансовые трудности своей целевой группы и предлагают кредиты с чудовищными процентными ставками и откровенно кабальными договорами.
Однако существуют и авторитетные поставщики бескредитные займы.
Maxda предлагает своим клиентам, например кредиты без SCHUFA на и рассматривает каждый случай и ситуацию индивидуально.
Чтобы помочь вам отличить хорошие предложения от плохих, мы обобщили характеристики серьезных и сомнительных предложений.
Кредит без Шуфа
Особенности сомнительных провайдеров
Сомнительные поставщики часто дают общие обещания, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. И это именно то, чем они обычно являются.
Ни одна кредитная организация не может обещать общие условия, не изучив каждый отдельный случай.
Если поставщик все равно это делает, это определенно тревожный знак.
Часто сомнительные кредиторы также требуют предоплату за посредничество при выдаче кредита без кредита - и это независимо от того, будет ли кредит успешно выдан или нет.
Если провайдер также требует надбавок и дополнительных платежей за быстрое рассмотрение запросов или из-за повышенного риска невыполнения обязательств, связанного с низким показателем SCHUFA, то это также сомнительный кредитный провайдер.
Еще один тревожный сигнал - если поставщик агрессивно рекламирует дополнительные продукты. На самом деле это не так с законными кредитными организациями.
Также обратите внимание на процентную ставку.
Вполне нормально, что процентная ставка будет выше, чем при обычном банковском кредите.
Однако если процентные ставки непропорционально высоки, лучше держаться подальше!
Повышенная бдительность и осторожность также относятся к предложениям от частных кредиторов.
Характеристики авторитетных провайдеров
К счастью, наряду с некоторыми "ростовщиками", существует также ряд солидных компаний, предоставляющих бескредитные займы.
Их можно узнать по тому, что их сайты не похожи на красочные, агрессивные рекламные плакаты, рекламирующие 100 различных услуг, а довольно просты и серьезны.
Более того, они не рекламируют универсальное решение, а открыто сообщают, что условия кредитования всегда зависят от конкретной ситуации.
Кроме того, солидные провайдеры не предлагают неограниченные кредиты, а обычно только небольшие займы. кредиты без SCHUFA вынимать.
Обычный кредитный лимит здесь составляет от €7 500 до €10 000.
Если предлагаются кредиты на сумму более 10 000 евро, то, скорее всего, это сомнительное предложение.
Кредит без SCHUFA - где подвох?
В принципе, нельзя сказать, что не существует никаких кредит без кредитной истории всегда есть подвох.
Однако кредиты, которые вы можете получить без чистой SCHUFA, отличаются от "обычных" кредитов по некоторым параметрам.
В большинстве случаев кредит без кредита - это кредит без кредитной истории это так называемый швейцарский кредит.
Поскольку немецкие банки не имеют права выдавать (более высокие) кредиты заявителям с плохим кредитным рейтингом, они полагаются на иностранные банки - часто из Швейцарии.
Отсюда и название "швейцарский кредит".
Однако даже кредиты, одобренные без SCHUFA, не являются "веселыми кредитами".
Швейцарские банки и их посредники, как и другие банки, имеют очень строгие условия и критерии, в соответствии с которыми они одобряют кредиты людям с недостаточным SCHUFA.
Обычно требуется минимальный доход и постоянный трудовой договор, что делает получение кредита довольно сложным для стажеров, студентов и пенсионеров.
Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями, особенно в отношении суммы рассрочки и процентной ставки, и хорошо проверьте, сможете ли вы справиться с погашением кредита или нет.
Обычно кредит без кредитной истории дороже, чем обычные кредиты немецких банков.
Поскольку риск невыплаты кредита выше, процентная ставка обычно выше, а сумма ежемесячных платежей также обычно превышает сумму обычного кредита.
Поэтому не выбирайте кредит необдуманно.
Кредит по-прежнему является важным обязательством, и к нему не следует относиться легкомысленно.
Заключение
В общем, следите за чистотой своего SCHUFA, чтобы вам не пришлось прибегать к кредиту без кредита и воспользоваться лучшими условиями "нормального" кредита.
Поэтому вам следует регулярно проверять информацию о SCHUFA и немедленно удалить устаревшие или неправильные записи.
И даже если ребенок уже упал в колодец: не отчаивайтесь!
Во-первых, у SCHUFA есть периоды удаления - так что ваши записи не останутся навсегда.
Во-вторых, вы также можете заключить надежные кредитные договоры на гуманных условиях с авторитетными провайдерами, такими как Maxda & Co.
